「個人事業主であってもファクタリングを利用できるのだろうか」
不安に思われる人もいるかもしれません。
事業を行っていると、急な出費にも対応できるようにしたいものです。
本記事では、個人事業主が安心して利用できるファクタリング会社について解説します。
ファクタリングの仕組みや現金化までの流れ、ファクタリング会社を選ぶ際のポイントについて解説し、おすすめのファクタリング会社を5社紹介します。
ファクタリングとは？
ファクタリングとは、売掛金を使って資金調達する方法です。買取型や保証型とがありますが、個人事業主が利用するのは主に買取型です。
買取型には2社間ファクタリングと3社間ファクタリングとがあります。
ファクタリングの仕組み
ファクタリングとは、売掛金を保有する事業者が、売掛金を買い取ってもらうことで期日より前に現金化できる手法です。売掛金を買い取ってくれる会社をファクタリング会社といいます。
通常、ファクタリング会社は買い取った売掛金を、手数料を差し引いて利用事業者の指定口座に入金します。
また、買い取ってもらった売掛金が回収不能となっても、利用事業者がファクタリング会社に入金する必要はないのが一般的です。
ファクタリングは融資でないので、担保や保証人がいらないのも特徴です。
ファクタリングの種類
ファクタリングには、買取型ファクタリングと保証型ファクタリングとの2種類のファクタリングがあります。
買取型ファクタリングとは、売掛金をファクタリング会社の買い取ってもらい早期に現金化できるファクタリングです。ファクタリングといえば買取型ファクタリングを指すのが一般的です。
保証型ファクタリングとは、事業者が保有する売掛債権をファクタリング会社が審査し、保証金額を算定します。
売掛債権が回収不能となった時に事業者はファクタリング会社へ保証金額を請求し、支払ってもらうしくみです。
ファクタリングの手法
買取型ファクタリングにおいて2つの手法、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。
2社間ファクタリングとは、利用事業者とファクタリング会社との間での契約で、売掛先は含まれません。
現金化が早く、売掛先に知られることなく資金調達が可能である反面、利用事業者が持ち逃げや使い込み等による未回収リスクが高く、そのため手数料が高くなる面があります。
3社間ファクタリングとは、利用事業者とファクタリング会社、売掛先の3社間での契約です。
利用事業者からファクタリング会社に債権譲渡を行うため、売掛先の同意が必要です。
売掛先は期日になるとファクタリング会社へ直接入金するので、未回収リスクが2社間ファクタリングに比較して低いため、手数料も低くなります。
一方、利用事業者は売掛先にファクタリングを利用していることが知られるため、注意する事業者もいるかもしれません。
個人事業主がファクタリングによる現金化の流れ
ファクタリングを利用するに際し、売掛金が現金化する流れは通常以下の通りです。
- 問い合わせ
- 必要書類を用意・提出する
- 審査・見積もり
- 契約
- 入金
それぞれについて解説します。
①問い合わせ
ファクタリングを利用し現金化したい場合、まずはファクタリング会社に問い合わせをします。
急な資金調達であっても、中には悪質な業者がいないとは限りませんので慎重に行う必要があります。
問い合わせの電話やメールでの対応等で疑問を感じる業者であれば、避けたほうがいいでしょう。
②必要書類を用意・提出する
ファクタリング会社に問い合わせると、ファクタリング会社から必要書類の提示があります。申込事業者はもれなく必要書類を準備し、提出する必要があります。
売掛金の買い取りですので、請求書と売掛先との取引履歴がわかる事業用通帳は準備しておくのがいいでしょう。
③審査・見積もり
ファクタリング会社は申込事業者から提出された必要書類をもとに買い取りの可否について審査します。
審査が通った場合、ファクタリング会社は買い取りの見積もりを作成し、申込事業者に提示します。
申込事業者は見積もりからファクタリングを受けるかどうかの判断が必要です。
④契約
申込事業者がファクタリング会社から提示のあった見積もりの内容で納得すれば、ファクタリング会社と契約します。契約方法はファクタリング会社によりさまざまで、ネット上で契約可能なファクタリング会社や来店して契約するファクタリング会社などがあります。
⑤入金
契約が締結されると、ファクタリング会社は申込事業者の指定口座に入金します。通常、ファクタリング会社が買い取った売掛金から手数料が差し引かれて入金されます。早ければ、契約から数時間後に入金される場合があるかもしれません。
個人事業主がファクタリング会社を選ぶ際の5つのポイント
個人事業主がファクタリング会社を選ぶ場合、注意すべきポイントは以下の5点です。
- 個人事業主を取り扱っている
- 少額でも取り扱っている
- 手数料が安い
- 審査に通りやすい
- 即日入金が可能
①個人事業主を取り扱っている
当然なのですが、法人のみを取り扱っているファクタリング会社が少なくありません。
確認をせずにファクタリング会社のHPから申し込むと法人専用ファクタリング会社だったことがあり得ます。
必ず個人事業主を取り扱っているファクタリング会社であるのを確認して申し込みましょう。
②少額でも取り扱っている
個人事業主は法人と比べ売上が高くない場合があります。つまり、売掛債権も法人に比べ高くないことがあります。
個人事業主がファクタリングを利用する場合、少額でも取り扱ってくれるファクタリング会社を選ぶのが必要です。
ファクタリング会社には最低取扱金額を設定している場合があるので、個人事業主はいくらから売掛金を買い取ってもらえるのかチェックする必要があります。
③手数料が安い
売掛金を高く買い取ってもらうには、手数料が安いことが必須となってきます。
買取金額から手数料を差し引かれて事業主の口座に入金されるからです。
手数料を安く契約するには、信用力のある売掛先の請求書をファクタリング会社に買い取ってもらうことがおすすめです。
また、2社間ファクタリングより3社間ファクタリングを利用することで手数料を安くするには有効な手法です。
④審査に通りやすい
資金調達を最優先に考える場合、審査に通りやすいファクタリング会社を選ぶことは重要です。
審査に厳しいファクタリング会社であれば、審査に落ちる恐れがあるため、個人事業主が考えている資金調達が実行できないケースがあります。
ですので、審査に通りやすいファクタリング会社を選び資金調達を万全にする必要がありますが、ファクタリング会社は未回収リスク等勘案して手数料を設定するので、手数料が高くなるのが一般的です。
⑤即日入金が可能
即日入金が可能なファクタリング会社を選ぶことは、急な出費が発生した場合でも対応可能となり安心です。
通常、即日入金を実施しているファクタリング会社は審査が早いので、事前に必要書類等を準備しておくのが必要です。
ファクタリング会社との契約時に、対面での契約なのか、オンライン契約を採り入れているのかをチェックしておくのがいいでしょう。
個人事業主におすすめのファクタリング会社5社
ここでは、個人事業主におすすめのファクタリング会社を5社紹介します。
- ビートレーディング
- OLTA
- アクセルファクター
- 日本中小企業金融サポート機構
- ベストファクター
ビートレーディング
出典：betrading.jp
| 対象利用者 | 法人、個人事業主 |
|---|---|
| 調達スピード | 最短5時間 |
| 手数料 | 最低2％～ |
| 最大買取率 | 98% |
| 月間契約数 | 800件 |
| 調達可能金額 | 30万円～1億円 |
| 契約方法 | オンライン・対面 |
| 対面窓口 | 東京都・宮城県・大阪府・福岡県 |
| 必要書類 | ・売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）・通帳のコピー（表紙付2ヶ月分） |
会社概要
出典：betrading.jp
ビートレーディングは2012年4月に創業し、取扱件数は3万7千件以上、累計取扱高900億円以上と業界トップクラスの実績です。
審査結果は資料を提出後、平均30分以内に連絡を行います。
東京、仙台、大阪、福岡に拠点を持ち、日本全国スピーディーに対応しています。
【会社情報】
| 会社名 | 株式会社ビートレーディング |
|---|---|
| 代表者名 | 代表取締役会長 鈴木秀典 代表取締役社長 佐々木英世 |
| 創業 | 2012年4月 |
| 資本金等 | 7,000万円（資本準備金 5,000万円） |
| 事業内容 | ファクタリング事業／コンサルティング事業 |
| 所在地 | 東京本社 〒105-0012 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階 TEL 03-6450-1604／FAX 03-3431-5630 仙台支店 大阪支店 福岡支店 |
取引実績
出典：betrading.jp
- 水産卸業： 250万円
- アパレル小売業： 400万円
- 内装業： 300万円
- 建築塗装業： 800万円
- 革製品製造・加工業： 50万円
- 食品輸送業： 600万円
口コミ
出典：betrading.jp
実績があり、なおかつ手数料控えめ
ファクタリング業者というのはたくさんあるので、1社だけで決めずに複数社から手数料等を比較したほうが良いです。私は相見積もりの結果に業歴等を加味して決めました。 こちらとしては、手数料は極端に安いけど設立半年という会社はさすがに選びにくい。ビートレーディングは手数料は相見積もりで2番手でしたが、実績から来る安心感があります。
引用：fackomi.com
助かっています。
初回こそ資料の提出に手間取ったので時間がかかりましたが、2回目以降はスピード対応してもらえています。2社間のみですが、今まで利用したファクタリング会社の中では手数料が一番安いです。
引用：fackomi.com
オンライン手続きが楽でした
契約まですべてオンラインで対応してもらいました。 会社が地方にあるので、来社する必要がないのは全ての面でプラス こういったサービスを待っていました。大手のファクタリング会社なので心配なく利用できるのも大きなメリットだと思います。
引用：fackomi.com
OLTA
出典：olta.co.jp
| 対象利用者 | 法人、個人事業主 |
|---|---|
| 調達スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2％～9％ |
| 最大買取率 | 未公表 |
| 調達可能金額 | 無制限 |
| 契約方法 | オンライン |
| 対面窓口 | 東京都 |
| 必要書類 | ・売却予定の請求書 ・昨年度の決算書一式 ・保有する全金融機関口座の入出金明細直近4カ月分の入出金明細 ・本人確認書類 |
会社概要
出典：olta.co.jp
OLTAは、対面による審査がないため全国どこからでも申し込みが可能です。
AI審査やオンラインで完結するシステムを取っています。
2社間ファクタリングのみの取り扱いではあるものの、上限9％といった低い手数料を実現しています。
【会社情報】
| 会社名 | OLTA株式会社 |
|---|---|
| 代表者名 | 代表取締役社長兼CEO 澤岻 優紀 |
| 設立 | 2017年4月14日 |
| 資本金等 | 25億4361万円（資本準備金含む） |
| 事業内容 | クラウドファクタリング事業、与信モデルの企画/開発/提供 |
| 所在地 | 〒107-0062 東京都港区南青山一丁目15番41号 VORT南青山II 3F TEL 03-5843-0488 （代表） |
取引実績
出典：olta.co.jp
- 食品製造業：40万円
- 化粧品製造業：100万円
- 生花販売店：200万円
- 建設業：51～100万円
- 建設業：51～100万円
- 食品業：50～100万円
- 機械製造業：100万円
- 内装業：500万円
- 自転車販売業：30万円
口コミ
出典：olta.co.jp
スピード感がありました
審査の回答から入金まで迅速な対応で助かりました。 個人事業主だからといって、後回しにされるような事はなかったです。
引用：fackomi.com
初めてのクラウドファクタリング
必要書類を事前に準備していたのもあって審査はスムーズでよかった。 あとは手数料の安さには驚きました。申し分ありません。 大手ファクタリング会社なので、安心感があるのも魅力だと思います。
引用：fackomi.com
期待通りでした
オンライン完結なので面談不要です。なので審査から入金までスピーディで、手数料は今まで利用した中では安かったです。乗り換えて正解でした。
引用：fackomi.com
アクセルファクター
| 対象利用者 | 法人、個人事業主 |
|---|---|
| 調達スピード | 原則即日 |
| 審査通過率 | 93% |
| 手数料 | 2％～20％ |
| 年間相談件数 | 3000件 |
| 調達可能金額 | 30万円～1億円 |
| 契約方法 | オンライン、対面、郵送 |
| 対面窓口 | 東京都・宮城県・愛知県・大阪府 |
| 必要書類 | ・請求書 ・通帳 ・身分証明書 |
会社概要
アクセルファクターは2018年、ネクステージグループのファクタリング事業部として設立され、年間相談件数は3000件、買取申込額は290億円を超える実績があります。
ファクタリング手数料を2社間方式で3～10％、3社間方式で1～8％にまで下げることに成功し、リーズナブルな手数料設定をしています。
また、アクセルファクターは全ての取引がノンリコース（遡求請求無し）ですので、売掛先が倒産などで回収不能となっても、利用事業者に請求することはありません。
【会社情報】
| 会社名 | 株式会社アクセルファクター |
|---|---|
| 代表者名 | 代表取締役 本成 善大 |
| 設立 | 2018年10月 |
| 資本金 | 2億8447万円（グループ総資本金） |
| 従業員数 | 160名 (グループ全体)※2022年4月現在 |
| 所在地 | 本社 〒169-0075 東京都新宿区高田馬場1丁目30-14 コルティーレ高田馬場1F 仙台営業所 〒980-0014 宮城県仙台市青葉区本町一丁目12-12 GMビルディング3F 名古屋営業所 〒460-0002 愛知県名古屋市中区丸の内2-17-13 NK丸の内ビル2F 大阪営業所 〒542-0081 大阪府大阪市中央区南船場3丁目11番10号 心斎橋大陽ビル THE HUB 心斎橋 B1階 |
| 代表電話番号 | 03-6233-9185 |
| フリーダイヤル | 0120-077-739 ※ファクタリングをご検討中の方はこちらへお電話ください |
| FAX番号 | 03-6233-9186 |
| メールアドレス | info@accelfacter.co.jp |
| グループ企業 | 株式会社HRC 株式会社2.99 株式会社アクセル 株式会社アクセルファクター 株式会社ラグジュアリー 株式会社dayful／ORCAR 株式会社REGBODY HRC台湾 Nextage Vietnam Co. |
【ネクステージグループ】
| 会社名 | ネクステージ株式会社 |
|---|---|
| 設立 | 2006年8月 |
| 事業内容 | ・グループ全体経営統括 ・企業インキュベーション事業 |
| 資本金 | 1億3456万円※資本準備金含む グループ総資本金：2億8447万円 |
| 従業員数 | 160名 (グループ全体)※2022年4月現在 |
取引実績
- 建設業：200万円
- 土木業：130万円
- 運送業：50万円
- 人材派遣業：300万円
- 建設足場業：90万円
- IT業：120万円
- クリニック：250万円
- 通販事業：90万円
- 介護事業：180万円
- 飲食業：50万円
- 建設業：720万円
- 運送業：350万円
- 広告代理店：60万円
口コミ
良いサービスでした
会社を立ち上げてから日にちが浅くても買い取ってもらえました。 審査から入金まで迅速な対応に救われました。 少額から利用できる点も、大きなメリットだと感じました。
引用：fackomi.com
個人的にはベスト
手数料はファクタリング会社の中で安い方だと思いますし、審査や契約等の手続きも迅速で、非の打ち所がありませんでした。優秀なスタッフが揃っている様子で、不安な点を尋ねると、丁寧に説明してもらえ、安心して手続きを進めることが可能でした。
引用：fackomi.com
手数料の安さが魅力
手数料が安いファクタリング会社だと思う。審査が柔軟で、予想以上に早く現金化できた。手数料が安いため、売掛金の額面を最大限利用して現金を調達することができた。繰り返し利用する中で大きく影響するため、手数料が安いアクセルファクターを利用することはメリットが大きいと考えている。
引用：fackomi.com
日本中小企業金融サポート機構
| 対象利用者 | 法人、個人事業主 |
|---|---|
| 調達スピード | 最短即日 |
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 手数料 | 1.5％～10％ |
| 調達可能金額 | 制限なし |
| 契約方法 | オンライン、郵送 |
| 対面窓口 | 東京都 |
| 必要書類 | ・指定の申込書 ・請求書または契約書 ・通帳のコピー（3ヶ月分） ・身分証明書 |
会社概要
日本中小企業金融サポート機構は、2017年5月に設立された一般社団法人です。
特徴として、低手数料でファクタリングが利用可能な点です。1.5％～10％でファクタリングサービスを提供しています。
また、2020年10月に関東財務局長及び関東経済産業局長から経営革新等支援機関と認定され、一般的なファクタリングのみならず、経営全体のサポートを受けられる点も利用事業者にとって魅力的ではないでしょうか。
【会社情報】
| 団体名 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
|---|---|
| 代表者名 | 代表理事 谷口 亮 |
| 創業 | 2017年5月 |
| 事業内容 | 経営コンサルティング事業 各種コンサルティング事業 ファクタリング業 |
| お問い合わせ先アドレス | info@chushokigyo-support.or.jp |
| 所在地 | 〒105-0011 東京都港区芝公園一丁目3-5 ジー・イー・ジャパンビル 2階 TEL: 03-6435-8727 FAX: 03-6435-8728 |
取引実績
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構における取引実績の掲載はありません。
口コミ
今後も利用したい
2社間ですが比較的低い手数料で買取ってもらえました。 即日とはいきませんでしたが、2日後には入金があったので対応も早くて満足しています。
引用：fackomi.com
スムーズに資金調達できました
柔軟に審査してもらえましたし、入金までの早さも素晴らしかったので、急ぎ現金が必要な状況だったので助かりました。手数料も以前に使っていた会社より安かったので、これといった欠点のないサービスだと思いました。
引用：fackomi.com
派手さはないが堅実
とある税理士事務所に会社設立サポートを頼んでいたのですが、その方がこちらと繋がりがあったようで紹介を受けました。 税理士が勧めてくるだけあり、堅実なプランです。手数料が単純に安かったです。 法人としての事業実績が乏しい点は懸念していたところですが、個人事業主時代の通帳や請求書で代用できました。
引用：fackomi.com
ベストファクター
| 対象利用者 | 法人、個人事業主 |
|---|---|
| 調達スピード | 最短即日 |
| 審査通過率 | 92.25％、最大98％ |
| 手数料 | 2％～20％ |
| 調達可能金額 | 30万円～1億円 |
| 契約方法 | 対面、出張 |
| 対面窓口 | 東京都・大阪府 |
| 必要書類 | ・請求書 ・見積書、基本契約書 ・入出金の通帳（WEB通帳含む） ・身分証明書 |
会社概要
ベストファクターは株式会社アレシアが運営しているファクタリングサービスです。審査に際しては来店等は不要ですが、契約時はオンラインでの手法を採用せず、面談が必要となるため、利用者が訪問するか、または社員が出張し面談によっての契約となるのが特徴です。
【会社情報】
| 会社名 | 株式会社アレシア |
|---|---|
| サービス名 | ベストファクター |
| 代表者名 | 代表取締役 班目 裕樹 |
| 創業 | 2017年1月 |
| 資本金等 | 900万円 |
| 事業内容 | ・ファクタリング ・資金コンサルティング ・投資コンサルティング ・経営コンサルティング |
| 所在地 | 本社 〒162-0801 東京都新宿区山吹町261 トリオタワーノース4F TEL 03-4214-8282 大阪支社 〒530-0027 大阪府大阪市中央区島之内1丁目13-28 ユラヌス21 ビル1F TEL 06-7166-7227 |
取引実績
- IT業：1000万円
- 介護事業：110万円
- 歯科医院：400万円
- 塗装業：60万円
- WEB制作業：100万円
- 運送業：615万円
口コミ
様々なリスクに対応可能
商品増産のため中国の工場から飛行機で納品せざるを得なくなり、急遽まとまった現金が必要となった。ベストファクターさんの対応は早く、申込みの翌日に審査結果を通知された。 利用して思ったのは、自分の仕事と上手くマッチするという点。今回のように中国が相手だと支払いは前払いなので、資金繰りには苦労していた。ベストファクターさんなら商品の返品など様々なリスクに対応できるため、今後も活用を考えている。
引用：fackomi.com
素早い入金に助けられた
ベストファクターは数ある候補の中の一つに過ぎなかったのですが、 すぐに審査の回答があり、意外なほど早く買取代金が入金されました。 自分のような小規模事業者にとって、外注先との関係性は死活問題です。彼らへの支払いを遅らせるわけには行かなかったので、ギリギリのところを救われました。 買取実行の時期が明確だったのも安心できた。 個人事業主は後回しにされるのでは・・・と思ったのだが、杞憂でした。
引用：fackomi.com
対応が素晴らしい
フリーのSEをしていますが、納品から入金までのタイムラグに悩んでいました。ベストファクターでは、個人事業主を理由に担当者が態度を変えるようなことも無く、専門チームが居るとのことで、大変優しく接してもらえました。また、少額債権であるにもかかわらず、個人向けの専門チームで対応を行ってもらい、担当者の方の知見も深く、買取額についても迅速に振りこんでもらえました。
引用：fackomi.com
まとめ
ファクタリングは売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうことで現金化が可能な資金調達方法です。
ファクタリングには買取型と、保証型の2種類あり、買取型ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。
ファクタリングを利用して売掛金を現金化するには、一般的に次の流れで進んでいきます。
- 問い合わせ
- 必要書類を用意・提出する
- 審査・見積もり
- 契約
- 入金
個人事業主がファクタリング会社を選ぶ際には以下の点に着目するのがいいでしょう。
- 個人事業主を取り扱っている
- 少額でも取り扱っている
- 手数料が安い
- 審査に通りやすい
- 即日入金が可能
個人事業主を取り扱っているファクタリング会社はそれほど多くはありません。
資金調達が必要となった場合、取り上げたファクタリング会社に相談しましょう。
