事業を運営する上で資金調達は大きな課題となります。
そんな中、福岡銀行が提供する「ファクタリング」は、その解決策の一つとして注目を集めています。
本記事では、福岡銀行のファクタリングサービスの概要、メリットとデメリット、評判などを分かりやすくご紹介いたします。
福岡銀行のファクタリングの概要
福岡銀行のファクタリングの概要は次のとおりです。
| 企業名 | 福岡銀行 |
|---|---|
| 提携先 | マネーフォワードケッサイ株式会社 |
| サービス内容 | 2者間ファクタリング |
| 手数料 | 1.0~10.0% |
| 買取金額 | 100万円~ |
会社概要
福岡銀行は、個人から法人まで多岐にわたる金融サービスを展開している地域密着型の地方銀行です。
サービスの一環として、マネーフォワードケッサイ株式会社と提携したファクタリングサービスを提供しており、資金繰りに困った企業に対して、手軽かつスピーディーに売掛金を現金化するという手段を提示しています。
早期の資金化により、事業運営における金融面のストレスを大いに軽減させることが可能です。
福岡銀行の経験豊富なスタッフが、申し込みから契約までの流れを丁寧にサポートしますので、ファクタリング初心者でも安心して利用できます。
特徴
福岡銀行のファクタリングサービスの特徴は、マネーフォワードケッサイ株式会社と提携し、企業が持つ営業債権を買い取ることで直接的な資金調達を後押しする点にあります。
具体的には、企業が出荷した商品や提供したサービスの対価として発生する売掛金を、一定の割引率で買い取ります。
メリットは、売上が確定した段階で売掛金を即座に現金化できるという点です。
これにより、従来は売掛金回収を待つ必要があった企業も、すぐに資金を得ることが可能となります。
2者間ファクタリングを採用しているため、取引先にファクタリングを利用したことを知られることなくサービスを受けられます。
また、2者間ファクタリングであることで、取引がスピーディーであり、即座に資金調達可能です。
福岡銀行のファクタリングのメリット
福岡銀行のファクタリングのメリットは次のとおりです。
現金化のスピード
福岡銀行のファクタリングサービスは、その迅速さが魅力の一つです。
通常の銀行融資と比較すると、資金調達のスピードに大きな違いが見られます。
一般的な銀行融資では、融資審査に時間がかかることが多く、即座の資金提供が困難です。
しかし、福岡銀行のファクタリングは、売上が確定すれば最短2営業日後に資金を得ることが可能という点で、通常の銀行融資とは一線を画しています。
売掛金を保有する企業が多い中小企業や、流動資産の即時現金化を必要とする企業にとって、福岡銀行のファクタリングは大きな助けとなります。
資金繰りに頭を悩ませる経営者の方々にとって、福岡銀行のこのサービスは新たな選択肢となるでしょう。
信用リスクの軽減
福岡銀行のファクタリングサービスは、企業の信用リスクを軽減する役割も担っています。
売掛金を持つ企業は、回収できないリスクを抱えてしまいますが、ファクタリングを利用することでそのリスクが銀行に移転します。
売掛金の回収が遅延したり、取引先が倒産したりするといった信用リスクから企業を守る働きがあります。
結果、企業の財務状況の安定化にも寄与し、より堅実な経営が可能です。
信用リスクを銀行が肩代わりすることで、企業は他の重要なビジネスチャンスに集中すでき、成長の機会を広げることが期待できます。
福岡銀行のファクタリングサービスは、ビジネスの発展を支える強力なパートナーと言えるでしょう。
事業の拡大支援
福岡銀行のファクタリングサービスは、企業の資金調達を迅速に行うことで、新規事業や事業拡大のチャンスを逃すことなく、企業の成長を強力に後押しします。
即時の資金化が可能となることで、企業はタイミングを逃さずに新しい事業を立ち上げたり、既存の事業を拡大が可能です。
一時的な資金不足が事業の拡大を阻害することを防ぐだけでなく、安定した資金繰りによってより良いビジネス環境を提供し、企業の競争力を強化します。
このような観点からも、福岡銀行のファクタリングサービスは企業の成長戦略を支える強力なツールと言えます。
福岡銀行のファクタリングのデメリット
福岡銀行のファクタリングのデメリットは次のとおりです。
利用にあたってのコスト負担
ファクタリングは、事業資金の調達方法の一つですが、その利用には一定の費用が発生します。
そのため、コストとリターンを慎重に考え、比較することが重要です。
具体的には、ファクタリングの利用によって得られるキャッシュフローの改善や、資金調達の迅速化といったメリットと、その際に発生する手数料などの費用を比較検討します。
これにより、各企業が自身の事業運営と経済状況における最適な資金調達方法を選択できます。
福岡銀行では、ファクタリングの導入を検討する企業に対して、具体的なコスト計算やリターンの見積もりを提供します。
見積もりの提供により、企業はファクタリングを利用することによる具体的な経済的影響を事前に理解できることでしょう。
ファクタリングは、そのコスト負担とリターンのバランスを理解し、適切に活用することで、企業の財務管理や業務効率化に大いに貢献します。
その活用にあたっては、自社の経済状況とビジネスニーズに合わせた適切な計画が必要です。
業務プロセスへの影響
ファクタリングの利用は、債権の譲渡を伴うため、経理業務やシステムの運用に影響を及ぼす可能性があります。
なぜなら、債権の管理体制の変化が、業務フローや記録の整理に新たな要件を生み出すからです。
債権を譲渡するということは、企業が直接債務者から回収を行うのではなく、ファクタリング会社がそれを行うことを意味します。
これにより、企業の債権管理が大きく変化し、従来の経理処理の流れを変える必要が出てきます。
効果的なファクタリングの利用を実現するためには、十分な準備と計画が不可欠です。
そのため、ファクタリングを検討する際は、その影響を詳細に調査し、専門家と相談することが重要となります。
サービスの理解度が低い場合の混乱
ファクタリングは企業の資金調達手段の一つであり、適切に利用すれば資金繰りの改善やキャッシュフローの安定に寄与します。
しかし、そのシステムや手続きが理解されていない場合、混乱が生じ、業務の遅延やミスを招く恐れがあります。
例えば、債権の譲渡通知についての理解が不足していると、取引先からの問い合わせが増え、その対応に追われる可能性があります。
債権の管理や経理処理についての理解が浅いと、業務の効率が低下し、結果的に会社全体の生産性が下がることも考えられます。
そのため、ファクタリングを利用する前には、その仕組みや手続きをしっかりと理解し、必要な対応を行う体制を整えることが求められます。
具体的には、ファクタリング会社からの説明を受け、疑問点をすべて解消することが重要です。
社内のスタッフにもファクタリングの仕組みを理解させ、業務のスムーズな進行を促すことが重要です。
十分な理解と準備を行うことで、ファクタリングを効果的に活用し、企業の財務状況を改善することが可能です。
適用できる取引の範囲制限
企業の資金調達方法の一つとして、ファクタリングは特に有効です。
しかし、ファクタリングの活用範囲は一部に限られています。
具体的には、すでに商品の納品やサービスの提供が終わり、金額も確定している売掛金に対してのみ使用可能です。
一方で、保留中の売掛金や条件付きの売掛金に対しては、ファクタリングを適用することはできません。
これは、未だに納品が完了していない商品やサービス、または条件達成が不確かな売掛金は、その回収が保証されていないためです。
このような売掛金に対してファクタリングを適用した場合、回収不能リスクが高まり、ファクタリング会社の信用が損なわれる可能性があります。
そのため、ファクタリングの対象となる売掛金の範囲には注意が必要です。
ファクタリングの活用にあたっては、その制約と利点をしっかり理解し、資金調達戦略の一部として最適な使い方を考えることが求められます。
その一環として、どの売掛金を対象とするか、という選択は重要な決定となるでしょう。
福岡銀行のファクタリングの評判
福岡銀行のファクタリングの評判は次のとおりです。
短期間で資金を確保したい企業さん向け
会社規模:小
製造業
売掛債権の現金化は東京の別会社が行ってくれました。高コスト低コストで言うと、中コストといったところでしょうか。数日で資金が手に入ることをを考慮すれば、このくらいが妥当でしょう。
取引先への通知不要が助かる
会社規模:小
その他サービス業
今までに3回利用させてもらっています。取引先との信頼関係が重要な業種のため、取引先への通知不要で利用できるのは良かったですね。福岡銀行という九州で大手の銀行と提携しているため、安心感をもって利用することができています。おかげで取引先に知られずに無事に資金調達をすることができました。 初回こそ入金までに時間がかかりましたが、2回目からはスムーズに対応していただけています。
まとまった金額を調達可能
会社規模:小
建設業
「短期間でまとまった金額」が当社のオーダーだったのですが、今回のファクタリングはこちらの要求に見合う水準でした。普通のファクタリング会社ならこうは行かないと思います。この資金力は、さすがにマザーズ上場企業による運営だと感じます。
成長段階での利用をおすすめします
会社規模:小
広告・WEB制作業
気になったのは、成長企業を主な顧客層としてるフシがあることです。ホームページにも成長の文言が散見されますし、担当の方からも同様の言葉を耳にしました。ファクタリングによくある「赤字や税金滞納でも利用可能」というのは、難しいのかもしれません。
特筆すべき点はなかった
会社規模:小
運輸・倉庫業
特段の問題なく売掛金を買い取ってもらうことができました。ただ、対応のスピードや、手数料の額などは、普段使っているファクタリング会社と同程度で、特筆すべきサービスはありませんでした。一方で面談不要で進められるところは便利でした。少しでも手数料が安いところを探したいため、次回利用時は複数のファクタリング会社から見積もりを取ろうと考えています。
多くのユーザーからは、資金繰り改善の効果やスピーディな対応、財務体質の強化などの評価が寄せられています。
一方で、普段利用しているファクタリング会社と同程度のサービス内容で特質すべき点が無いという評価もありました。
福岡銀行のファクタリングサービスの利用手順
福岡銀行のファクタリングサービスの利用手順は次のとおりです。
申し込みから契約までの流れ
まずは福岡銀行への申し込みから始まります。
その後、福岡銀行からマネーフォワードケッサイ株式会社を紹介され、必要事項に答えて申し込みます。
必要事項には、身分証明書や決済書などの必要書類の提出が求められるため、事前に用意しておくことで、スピーディーな契約が可能です。
答えた必要事項をもとにマネーフォワードケッサイ株式会社が審査を行い、契約条件が設定されます。
最終的に契約書が交わされると、ファクタリングサービスの利用が開始できます。
ファクタリング契約の範囲設定
契約では、対象となる売掛金やファクタリングの範囲などが定められます。
ファクタリングの範囲は、各社の事業規模や資金繰りの状況により異なります。
債権の譲渡と現金化のプロセス
債権譲渡後、福岡銀行から資金が提供されます。
この時点で、企業は売掛金を現金化し、資金調達が完了します。
まとめ
福岡銀行のファクタリングは、資金繰り改善や事業拡大の一助となる優れた金融サービスです。
しかし、利用コストや取引先への影響等、考慮すべき点も存在します。
それらを理解し、効果的に活用することで、企業の成長と経営の安定化に役立てることが可能です。
適切な利用のために、ファクタリングのシステムや利用手順について十分に理解し、銀行との適切なコミュニケーションを行うことが重要です。
福岡銀行は、高い専門性と経験をもとに、企業のさまざまなニーズに対応したサービスを提供しています。
利用者からはその手厚いサポートも評価されています。
資金調達の一手段として、ファクタリングを検討されている企業は、ぜひ福岡銀行のサービスを視野に入れてみてください。
それが企業のさらなる成長をサポートする一助となることでしょう。
