「急に資金が必要になったけど、銀行じゃ審査に時間がかかるし」
思わぬ出費で手持ち資金に不安を感じたこと、ありませんか。
銀行の審査では間に合わなかったり、審査に落ちたりして資金の都合がつかない場合もあります。
そこで利用したい、融資でない資金調達方法にファクタリングがあります。
ファクタリングは売掛金を売却することで現金化が可能な資金調達方法です。
売掛金を買い取ることを事業としている会社をファクタリング会社といいます。
いくつかのファクタリング会社は、即日現金化が可能です。
本記事では、法人、個人事業者別の即日現金化が可能なファクタリング会社を紹介します。
即日現金が必要な事業者にとって有益ですので、最後までぜひお読みください。
資金調達が即日可能なファクタリングを推奨する理由
ファクタリングとは売掛金を買い取ってもらうことで現金化が可能な資金調達方法です。
申し込んで即日に現金を振り込むファクタリング会社もあります。
ファクタリングをおすすめする理由は次の4点です。
- 融資でないため、安全性に影響しない
- 売掛先に利用が知られず取引が可能
- 事業状況に応じた審査が可能
- 担保や保証人が不要
融資でないため、安全性に影響しない
ファクタリングは売掛金の売買により現金化できる資金調達方法で、融資とは異なります。
返済義務や信用情報機関への借入情報登録もありません。
貸借対照表上では、流動資産の「売掛金」を同じく流動資産の「現金・預金」へ振り替わるだけです。融資のように負債が増加しないため、企業の安全性の指標である自己資本比率（自己資本／総資産）が低下しません。安全性に影響しない状態で資金調達が可能です。
売掛先に利用が知られず取引が可能
売掛金を買い取るファクタリングは「買取型」と言われ、買取型ファクタリングには、2つの手法があります。
- 2社間ファクタリング 申込事業者とファクタリング会社の契約
- 3社間ファクタリング 申込事業者とファクタリング会社、売掛先との契約
3社間ファクタリングでは、売掛先にも書類のやりとりが必要であるため、当日入金は厳しいと考えられるでしょう。
また、3社間ファクタリングは、売掛先は申込事業者がファクタリングを利用していることを知ることとなります。
売掛先は、取引先の申込事業者が売掛金を売却しないと資金繰りが厳しいのでは、と判断するかもしれません。
場合によっては、売掛先と申込事業者との信頼関係にヒビが入る恐れもあります。
一方、2社間ファクタリングは、売掛先に知られずにファクタリングを利用でき、申込みから審査・契約、現金化が即日で完了できます。
事業状況に応じた審査が可能
ファクタリング会社は審査において、申込事業者より売掛先の事業者の信用状況を審査するのが一般的です。申込事業者が赤字や債務超過、あるいは税金滞納等があっても、審査に通ることがあります。
また、ファクタリング会社は売掛先の業種や事業状況等に応じて柔軟な審査が可能です。
例えば、エビデンスが不足している場合であっても、過去の実績等を考慮し、幅を持たせて審査を行うファクタリング会社もあります。
担保や保証人が不要
金融機関の融資は、申込事業者を審査し、融資の可否を判断します。審査内容によっては、金融機関は申込事業者に担保や保証人を求める場合もあります。
ファクタリングは融資ではなく、返済義務もありません。ファクタリング会社は金融機関のように担保や保証人を求めることは皆無です。
土地や建物に抵当権等を設定することもなく、保証人を求められ、他人にお願いすることもありません。
ファクタリングは売掛金を保有してファクタリング会社が買い取ってくれれば、担保や保証人を求められることなく利用可能です。
【法人向け】資金調達が即日可能な優良ファクタリング会社5選！
資金調達で即日現金化が可能な法人向けのファクタリング会社を紹介します。
- PMG
- 資金調達ペイ
- 日本中小企業金融サポート機構
- ベストファクター
- トップ・マネジメント
PMG
引用：PMG
| ファクタリング種類 | 2社間／3社間 |
|---|---|
| 調達スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2％～9％ |
| 最大買取率 | 98% |
| 契約数 | 年間6,000件以上 |
| 調達可能金額 | 50万円～2億円 |
| 契約方法 | オンライン・対面・郵送 |
| 対面窓口 | 東京・大阪・福岡 |
| 必要書類 | 規定の申込書、通帳のコピー、請求書や注文書など |
PMGのファクタリングは最短10時間で資金調達が可能です。審査結果は平均30分以内で伝えているため忙しい利用者には助かるでしょう。
手数料は2％〜と他社より高い買取率で、他社からの乗り換え率は98％、リピート率は96％と信頼と実績を兼ね備えたファクタリング会社です。
調達金額は最大2億円まで可能で、Pマークを取得しているため、顧客情報保護は万全です。
PMGは、ファクタリング事業以外にコンサルタント事業も手がけており、事業者の現状を分析することで、資金繰りの安定化・経営改善の実行までサポートを行っています。
PMGは東京を中心とした東日本だけでなく、大阪や福岡など全国に資金調達方法であるファクタリングの可能性を追求しています。
資金調達ペイ
引用：資金調達ペイ
| ファクタリング種類 | 2社間／3社間 |
|---|---|
| 調達スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2％～9％ |
| 最大買取率 | 98% |
| 調達可能金額 | 50万円～2億円 |
| 契約方法 | オンライン・郵送 |
| 対面窓口 | なし |
| 必要書類 | ・直近３ヶ月分の通帳のコピー ・身分証明書 ・審査申込書 （仮審査で請求書が必要） |
資金調達ペイのファクタリングの特徴は、仮審査がある点です。請求書の写真をWebサイトのフォームから送付するか、FAXで送信するかのいずれかで、最短5分で見積もりが送られてきます。見積もりの概算によって本審査、契約へと続きます。
事業を運営していると、機械が故障して修理が必要になったり、業務の立替金が発生したりなど、急な出費が発生するかもしれません。
取引金融機関に融資の申込をしても、審査に2週間以上かかるため、融資では間に合わない場合に遭遇します。
資金調達ペイであれば、請求書送付して最短5分で見積もりが送付され、即日入金が可能なため、資金繰りの安定には欠かせません。
手数料について、他のファクタリング会社と比較して、10％を下回った手数料ですので、比較的低いといえるでしょう。事実、手数料は安いといった利用者の声もあります。
日本中小企業金融サポート機構
| ファクタリング種類 | 2社間／3社間 |
|---|---|
| 調達スピード | 最短即日 |
| 調達可能金額 | 制限なし |
| 契約方法 | オンライン・郵送 |
| 対面窓口 | なし |
日本中小企業金融サポート機構は財務局及び経済産業局から経営革新等支援機関と認定されている一般社団法人です。
ファクタリング業務において、買取金額の上限がないのが特徴で、大規模な資金調達を検討されている企業にも対応できます。
2022年12月に日本中小企業金融サポート機構はWebサイトをリニューアルしました。
特筆すべき点として、「即日調達診断」ツールがあります。
調達希望額と手持ちの売掛金の2つの質問に回答するだけで調達可能額が確認でき、資金調達を考えている企業には目安になるでしょう。
日本中小企業金融サポート機構はファクタリング以外に金融機関の紹介やM&A、助成金・補助金の提案業務やクラウドファンディング等、さまざまな金融サービスを提供しています。
税務や金融、企業財務に関する専門的知識を有する経験豊富なスタッフが対応し、金融に関してトータルでサポートしています。
ベストファクター
引用：ベストファクター
| ファクタリング種類 | 2社間 |
|---|---|
| 調達スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2％～20％ |
| 審査通過率 | 92.25% |
| 平均買取率 | 89.50% |
| 調達可能金額 | 30万円～1億円 |
| 契約方法 | 来社・担当者訪問 |
| 対面窓口 | 東京 |
| 必要書類 | ・入出金の通帳（Web通帳含む） ・身分証明書 ・取引先との契約関連書類（請求書・見積書・基本契約書） |
ベストファクターは、審査通過率が92.2％、買取手数料2％〜の実績があるファクタリング会社です。
Webサイトでは、7つの項目に答えるだけで売掛金の買取手数料がわかる「簡易診断シミュレーター」があり、手持ちの売掛金では手数料がいくらかかるかがわかります。
事前に把握するために利用することをおすすめします。
契約の際、申込人が来社あるいは担当者が訪問というスタイルを採用しており、近くの事業者であれば即日入金が可能です。
これは、ベストファクターが、事業者の組織や仕事の流れを把握する目的があるため面談での契約を行っています。最適な資金計画や財務コンサルティングを利用事業者に対し無料で実施しているので、資金繰りの改善に悩んでいる事業者にはおすすめのファクタリング会社といえるでしょう。
トップ・マネジメント
引用：トップ・マネジメント
| ファクタリング種類 | 2社間／3社間 |
|---|---|
| 調達スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 0.5％～12.5％ |
| 取引実績 | 45,000件超 |
| 累計買取高 | 100億円 |
| 調達可能金額 | 30万円～1億円（売掛先1社あたり） |
| 契約方法 | オンライン・来社・担当者訪問 |
| 対面窓口 | 東京 |
| 必要書類 | ・本人確認書類 ・売却希望（売掛金）の請求書 ・昨年度の決算書・直近7ヶ月の入出金明細 |
トップ・マネジメントは、創業13年、累計買取高100億円、過去45,000件を超える取引実績のあるファクタリング会社です。
トップ・マネジメントの特徴としてキャッシュデリバリーがあります。
夕方に申込がある場合でも、夜間のその日の夜に申込事業者の元に現金を届けるサービスで大変便利であると利用者から評判です。
調達可能額は30万円～3億円で、建設業・製造業・システム開発などに多い3～6ヶ月といった、長期の売掛金にも対応しています。
創業以来、トップ・マネジメントはコンサルティング業務を行ってきた経験を生かし、さまざまなサービスを手がけています。
助成金申請とファクタリングを同時にスタートできる公的資金調達支援プログラム「ゼロファク」や、広告業界・IT業界に特化した資金調達サービス「ペイブリッジ」など、資金ニーズや業種に応じたサービスを提供できるのがトップ・マネジメントのセールスポイントです。
【個人向け】資金調達が即日可能な優良ファクタリング会社5選！
続いて、資金調達が即日現金化の可能な個人事業主向けのファクタリング会社を紹介します。
- ビートレーディング
- OLTA
- アクセルファクター
- QuQuMo
- ペイトナーファクタリング
ビートレーディング
引用：ビートレーディング
| ファクタリング種類 | 2社間／3社間 |
|---|---|
| 調達スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 最低2％～ |
| 最大買取率 | 98% |
| 契約数 | 月間800件 |
| 調達可能金額 | 無制限 |
| 契約方法 | オンライン・来社・対面 |
| 対面窓口 | 東京都・宮城県・大阪府・福岡県 |
| 必要書類 | ・債権に関する資料（請求書、注文書等） ・直近2ヶ月分の通帳のコピー |
ビートレーディングは2012年4月に創業し、取扱件数は3万7千件以上、累計取扱高900億円以上と業界トップクラスの実績を持つファクタリング会社です。
審査は資料を提出して平均30分以内に終了して申込先へ連絡し、最短5時間で振込が可能です。
必要書類は売掛金に関する資料（請求書、注文書等）、および2ヶ月分の通帳のコピーの2点だけで申込ができます。
契約もクラウドサインを使用してオンラインで完結するので来店の必要がありません。
ビートレーディングは東京のほか、仙台・大阪・福岡に拠点があるので、日本全国スピーディーな対応が可能です。
利用者からも、銀行融資よりスピーディーに資金が手に入り受注の急増に対応ができた声もあります。
買取可能金額は無制限で、少額債権から数億円といった大規模な資金調達まで対応しています。これまで3万円～7億円までの買取実績があるので安心して申込ができるでしょう。
OLTA
引用：OLTA
| ファクタリング種類 | 2社間 |
|---|---|
| 調達スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2％～9％ |
| 最大買取率 | 未公表 |
| 調達可能金額 | 無制限 |
| 契約方法 | オンライン |
| 対面窓口 | なし |
| 必要書類 | ・本人確認書類 ・収受印付きの確定申告書Bの第一表 ・請求書 ・事業で使っている全口座の入出金明細 |
OLTAは、AI審査や申込から契約に至るまでオンラインで完結するシステムを採用しているファクタリング会社です。
来社や対面での契約がなく、オンラインのみで申込から契約締結まで行います。
地方で事業を営んでいる経営者でも効率よく資金調達が可能です。
2社間ファクタリングのみの取り扱いですが、通常9～20％が相場とされている2社間ファクタリングの手数料を、上限9％という低い手数料で資金調達サービスを提供しています。
審査にAIを導入するほか、徹底した業務のAI化を進めることで、コストを削減し手数料に還元しています。
調達可能金額は無制限であるので、事業規模に関係なく対応可能です。
OLTAは提携している銀行が多く、利用者の中には銀行の紹介で取引が始まった事例もあり、OLTAは信頼性の高いファクタリング会社ともいえるでしょう。
アクセルファクター
引用：アクセルファクター
| ファクタリング種類 | 2社間／3社間 |
|---|---|
| 調達スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2％～20％ |
| 審査通過率 | 93% |
| 年間相談件数 | 3,000件 |
| 調達可能金額 | 無制限 |
| 契約方法 | オンライン・郵送・対面 |
| 必要書類 | ・通帳 ・身分証明書 ・請求書 |
アクセルファクターは、原則即日決済をモットーとしているファクタリング会社です。
確認書類の簡素化および柔軟な審査の実施により、確認書類が揃っていれば、審査は最短で1時間程度で完了します。それにより、申込の半数以上が即日対応となっています。
売掛先が倒産などにより回収不能になっても、アクセルファクターの取引はノンリコース（遡求請求無し）のため、利用事業者が請求されることはないため、安心して売掛金の売却が可能です。
アクセルファクターは経営コンサルタントも兼業しています。
ファクタリングをはじめとする資金調達以外にも、長期的な財務改善のプランニングも行っているので、事業運営に悩まれている事業者は相談されてはいかがでしょうか。
QuQuMo
引用：QuQuMo
| ファクタリング種類 | 2社間 |
|---|---|
| 調達スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 1％～ |
| 調達可能金額 | 無制限 |
| 契約方法 | オンライン |
| 必要書類 | ・通帳 ・請求書 |
QuQuMo(ククモ）は申込から入金まで最速2時間で入金可能なファクタリング会社です。
申込から契約までオンラインで完結でき、申込から見積りの提示まで40分しかかかりません。
必要書類は請求書と通帳の2点で面倒な書類は不要な点もQuQuMoの特徴です。
見積り内容に問題がなければ契約ですが、契約は弁護士ドットコム監修のクラウドサインで行われるので情報がもれることがなく安心して契約できます。
調達可能金額に制限がなく、少額から高額まで柔軟に対応しています。
手数料も通常9％～20％が相場である2社間ファクタリングでは異例の1％から対応可能です。
ペイトナーファクタリング
引用：ペイトナーファクタリング
| ファクタリング種類 | 2社間 |
|---|---|
| 調達スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 10% |
| 累計申請件数 | 35万円超 |
| 調達可能金額 | ～100万円(初回の申請可能金額は25万円） |
| 契約方法 | オンライン |
| 必要書類 | ・通帳 ・身分証明書 ・請求書 |
ペイトナーファクタリングは、AIによる審査で、最短10分で振込可能な累計申請件数が5万件を超えているファクタリング会社です。
ペイトナーでファクタリング利用を行うにあたって、会員登録する必要があります。
受付可能な請求書は支払いサイトが70日以内のものでなければなりません。
少額から利用可能で、初回の申請可能金額は25万円です。
利用実績に応じて利用可能金額が拡大し、最大100万円まで拡大されます。（ただし、返済完了すれば必ず申請可能金額が拡大することではありません）
2社間ファクタリングのみの取り扱いで、ペイトナーへの入金は請求書の支払期日から3営業日以内です。
手数料は一律10％で、2社間ファクタリングの相場（9～20％）より低い手数料で利用できます。
ファクタリング会社の中には、売掛先が個人である場合、取り扱ってもらえないケースもありますが、ペイトナーは個人間での取引にも利用できます。
ファクタリング会社を選ぶにあたっての注意点とは？
ファクタリング会社を選ぶ際に注意する点として次の4点があります。
- 契約書に償還請求権があるかどうか
- 売掛先によっては審査に通らない恐れがある
- 申込時間が遅いと即日入金で振り込まれるとは限らない
- 契約書の内容説明があいまい
順番に説明しましょう。
契約書に償還請求権があるかどうか
通常、ファクタリング会社との契約には償還請求権がついていません。
しかし、ファクタリング会社の中には契約書に償還請求権が付与されている場合があるので注意しなければなりません。
償還請求権とは、売掛先から売掛金が回収不能となった場合、ファクタリング会社は申込事業者へ売掛金を請求できる権利です。
売掛先が倒産した場合、申込事業者は請求書の金額をファクタリング会社に支払う必要があります。
契約の際には、必ず償還請求権の有無を確認しましょう。
償還請求権について、あいまいな回答しかしない業者とは、ファクタリング取引をしないことをおすすめします。
売掛先によっては審査に通らない恐れがある
ファクタリング会社は、掛先の信用状況を審査し、買い取りの可否を判断します。
売掛先によっては、審査に通らない場合があるので注意が必要です。
ファクタリング会社は不良債権を買い取るリスクがあるからです。
具体的には次のようなケースが考えられます。
- 申込事業者との取引実績が少ない
- 売掛先の経営状況が芳しくない
- 売掛先が個人事業主である
特に、売掛先が個人事業主である場合、取り扱いできないことを公表しているファクタリング会社もあります。
ファクタリング会社を依頼する場合、申込事業者は、上記に該当する売掛先を避けて申込をするのが無難でしょう。
申込時間が遅いと即日入金で振り込まれるとは限らない
2社間ファクタリングは審査が早く、即日入金も可能ですが、申込時間が遅いと当日入金が難しい場合があるので注意が必要です。
申込から審査、契約、振込となると相応の時間がかかります。
ファクタリング会社が当日振込を行っても、申込事業者の取引金融機関が時間外であれば、振込を確認できませんし、引き出すこともできません。
早くて翌日といったケースも起こり得ます。
ファクタリングによる即日現金化を検討している事業者は、早めの申込を心がけましょう。
必要書類を早めに準備する
ファクタリングを申し込む場合、ファクタリング会社は審査を行うため、申込事業者へ必要書類を依頼します。
必要書類が手元にないと準備に手間取り、ファクタリング会社への提出が遅くなるケースが考えられます。
ファクタリングの申込を事前に検討している事業者は、ファクタリング会社のWeb サイトによる必要書類の確認がおすすめです。
申し込み時点で準備をしておけば、申込後の提出がスムーズに行われますので、事前に確認しておくのがいいでしょう。
まとめ
即日資金調達が可能なファクタリング会社を紹介しました。
急な出費が発生しても、即日現金化の可能なファクタリング会社なら、銀行の融資のように審査に時間がかかることがないため、慌てずに資金調達が可能です。
ファクタリングは融資ではないため、返済義務の必要がありません。もちろん担保も保証人も不要です。
審査も銀行とファクタリング会社とは異なります。銀行の融資は申込人を審査しますが、ファクタリングの審査は売掛先の信用状況がメインとなります。
即日現金化の取引のほとんどが2社間ファクタリングであるため、売掛先に知られることがなく資金調達が可能です。
ファクタリング会社の中には、コンサルティング業務を兼務している会社もあります。
資金繰りの改善等のアドバイスが受けられる機会があるかもしれません。
ファクタリング会社を上手に利用し、円滑な資金調達を心がけましょう。
