中小企業や個人事業主が迅速に資金調達する方法として有効なファクタリングですが、日本の首都、東京ともなると対応可能な会社が多く、どのファクタリング会社を利用すべきか悩む方も多いでしょう。
そこで今回は東京に住んでいる、もしくは仕事をしている方向けに、おすすめのファクタリング会社を紹介します。また後半では失敗しないためのファクタリング選びのポイントも解説しているので、あわせて参考にしてください。
法人におすすめの東京のファクタリング会社8選
さっそく、東京でおすすめのファクタリング会社をみていきましょう。まずは法人におすすめのファクタリング会社です。
法人の場合は、大口の資金調達も想定して、上限の金額が高い会社を選ぶのが一つの考え方となります。また、ファクタリング以外のコンサルティングなどもおこなう会社を利用するのもよいでしょう。
第1位：PMG
- 2社間・3社間ファクタリング双方に対応
- 最大2億円までの高額買取が可能
- ファクタリング以外の多様な支援にも対応
PMGファクタリングは2社間ファクタリング、3社間ファクタリングの双方に対応しているので、早期に資金調達をしたい、調達コストを抑えたいなど、さまざまなニーズに対応可能です。
また、調達限度額の上限は2億円となっており、売掛債権が手元にあれば多額の資金調達が可能に。必要書類は申込書、通帳、売掛債権の3点のみで、官公庁へ請求が必要な必要書類がないため、すぐに資金調達の準備が進められます。
また、同社では単なるファクタリングのほかに、「総合成長支援事業」や「M＆A支援活動」もおこなっています。目先の資金手当てだけでなく長期的な経営戦略まで相談して事業成長を加速させたいなら、PMGがおすすめです。
第2位：ファクタリング東京
- 独自審査により最短即日で買取
- 大口の売掛債権の買取も可能
- 財務改善コンサルティングや商品の買い取りなどにも対応
ファクタリングは東京の日本橋にオフィスを構える地域密着型のファクタリング会社です。独自の審査で迅速に対応するのが特徴で、2社間ファクタリングなら最短即日で現金化が可能になります。
金額の上限・下限は明示しておらず「小口から大口まで買取が可能」としています。お問い合わせフォームを見る限り少なくとも1億円までは相談可能で、それ以上の金額も個別相談により対応してもらえる可能性はあります。
同社の特徴として、総合的な財務コンサルティングにも対応している点があげられます。今後の資金繰りの安定や財務改善を相談したい方は、同社を利用するのがおすすめ。また、商品の買い取りにも対応しているため、不要な資産の売却を通じた資金調達の相談も可能です。
第3位：日本中小企業金融サポート機構
- 審査30分、最短即日入金の迅速対応
- 大口の売掛債権の買取も可能
- 多様な資金調達、財務戦略サービスを実施
日本中小企業金融サポート機構は2社間・3社間双方のファクタリングに対応しています。
特に2社間ファクタリングでは対応が早く、審査は最短30分で完了し、手続きから入金までをその日のうちに完了させることも可能です。
同機構は買い取り額に上限を設けておらず、売掛債権の信用力が高ければ、高額な資金調達も相談できます。財務省や経済産業局から認定を受けた「経営革新等支援機関」の一つで、中小企業の経営強化を支援する社団法人として認定を受けているので、安心して利用できます。
また、同機構ではファクタリングのほかにも次のようなさまざまな財務支援や資金調達サポートをおこなっています。
- 金融機関の紹介
- リースバック
- クラウドファンディング
- M&A
ファクタリングを前提とせず、多様な手法を検討できるのも日本中小企業金融サポート機構の魅力です。
第4位：トップマネジメント
- 2.5社間ファクタリングなど多様なサービスを提供
- 手数料の上限・下限が明示されていて安心
- あらゆる業種で利用可能
トップマネジメントでは一般的な2社間ファクタリング、3社間ファクタリングのほかにも複数のサービスを展開しています。たとえばゼロファクでは補助金とファクタリングを組み合わせることで効率的な資金調達が可能に。また、見積書や注文書によるファクタリングにも対応しています。
さらに、2.5社間ファクタリングは、ファクタリング口座の管理会社をはさむことで、資金回収リスクを減らしながら取引先に知られない形でのファクタリングが可能に。手数料の上限は8.0%と2社間ファクタリングと比べると低水準です。
そのほかのサービスも手数料の上限・下限が明示されているため、想定外に高額な手数料を取られる心配がなく、安心して利用できます。
トップマネジメントは13年の創業期間において、すでに55,000件以上の取引実績をもっています。経験豊富で多様な業種のファクタリングに対応可能です。実際にこれまでのファクタリング事例では、さまざまな業種の例が紹介されています。
第5位：資金調達ペイ
- 最大2億円の高額買取が可能
- スマホ・FAXで請求書を送るだけで資金調達できる
- アンケートによる対外的な評価も高い
資金調達ペイは2社間ファクタリング・3社間ファクタリング双方に対応しています。最大で2億円の資金調達に対応しているため、大口の売掛債権があれば、多額の資金対応にも活用できます。
請求書をスマートフォンで専用フォームにアップロードするか、FAXで送付するだけで審査を開始できるため、オフィスへ訪問する必要はありません。最短5分で簡易審査をしてもらえるため、資金調達の可否やおおよその金額が把握できます。
また、オフィスは新宿にあるため、東京の企業や事業者なら、万が一の時に直接オフィスに訪問することになっても便利です。
ファクタリングの件数や金額の実績は公表されていませんが、ゼネラルリサーチ社のアンケートにて、顧客満足度や対応スピード、スタッフ対応満足において3冠を獲得しています。対外的な評価が高いファクタリング会社です。
第6位：GMO BtoB 早払い
- 東証プライム上場企業のグループが運営していて安心
- 手数料率の下限は業界最安値級の1.0%～
- 100万円～1億円まで買取に対応
GMO BtoB 早払いはプライム上場企業でさまざまなネット関連ビジネスや金融ビジネスなどを営むGMOのグループ企業です。信頼性や経営の安定性の観点から安心して利用できるファクタリング会社です。
同社では2社間ファクタリング、3社間ファクタリングの両方をおこなっていて、特に3社間のほうでは手数料の下限が1%と低く、売掛債権の条件次第ではコストをかけずに資金調達が可能です。
同社では100万円～1億円までの幅広い金額の買取に対応しています。さまざまな金額の売掛債権を柔軟に利用できるため便利です。また、注文書買取にも対応しているため、請求書発行が完了する前に現金化することもできます。
第7位：BEST PAY
- 注文書買取に対応
- 3億円程度の高額買取も可能
- 東京に本社があるため面談も便利
BEST PAYでは請求書だけでなく注文書の買い取りも受け付けています。建設業など受注から入金まで時間がかかりがちな事業においては、迅速に資金手当てが可能なため便利です。
また、同社では目安として買取金額を100～3億円程度としていますが、過去には最低額として15万円程度、最高額として4.1億円程度の買取実績があるなど、少額から高額まで柔軟に買取に対応しているファクタリング会社です。事業規模が拡大して大きな金額を扱う中堅企業にも便利なサービスといえるでしょう。
同社では基本的にオフィスへの訪問か、スタッフの来社による面談を実施しています。対面でディスカッションすることで、信頼のおける取引を徹底しているのです。ただし本社は東京の新宿にあるため、東京の企業や在住者であれば、手間なく手続きを進められます。
第8位：マネーフォワードアーリーペイメント
- 手数料は1～10%と上限・下限とも明示されていて安心
- プライム上場企業マネーフォワード傘下なので安心
- 多様な業種の資金調達事例がある
マネーフォワードアーリーペイメントは法人専用のファクタリングサービスです。同社では2社間ファクタリングのみを扱っていますが、発注直後の注文書などによる資金調達もできます。手数料は1～10%とWebサイト上に明記されているので安心です。
同社は社名にもある通り、金融や決済サービス事業を営むマネーフォワードの100%子会社です。実質的にプライム上場企業が営んでいることから、企業の信頼性や安定性の観点から安心して利用できるでしょう。
同社の活用事例をみると、ファクタリングの活用事例が多い傾向にある建設業や製造業だけでなく、広告代理店、IT、農業など多様な業種のファクタリング実績があるのが特徴です。業種を理由に他社では断られた、という企業の方もぜひマネーフォワードアーリーペイメントに相談してみてください。
個人にもおすすめの東京のファクタリング会社7選
ファクタリング会社の中には、そもそも法人限定となっているサービスや、受け付けている売掛債権の下限が高く個人では利用しづらいサービスも少なくありません。
そのなかで、東京在住者が利用しやすい個人向けのおすすめのファクタリングサービスを7社紹介します。
第1位：ビートレーディング
- 現金化の上限・下限がない
- 通帳と請求書だけで審査を受けられて簡単
- 取引実績が豊富で安心して任せられる
ビートレーディングは2社間・3社間双方に対応しています。請求書だけでなく注文書のファクタリングにも対応しています。買取金額の上限・下限の制約がないため、小口取引の多い個人事業者でも利用しやすいファクタリング会社です。
また、同社のファクタリング審査を受けるうえで必要な書類は通帳と請求書の二点のみ。官公庁に請求が必要な書類や、確定申告・決算書などが必要ないため、個人でも簡単に手続きを始められるファクタリング会社です。また、クラウドサインを導入しているため、すべての手続きをオンラインで完結させることができます。
最大買取率が98％となっているため、手数料の下限は実質的に2％となっています。これまでの取引件数は4.6万件で累計金額は1,060億円を突破しているなど、取引実績が豊富なので安心して利用できます。
第2位：Pay Today
- 手数料は1～9.5％
- 個人事業主やフリーランスでも利用可能であることを明示
- 最短30分で現金化でき、オンラインで手続き完結
Pay Todayは2社間ファクタリング主体の会社としては手数料が安く、上限でも9.5%となっています。小口のファクタリングでは手数料が高くなる場合がありますが、同社なら上限が一桁なので安心です。
また、Webサイト上ではフリーランスや個人事業主でも利用可能であることが明記されています。属性を理由に断られる心配はありません。また、買取金額の下限は10万円と少額になっているので個人事業主にも便利です。
手続きはすべてオンラインで完結し、審査もAIで進むため、面談やオフィスへの訪問などは不要。審査が順調であれば最短30分で現金化まで完了するため、すぐに資金調達したい個人の方にもおすすめです。
第3位：ペイトナーファクタリング
- 100万円までの小口現金化に対応
- フリーランスを主要ターゲットとするファクタリング会社
- 事前の無料登録により最短10分の迅速対応
- 提携金融機関が多く安心して利用できる
- 手数料は2〜9％と上限も一桁台
- 手続きは完全オンラインで完結
- 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング双方に対応
- 30万円からの少額買取に対応していて、上限はなし
- 原則即日で現金化可能
- 買取金額～100万円：手数料10％～
- 101～500万円：5％～
- 501～1000万円：2％～
- 1001万円以上：別途相談
- 取引先が法人なら個人でも利用可能
- 手数料の下限が0.5%と低水準
- 最速即日での資金調達が可能
- フリーランス・個人事業主に特化したサービス
- 1万円からの少額買取に対応
- 審査を受ける際に必要な書類は請求書と取引のエビデンスだけ
- 手数料
- 現金化までの時間
- 東京のオフィスがあるか
- 属性・業種がマッチしているか
- 買取金額がマッチしているか
- 実績が豊富で評価が高いか
ペイトナーファクタリングはフリーランスや個人事業主を主なターゲットとしたファクタリング会社で、買取金額も1万円程度～100万円までと、ほかのサービスと比べて小口のファクタリングに特化したサービスとなっています。
また、他社では断られることの多い、取引先（売掛債権の債務者に当たる）が個人の債権でもファクタリングに出せるのも特徴です。特に10万円未満の債権をファクタリングに出せるサービスは限られているので、小口の現金化には便利なサービスといえます。
同社のサービスは事前に無料登録をしておくことで、資金調達するときの必要書類は売掛債権を証明する請求書のみとなります。無料登録の時点で利用者の情報は既に登録されているため、資金調達時には請求書をWebにアップロードすればすぐに審査開始、順調な場合では、わずか10分程度で入金まで完結します。
第4位：OLTA
OLTAは提携金融機関が多いため事業が安定しており、安心して利用できるファクタリング会社です。最短で即日もしくは翌日には資金調達が完了するため、急いで資金が必要な時にも便利でしょう。同社では請求書の部分買取も行っているため、額面にとらわれず必要な分だけ資金調達が可能です。
同サービスの手数料は2～9%となっています。2社間ファクタリングで少額の場合など、手数料が高くなりがちな取引でも一けた台に収まっています。資金調達コストを抑えられるため魅力的なサービスといえるでしょう。
手数料を低く抑えられる秘訣が、オンラインで完結する手続きスキームです。同社では書類の提出なども含めてすべてオンラインで対応。また審査にもAIを活用して効率化を実現しています。事務コストを削減することで、低水準の手数料を実現しているのです。また、オンラインで完結するシステムは利用者にとっても利便性の高いものとなっています。
第5位：アクセルファクター
アクセルファクターは個人事業主・フリーランスの取引も進んで行うことを明記しています。また、2社間ファクタリング、3社間ファクタリングの双方に対応しています。
基本的な買取額の下限を30万円とする一方で、上限は特に定めていません。少額の現金化に便利な一方、大口の取引も可能なため、個人ビジネスが将来法人化して、大きな金額を扱うようになっても利用し続けられるファクタリング会社です。
原則即日での現金化が可能で審査は1時間で完了するのが基本となっています。半数以上の取引において即日現金化の実績を持っています。なお、手数料の水準は金額規模ごとにWebサイトに明記されています。
法外な手数料を取られる心配がなく、安心して利用できます。
第6位：大黒屋D-ファクタリング
大黒屋D-ファクタリングは昭和28年から事業を営む老舗ですが、現在では弁護士ドットコムとの提携によりクラウドサインを導入していて、オンラインでの手続きが可能に。法人はもちろん、個人でも取引先が法人であれば利用可能です。東京にも支店を持っているので、万が一オフィスに訪問する事態が発生しても手間はかかりません。
同社のファクタリングは手数料が0.5%～と下限が低いのが特徴です。同社は融資事業もおこなっていて、貸金業登録済の金融機関なので、さらに安心して利用できます。
クラウドサインを介した手続きにより、スピーディに審査や入金が進みます。最速で即日での入金が可能なので、資金調達を急いでいる方にもおすすめのファクタリングサービスです。
第7位：labol
labolは個人事業主やフリーランスをターゲットに2社間ファクタリングをおこなっています。特に1万円からの少額からでも買取を行っていて、手数料は10%で固定となっていてわかりやすいのも特徴です。利用前から資金調達可能額がわかります。
銀行営業日以外も含む365日24時間振り込みに対応しているので、次の銀行営業日まで入金を待たされるようなことがありません。独立直後、新規の取引先など、一般的に敬遠されがちなステータスの方でも資金調達が可能です。
同サービスは事前にアカウント登録をするタイプで、登録時には本人確認書類などをアップロードします。その分、資金調達時に必要なものは請求書と、取引をおこなったというエビデンス（取引相手とのメールなど）のみ。すぐに準備して審査を受けられるのが特徴です。
東京のファクタリング会社の選び方のポイント
東京のファクタリング会社を選ぶときには、次のようなポイントに着目しましょう。
それぞれのポイントについて詳しく説明していきます。
手数料
ファクタリングでは必ず手数料が発生します。手数料が低いほうが同じ売掛債権でも多額の資金調達が可能となるので、基本的には手数料の低い先を利用するのがよいでしょう。
なお、2社間・3社間など取引によって差があったり、売掛債権の額面の大きさによって違ったりと、各社手数料体系の特徴は異なります。自社にとって最も有利な条件の先を見つけ出してください。
現金化までの時間
そもそも現金化に急いでいるなら、スピーディに対応できる先で2社間ファクタリングを利用する必要があります。中には数十分～数時間で現金化できる先もあるので、資金調達を特に急ぐ場合には便利です。
一方で、数日程度待つことができるなら、3社間ファクタリングも選択肢となります。日程に余裕がある場合には、手数料を節約して数日かけて現金化するのも一つの選択肢となるでしょう。
東京のオフィスがあるか
現代ではオンラインで完結するファクタリングサービスが増えたため、立地はあまり関係ないと思ってしまいがちです。
確かにスムーズに取引が完結する場合には、オフィス訪問やスタッフの来訪などは発生しない先も多いのですが、トラブル発生時や個別交渉などで、急遽面談が必要になる可能性もゼロではありません。オンラインといえど、東京にオフィスを構えるファクタリングサービスを利用するのが安心です。
属性・業種がマッチしているか
ファクタリングサービスによっては法人利用に限定していたり、特定の業種に特化していたりします。ターゲットにマッチしていないと断られたり、割高な手数料を請求されたりするリスクがあるため、自分の属性や業種を得意とするファクタリング会社を利用してください。
買取金額がマッチしているか
また、ファクタリング会社によって買取金額に上限・下限がある場合も少なくありません。法人向けの高額買取を中心にしている先に少額の売掛債権を持ち込むなど、上限・下限に合わない売掛債権のファクタリングは断られる可能性が高いです。
特に数十万円以下など売掛債権の金額が小さい場合や、逆に数億円以上など大きい場合は、利用できるファクタリング会社も絞られてくるので、まずは金額の制限に適合しているファクタリング会社に絞って利用先を選びましょう。
実績が豊富で評価が高いか
ほとんどのファクタリング会社は優良な企業ですが、一部悪徳な業者もおり、過去にも摘発例やトラブル事例があります。悪徳業者に引っかかることのないように、安心できるファクタリング会社をうまく選んでいきましょう。
今回紹介したファクタリング会社のように、実績豊富で評価が高い先であれば安心です。利用する前に過去の取引件数や金額、口コミや利用者の声などを確認したうえで、信頼できるファクタリング会社を利用しましょう。
選択肢が豊富だからこそファクタリング会社の厳選を
日本の経済の中心である東京では、利用できるファクタリング会社が多数存在します。あまりに選択肢が多いので、どれを利用すればよいかかえって迷ってしまいがちです。
自分の属性や業種、ファクタリングに出す売掛債権の金額規模などをふまえて、最適なファクタリング会社を選びましょう。そうすることで、迅速かつコストを抑えて資金調達が可能です。もし、ファクタリングの先に悩んだ場合は、今回紹介したおすすめの15のファクタリング会社も参考にしてください。
