初期費用や月額費用が無料で、手数料が1％から9.5％とわかりやすい料金設定のファクタリングサービス「ペイトゥデイ」について知りたい方へ、この記事ではその特徴や利用者の声、メリット・デメリット、手続き方法、注意点まで詳しく解説しています。
オンラインで手続きが完結し、AI審査により迅速な資金調達が可能なペイトゥデイですが、手数料の負担や対象取引の限定性に注意が必要です。
当記事を読むことで、ペイトゥデイファクタリングが自社のニーズに合った資金調達手段かどうか判断できるよう、わかりやすく説明していますので、ぜひ一読して、適切な選択しましょう。
ファクタリングの基本概念
ファクタリングとは、企業が持つ売掛債権を金融機関に売却し、早期に現金化して運転資金を調達するサービスです。これにより、企業は資金繰りの改善や事業拡大に役立てられます。具体的には、売掛金が発生した時点で金融機関に売却することで、入金までの期間を待たずに即時に資金を得られます。
ファクタリングは、特に資金調達が難しい中小企業や個人事業主にとって有効な手段となっています。従来の銀行融資とは異なり、ファクタリングは売掛債権の買取を行うため、信用度や担保の有無が関係なく、資金調達できます。また、ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売却であるため、負債が増加せず、企業の財務健全性を維持できます。
ペイトゥデイファクタリングとは
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
|---|---|
| 代表取締役 | 矢野 名都子 |
| 本社所在地 | 東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F |
| TEL | 03-6721-0799 |
ペイトゥデイは、オンライン上で手続きが完結し、AI審査により面談が不要なファクタリングサービスです。初期費用や月額費用は無料で、手数料は1％から9.5％とわかりやすい料金設定が特徴です。ペイトゥデイファクタリングは、中小企業や個人事業主を対象とした、スピーディーで手軽な資金調達方法として注目を集めています。
オンライン上での手続きが可能なため、書類提出や面談の手間が省け、短期間で資金調達ができる点が魅力です。また、ペイトゥデイファクタリングは、従来のファクタリングサービスと異なり、AI審査によって迅速に審査結果が出るため、待ち時間が短縮されます。これにより、資金繰りが急を要する企業にとって、タイムリーな資金調達が可能となっています。
さらに、初期費用や月額費用が無料であるため、資金調達の負担が軽減されます。手数料もシンプルで分かりやすい料金設定となっており、企業が予算を組みやすくなっています。手数料は、売掛債権の金額や期間によって変動しますが、事前にシミュレーションが可能なため、適切な資金調達計画を立てられます。
売掛債権が買取対象となる場合、ペイトゥデイは売掛債権の買取価格を企業に通知し、承諾があれば買取が成立します。売掛債権の買取後、企業は資金を受け取れ、スムーズな資金調達が実現されます。
口コミ・評判
驚きのスピード：4,500万円を申込から4時間で調達完了
システム会社CEO/30代/男性
システム受注時の外注費用調達
マスコミに取り上げられ受注が急増した所、銀行借入では間に合わないのでファクタリング（請求書買取）を活用しました。
利益率は高いものの、外注費の支払い先行というビジネスモデルのため運転資金調達が必須でしたが、オンライン上のやり取りのみで4時間で即日ファクタリングできたことにビックリしました。
サービスは3回利用させて頂き、その間に銀行からの資金調達も完了。
ファクタリングがブリッジファイナンス（金融機関から融資金が下りるまでの間、一時的に行う資金調達の事）の一種、というPayToday様の声に納得できました。
継続利用中：Google運用代行の問題を解決でき感謝です！
Web広告運用代行社長/40代/男性
Google広告運用代行の前払い費用調達
Google/FaceBook/Twitter等の広告運用代行会社ですが、広告運用は前払いで支払う必要があり、顧客様からは翌月末入金と、運転資金が必要なビジネスモデルです。
自社で運転資金は確保していますが、急な依頼が入り月間2,500万の運用広告売上増加が見込めました。ただGoogleへの前払い資金が足りない…
そこでPayTodayさんにお願いし、運転資金として3,000万円をファクタリングで調達しました。
PayTodayさんでは、決済代行という形と2社間ファクタリングという、2つの選択肢があり、手数料が安い形を選択できました。
広告運用の利益率が15%あり、PAYTODAYさんに手数料5.5%支払っても利益はかなり増えますので、運転資金不足による受注できないという機会損失を防げて感謝しています。
利用額は3,000万円から少しずつ減らしており、あと8カ月間継続して、ファクタリングの活用は終わる見込みです。
ペイトゥデイは、最短30分以内の審査と即日振込みが可能で、入金スピードが非常に速いと評判です。また、サービス開始以降、短期間で累計申込額が20億円を突破し、人気のファクタリングサービスとなっています。
ペイトゥデイファクタリングのメリット
ペイトゥデイファクタリングの利点は、資金調達スピードの向上、手間の削減、信用度に影響されないことです。
資金調達スピードの向上
ペイトゥデイファクタリングは、最短30分以内の審査と即日振込みが可能で、迅速な資金調達が行えます。従来のファクタリングサービスでは、審査や手続きに時間がかかることが多いのですが、ペイトゥデイではAI技術を活用した審査により、待ち時間を大幅に短縮できます。これにより、急な資金調達が必要な場合でも、安心して利用できるでしょう。
ペイトゥデイファクタリングの迅速な審査プロセスは、事業主にとって非常に有益です。資金繰りが厳しい時期や急な出費が発生した際に、迅速に資金を調達できることは事業運営を円滑に進める上で重要です。また、短期間で資金を調達できることにより、チャンスを逃さずに事業拡大や新たな取引先との契約などに取り組めます。
ペイトゥデイファクタリングの迅速な資金調達スピードは、事業主にとって大きなメリットとなります。急な資金需要に柔軟に対応できることで、事業の安定や成長に繋がるでしょう。
手間の削減
ペイトゥデイファクタリングは、オンライン完結の手続きとAI審査により、面談が不要で手間が少なく済みます。書類の提出や面談による手続きが不要なため、時間や労力を節約できます。また、オンライン上での手続きは、いつでもどこでもアクセス可能であるため、自分の都合に合わせてスムーズに資金調達ができるのが魅力です。
さらに、ペイトゥデイファクタリングでは、書類の届出もオンラインで完結します。これにより、郵送や直接持ち込む必要がなく、書類の準備から申請までを一括してインターネット上で行えます。そのため、交通費や移動時間などを削減できます。
オンライン完結型のファクタリングサービスであるペイトゥデイは、事業主が資金調達を行う際の手間を大幅に削減できることで、効率的な事業運営をサポートします。このようなことから、資金調達のプロセスがスムーズになり、事業の安定や成長に寄与するでしょう。
信用度に影響されない
ペイトゥデイは、独自のクレジットモデルを活用しており、従来の信用情報に依存しない審査が可能となっています。これにより、過去の信用情報によって資金調達が難しいとされる企業や個人事業主でも、審査に通過しやすくなります。独自の審査基準により、企業の実態や売掛債権の内容を重視した判断が行われるため、新規事業者や信用履歴が浅い企業にとっても、有益な資金調達方法となります。
具体的には、ペイトゥデイの独自のクレジットモデルは、従来の信用情報や信用スコアだけでなく、業績や取引実績などのデータを分析して審査を行います。これにより、過去に信用トラブルがあったり、信用履歴が十分に積み上がっていない企業でも、その実績や業務内容を正確に評価し、資金調達が可能となります。
また、ペイトゥデイのファクタリングサービスは、フリーランスや個人事業主にも柔軟に対応しており、これまで資金調達が難しかったとされる業種や事業形態でも、独自の審査基準を活用することで、資金調達のチャンスが広がります。このように、信用度に影響されずに資金調達ができるペイトゥデイファクタリングは、従来の資金調達方法では対応が難しかった企業や個人事業主にとって、新たな資金繰りの選択肢を提供し、事業の発展に貢献します。
ペイトゥデイファクタリングのデメリット
ペイトゥデイファクタリングの欠点は、手数料の負担と対象となる取引の限定です。
手数料の負担
ペイトゥデイのファクタリング手数料は1％から9.5％となっており、一部の場合では高い印象を受けるかもしれません。しかし、手数料は売掛債権の金額や支払い期間、企業の信用状況などによって変動するため、個別のケースに応じて柔軟な対応が可能です。また、初期費用や月額費用が無料である点を考慮すれば、他のファクタリングサービスと比較してもコストパフォーマンスは高いと言えます。
対象となる取引の限定
ファクタリングサービスは、売掛債権を対象としたものであるため、すべての取引に適用できるわけではありません。具体的には、確定的な売掛債権が発生する取引にのみ利用が可能であり、不確定な取引や未成立の契約には適用できません。また、審査基準によっては、一部の業種や取引先が対象外となることもあります。このため、ペイトゥデイファクタリングを利用する際は、自社の取引内容や対象業種が適用可能であるか事前に確認しておくことが重要です。
ペイトゥデイファクタリングの手続き方法
ペイトゥデイファクタリングの手続き方法は以下の通りです。
- オンラインで手続き完結
- 面談不要
- 直近1期分の財務諸表と保有口座情報提出
- 請求書と関連情報提出
- 申し込み情報確認
- AI審査
- 承認後、売掛債権の現金化
- 指定口座への振込み
- 必要に応じて本人確認書類の修正
ペイトゥデイのファクタリング手続きはオンラインで完結するため、面談が不要です。まず、直近1期分の財務諸表と保有口座情報を提出します。次に、請求書と請求書に関連する情報を提出します。その後、申し込み情報を確認し、必要書類を揃えて申込みを行います。
申込みが完了すると、AIによる審査が行われます。審査結果が出た後、承認されれば売掛債権の現金化が行われ、指定の口座に振り込まれます。本人確認書類に不備がある場合は、不備内容を確認して修正できます。
以上の手続きに従って、ペイトゥデイファクタリングを利用できます。オンラインでの手続きとAI審査により、迅速かつ簡単に資金調達が可能となっています。また、申込みに必要な書類は以下のとおりです。
【法人】
- 直近の決算書一式（勘定科目内訳明細書 含）
- 全ての法人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細（通帳コピーorインターネットバンキングの明細etc.）
- 買取を希望する請求書
- 代表者の本人確認書類（免許証、パスポートなど顔写真付きのもの）
【個人事業主】
- 直近の確定申告書B一式（収支内訳書 含）
- 全ての事業用個人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細（通帳コピーorインターネットバンキングの明細etc.）
- 買取を希望する請求書
- 申込人の本人確認書類（免許証、パスポートなど顔写真付きのもの）
ペイトゥデイファクタリングの注意点
ペイトゥデイファクタリングを利用する際に注意すべき点は、ファクタリング契約の解除とデータの取り扱いとなっています。
ファクタリング契約の解除
ファクタリング契約は一度成立してしまうと、解除が難しい場合があるため注意してください。契約の詳細を十分に確認し、理解した上で申込みを行いましょう。解除が難しい理由としては、ファクタリング会社が売掛債権を買い取った後、売掛先への回収が進んでいるためです。解除を希望する場合は、まずファクタリング会社と相談し、解決策を見つけることが大切です。また、契約内容や手数料、返済条件などをよく理解し、自分のビジネスに合ったファクタリング会社を選ぶことが重要です。
データの取り扱い
オンラインで手続きを行うため、個人情報や企業情報の取り扱いに注意しなければなりません。ペイトゥデイのプライバシーポリシーやデータ管理方針を確認し、安全性を確認してから利用しましょう。プライバシーポリシーでは、どのような情報が収集され、どのように使用されるかが記載されています。
また、データ管理方針では、情報の保管方法やセキュリティ対策が明記されています。これらのポリシーを確認することで、自分の情報が適切に取り扱われているかを判断できます。もし不安や疑問がある場合は、ファクタリング会社に直接問い合わせて確認しましょう。安全で信頼性の高いサービスを利用することで、安心してファクタリングを活用できます。
まとめ
ペイトゥデイは、初期費用や月額費用が無料で、手数料が1％から9.5％とわかりやすい料金設定のファクタリングサービスです。オンラインで手続きが完結し、AI審査により迅速な資金調達が可能ですが、手数料の負担や対象取引の限定性に注意が必要です。
利用する際は、契約内容やデータの取り扱いに注意し、自社のニーズに合ったサービスを選ぶことが大切になります。審査結果が速く、面談が不要な点は利用者にとってメリットが大きいため、ペイトゥデイファクタリングは資金調達手段として検討する価値があるでしょう。
