「運転資金が急に必要になった…」
「このままでは黒字倒産するかも…」
個人・法人に関係なくビジネスを行っていると、資金調達が急遽必要になることは意外とあります。資金調達と言えば融資が一般的ですが、審査のハードルは高い。そもそも時間的余裕がないので融資では遅すぎる。
そんな時に重宝するのが、売掛債権を第三者に買い取ってもらうことが出来るサービス「ファクタリング」です。
経済産業省の後押し、ニューノーマル時代の突入もあって、年々利用数は拡大傾向にあります。新たなファクタリングサービスも続々と生まれ、中には悪徳業者の存在も確認されています。
数あるファクタリングサービス。結局のところ、どの会社のファクタリングサービスを利用すれば間違いないのか？
この記事では、現役ファイナンシャルプランナー監修のもと。全30社のサービス内容をひとつひとつ調査・比較し、個人・法人向けの優良ファクタリング会社を8社ずつ厳選。ぜひファクタリングサービス選びの参考にしていただければと思います！
これだけは押さえよう！ファクタリングの基礎知識
改めてファクタリングとは？
ファクタリングとは、“売掛債権”を第三者に買い取ってもらうことで、“即時現金化”を行う資金調達方法の一種です。
売掛債権は“商品・サービスを販売、その代金を受け取る権利”であり、請求書でのやり取りが一般的な取引方法です。この請求書での取引ですが、基本的には支払期限が設けられており、支払期限まで現金が手に入らないという状況が起こります。
その結果、帳簿上では利益が発生しているにも関わらず、運転資金が枯渇し、倒産してしまう。いわゆる黒字倒産に陥るケースも中にはあります。ファクタリングは、このような“運転資金が急に必要になった際”に重宝するサービスとなっています。
またファクタリングは一般的な銀行融資と異なり、サービス内容としては売掛債権の売買にあたる為、信用情報や財務状況に影響されずに利用できるのも利点のひとつになります。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いは？
ファクタリングの契約方式には「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。
サービス内容自体に違いはありませんが、ファクタリング契約時に介入する人数が異なる他、それぞれ「スピード」と「手数料」に差があります。
【スピード重視】2社間ファクタリング
2社間ファクタリングは、「利用者」と「ファクタリング会社」の2社間で行うファクタリング方式です。
最小限のやり取りで済むことから、入金までのスピードが速い点。取引先にファクタリング利用が知られにくい点がメリットとして挙げられます。その一方で手数料は比較的に高くなりやすい傾向にあります。
【コスパ重視】3社間ファクタリング
3社間ファクタリングは、「利用者」「取引先」「ファクタリング会社」の3社間で行うファクタリング方式です。
取引先の承認を得たうえでの契約となりますが、ファクタリング会社が直接取引先へ売掛金の回収を行います。利用者はファクタリング会社への返済対応が不要になる他、貸倒のリスクが低いという点から、手数料は比較的に安くなる傾向にあります。
一方で手続きに時間が掛かるという点では、2社間ファクタリングほどのスピード感は期待できません。
違法なファクタリングサービス・悪徳業者はいる？
2020年の民法改正により、経済産業省はファクタリング等の売掛債権を利用した資金調達を推奨し始めました。そういった背景も後押しし、ファクタリングの利用数は年々増加傾向にあります。
その一方で違法なファクタリングサービスを提供している会社、あるいは悪徳業者の存在も確認されています。中でも「給料／領収書ファクタリング」を謳い、賃金業の登録が無いまま高額の金利で貸付を行った悪徳業者が摘発されるといった事例は相次いで起きています。
ちなみに利用を検討しているファクタリング会社に以下のような要素が含まれる場合は要注意です。
- 「給料・給与・領収書ファクタリング」の記載がある
- 手数料が「20%」を超えている
- 契約内容が「貸付」となっている
- 「担保」が設定されている
- 「契約期間」が設けられている
失敗しない！ファクタリング選び方
① 入金スピード
そもそもファクタリングを利用時は基本的に「運転資金がすぐに必要」という状態にあたるため、申込から入金までのスピード感は重要。当日中に現金が必要な場合など、緊急性が高い利用者にとっては死活問題になります。
スピード重視でファクタリング契約を結ぶ際には、契約方式は「2社間ファクタリング」一択。具体的なスピード感については、各社ともに「最短即日」が基本であり、特に速いところで「数時間」での入金となっています。時間的余裕がある場合は、手数料との折り合いを考えると良いでしょう。
② 手数料
ファクタリングの手数料は2~10%が相場と言われており、一般的に売掛金が高額なほど手数料は安く、少額なほど手数料は高くなる傾向にあります。しかし、これはあくまでも目安です。実際にはファクタリングの契約方式、審査結果によって金額は変動します。
確実に手数料を抑えたいのであれば「3社間ファクタリング」を迷わず選択しましょう。ただし、3社間ファクタリングは約1~2週間以上と時間が掛かる点には注意が必要です。
③ 取引実績
悪徳業者が存在するということから、ファクタリング会社の信頼性・透明性という観点も重要です。
基本的に優良なファクタリング会社ほど、これまでの取引実績の公開している他、第三者機関によるイメージ調査を実施するなど、自社の信頼性・透明性を公表するために投資を行っています。
要するに無名のファクタリングサービスは避け、取引実績の多い有名なファクタリングサービスを利用するようにしましょう。契約自体はオンライン完結が主流ですので、地域問わず対応が可能です。
『法人』におすすめの優良ファクタリング会社TOP8
『法人』向けファクタリング早見表
| サービス名 |  第1位 PMG |
 第2位 資金調達ペイ |
 第3位 日本中小企業金融サポート機構 |
 第4位 トップマネジメント |
 第5位 TRY |
 第6位 ファクタリングZERO |
 第7位 No.1 |
 第8位 えんナビ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 手数料 | 1~10% | 1~10% | 1.5~10% | 0.5~12.5% | 3.0%~ | 1.5~10% | 1~15% | 5%~ |
| 入金スピード | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短30分 | 最短翌日 |
| 審査通過率 | 92~98% | 98% | 95%以上 | 非公開 | 80%~90% | 96% | 90%以上 | 非公開 |
| 必要書類 | 4枚 | 4枚 | 4枚 | 非公開 | 7枚（法人の場合） | 3枚 | 3枚 | 3枚 |
| 利用可能額 | 20万円~2億円 | 20万円~2億円 | 制限なし | 制限なし | 10万円~5,000万円 | 20万円~5,000万円 | 10万円~5,000万円 | 50万円~5,000万円 |
| 契約方式 | 2社間／3社間 | 2社間／3社間 | 2社間／3社間 | 2社間／3社間 | 2社間／3社間 | 2社間／3社間 | 2社間／3社間 | 2社間／3社間 |
| 取引方法 | オンライン・対面・郵送 | オンライン・対面・郵送 | オンライン・対面 | オンライン・対面 | 対面 | オンライン・対面・郵送 | オンライン | 対面 |
| URL | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
第1位 PMG
| サービスの対象者 | 法人 |
|---|---|
| 審査通過率 | 92～98% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料の目安 | 1~10％ |
| 買取の下限額／上限額 | 20万円～2億円 |
| 契約方式 | 2社間／3社間 |
| 取引方法 | オンライン・対面・郵送 |
| 対応エリア | 全国 |
| 対面窓口 | 東京都／大阪府／福岡県 |
| 必要書類 | ・入出金通帳 ・取引先との契約書類（請求書など） ・決算内容確認書類 ・身分証明書 |
PMGのサービス概要
PMGは、東京・大阪・福岡の3ヵ所に営業所を構える法人向けファクタリングサービスです。住友不動産が保有する超高層階の新宿NSビルに本社があり、各拠点にも数名～数十名のスタッフが常駐してます。
先述したとおり、ファクタリング会社の信頼性・透明性はより重要な項目になります。その点、PMGはプライバシーマーク ISO/IEC 27001を取得、個人情報の保護体制が完備。さらに4年連続で「顧客満足度」「スタッフ対応満足度」「対応スピード満足度」でNo.1を獲得しており、実際に数多くの利用者から高評価を受けています。
審査通過率は92~98％と非常に高く、入金スピードは最短即日。手数料も1~10%と業界トップクラスの安さ。またオンライン完結で手間も掛からないことも利点の一つです。さらにPMGは資金調達に関するコンサルティングを無料で提供しており、長期的なサポート関係を築くことでファクタリング以外にも大きな恩恵が得られます。
PMGの取引実績
PMGの口コミ・評判
意外と面倒見が良い
意外というのは少々失礼な表現ですが、それが素直な気持ちです。 ここは資金調達コンサルを無料でやってくれるのですが、どうせ提携先のノンバンクとかを紹介されるだけだろうと思っていました。 実際は補助金やコロナの給付金など多岐に渡り、雇用保険に加入しているならこの助成金は行けますとか、資金調達について一通り調べたつもりの私でも、知らない情報が多かったです。 ファクタリングの後を考えてくれると言うか、長期的な視点をお持ちだなと感じました。
引用：fackomi.com
審査基準が公開されています
「売掛債権の評価基準」というのがHPで公開されています。審査基準を公開している所はちょっと珍しいです。あくまでも一般的なファクタリングの話として「手数料はこう決まる」と解説している会社はあったのですが、ここまで踏み込んではいませんでした。 建設業である当社が、審査結果を左右する要素を多く持つことは承知しています。今回は透明性のあるファクタリングを見込めそうだったため、PMGさんに債権買取をお願いしました。
引用：fackomi.com
毎回素早い対応です
調達額はそんなに多くないんですが、いつもスピーディーな対応には助けられています。 担当者が毎回同じというのも手間が省けて良いです。話がスムーズに進みますし、2回目以降は書類関係の手続きも随分と省略されるので、入金はいつもタイムリー。仕事の関係上、突然の仕入れにも対応する必要があるのですが、その都度余裕を持って対応できています。
引用：fackomi.com
第2位 資金調達ペイ
| サービスの対象者 | 法人 |
|---|---|
| 審査通過率 | 98% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料の目安 | 1~10％ |
| 買取の下限額／上限額 | 20万円～2億円 |
| 契約方式 | 2社間／3社間 |
| 取引方法 | オンライン・対面・郵送 |
| 対応エリア | 全国 |
| 対面窓口 | 東京都／大阪府／福岡県 |
| 必要書類 | ・請求書 ・通帳のコピー（3ヵ月分） ・審査申込書 ・身分証明書 |
資金調達ペイのサービス概要
資金調達ペイは、請求書をスマホで撮って送るだけで仮審査が可能な法人向けファクタリングサービスです。
法人だからこそ「実際にいくら掛かるのか？」と費用対効果は気になるところ。しかし、申込をするにも必要書類を集めるだけで一苦労するのが法人。まずはスマホで請求書を撮影・送信して仮審査、その結果を踏まえて審査に臨むか判断できるのはメリットと言えるでしょう。
審査通過率は98％と極めて高く、入金は最短即日。手数料も1~10％と非常に安く、実際に相見積もりを行った利用者からは「他サービスより安かった」という声も寄せられています。利用はさておき、まずは費用感を先に掴みたい方におすすめのファクタリングサービスです。
資金調達ペイの口コミ・評判
地方に支店があってよい
九州の福岡で小規模の建設業を行っています。九州にはファクタリング業者が少なく、福岡支店がある資金調達ペイは貴重なファクタリング会社だと思っています。スマートフォンでの見積もりも便利ですが、契約の時にはやはり面談できると、担当者の人となりや会社の対応を評価できます。福岡で直接面談して契約しましたが、担当者の身だしなみや、対応がきちんとしていて、丁寧に仕事してくれました。信頼に足る会社と感じました。
引用：fackomi.com
3社間契約も提供されています
先日取引先に支払条件の改善を求めたのですが、交渉は不調に終わってしまいました。その妥協案として提案したのが、ファクタリングによる早期資金化です。 取引先への説明には、大阪営業所の方に多大なお世話を頂きました。その方が言うには取引先は公共案件も手掛ける通信系会社で、業績や近況は問題ないとのこと。その点も審査結果にしっかりと反映され、無事に3社間契約の運びとなりました。 現在でも取引額が大きく、かつ入金サイトが長い案件を受ける時は、こちらにお世話になっています。
引用：fackomi.com
手数料は比較的安い
最初に言っておくと、見積もりはそんなに当てになりません。スマホから請求書を送るだけで見積もりを頼めるのは確かに便利ですが、その後に控える本審査で数字は変動します。 ただ、手数料の上げ幅はそこまで大きくなかったので、不満は特にありません。売掛先は非上場企業で今回が初回取引、入金は翌々月以降と厳しい条件ではあったものの、他社の見積もりと比べても低い手数料でした。
引用：fackomi.com
第3位 日本中小企業金融サポート機構
| サービスの対象者 | 個人事業主・法人 |
|---|---|
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料の目安 | 1.5~10％ |
| 買取の下限額／上限額 | 制限なし |
| 契約方式 | 2社間／3社間 |
| 取引方法 | オンライン・郵送 |
| 対応エリア | 全国 |
| 対面窓口 | 東京都 |
| 必要書類 | ・既定の申込書 ・通帳のコピー（3ヵ月分） ・請求書や契約書 ・身分証明書 |
日本中小企業金融サポート機構のサービス概要
日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が提供するファクタリングサービスです。
その他サービスが営利法人であることに対して、こちらは非営利法人。民間企業のファクタリングサービスに不安がある方には有力候補となります。手数料も1.5%~10%でかなり安く、必要書類さえあれば審査は最短30分、入金も最短即日とスピード感も十分です。
ちなみに本団体はファクタリングを専門としているわけではなく、「資金調達」「事業再生」「M&A」など経営コンサルティングに近いサービスを提供しています。将来的にさらなる資金調達が必要な場合など、ファクタリング以外でも利用価値はあるのはないでしょうか。
日本中小企業金融サポート機構の取引実績
残念ながら、具体的な取引実績については非公開となっています。
しかし、口コミ・評判を調査するに、運送業、建設業、倉庫業、製造業、小売業、IT業など幅広い取引実績はあるようです。
日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判
欠点のないサービス
大型施設向けに金属建材を製作しています。大手ゼネコンとの取引もあったのですが、近ごろ受注した大規模工事が日延べとなったことで、資金繰りが悪化して利用しました。 手数料は平均というか、「売掛先が大手ならこれくらいは当然だろう」という感想です。ファクタリングは売掛先次第というのは本当ですね。 サポート機構は建設案件が豊富という評判で選びました。その評判に見合うかは一概には言えませんが、段取りに問題は見られず、こちらとしては満足しています。
引用：fackomi.com
熱心な担当者さんでした
ファクタリング以外にも、在庫買取や事業再生も手掛けている会社さんです。多事業展開を行ってる会社さんの例にもれず、他サービスの売り込みに熱心な様子でした。 当社もIT導入補助金を勧められたのですが、すでに申請中であったためお断りさせて頂きました。 まあ勧誘自体はしつこいものではなかったですし、その後はファクタリングの方に集中して頂けました。
引用：fackomi.com
運送業に理解があって助かる
運送業には膨大な伝票が付き物で、前にファクタリングを行った会社でエビデンスとして伝票と注文書の束を渡したら、相当待たされました。 一方こちらでは書類確認の返信がすぐに届き、手慣れているなと言う印象です。また、手間をお掛けした作業量に比して少額のファクタリングでしたが、快く引き受けて下さったことにも感謝したいです。 このスピード感なら、また何かあった時にお願いしたいと考えています。
引用：fackomi.com
第4位 トップマネジメント
| サービスの対象者 | 個人事業主・法人 |
|---|---|
| 審査通過率 | 非公開 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料の目安 |
・2社間：3.5%～12.5% ・3社間：0.5%～3.5% |
| 買取の下限額／上限額 | 上限・下限記載なし |
| 契約方式 | 面談／オンライン |
| 取引方法 |
・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング 他 |
| 対応エリア | 東京周辺（一部サービスは全国） |
| 対面窓口 | 東京周辺 |
| 必要書類 | 非公開 |
トップマネジメントのサービス概要
トップマネジメントは、個人・法人ともに利用可能なファクタリング会社ですが、特に法人には多様なファクタリングサービスを実行していておすすめです。たとえば、2.5社間ファクタリング「電ふぁく」では取引専用口座を開設することで、取引先に知られずに、よりリーズナブルな手数料で現金化ができます。また、月商500万円以上の企業では、見積書、受注書、発注書でのファクタリングも受け付けています。
買取金額の上限・下限がともに明記されておらず、交渉次第でさまざまな金額の現金化に柔軟に対応可能です。事例を見る限りでは、少なくとも数千万円規模のファクタリングでも問題なく対応しています。
基本的には面談を必須としていますが、一部取引ではZOOM面談を取り入れて非対面で完結させることもできます。なお、必要書類が事業主の本人確認書類、請求書、昨年度の決算書、直近7ヶ月の入出金明細の4つと比較的少ないのも特徴です。
トップマネジメントの取引実績
取引件数や現金化金額などは非公開となっていますが、さまざまな業種の事例を掲載しています。少なくとも以下の業種で取引実績があります。
- 建設業
- 運送業
- 製造業
- 人材派遣業
- 雑貨卸売・小売業
- 情報通信業
- 医療・介護
二つほど取引事例を紹介します。
事例①
調達額：2,925万円
業種：建設業
創業年数：8年
年商：4.5億円
従業員数：18人
利用サービス：3社間ファクタリング
手数料：75万円
- 千葉県で建設業を経営
- 主要取引先の支払いサイトが長いのが課題に
- 受注した工事の多くを外注するため、先出しの外注費がかさむ傾向
- その結果、毎月のようにキャッシュフローが不足に
- 一時、債務超過となったため融資が不可能になり、ファクタリングを利用
事例②
調達額：100万円業種
業種：情報通信業
創業年数：2年
年商：2,000万円
従業員数：3人
利用サービス：32間ファクタリング
手数料：15万円
- 東京都で情報通信業を営む
- 取引先への納品を終え請求書発行も、未払いに
- 連絡したところ取引先の資金ショートが発生、回収できなくなってしまう
- 別の請求書をファクタリングに充てて、資金ショートが連鎖する事態を回避
トップマネジメントの口コミ・評判
信頼のファクタリングサービス
迅速な対応と柔軟なサービスは、ビジネスをスムーズに進めるのに大いに役立っています。専門的なアドバイスも提供してくれ、ビジネスを成長させるための新たな視点を提供していただけました。
引用：fackomi.com
売掛金の買取に利用
今回初めて利用しました。売掛金の額も小さかったのですが、問題なく対応してもらえ、買い取ってもらうことができました。少額の債権にも対応している点はありがたかったです。一方で、買取時の手数料等は他社とあまり変わらない印象でした。振込までのスピードは速かったです。
引用：fackomi.com
少額に優しいファクタリング
自分は個人で通販事業をやってるのですが、売掛金はクレジット債権なので、金額は大したことありません。なのでここに行き当たるまでは利用をお断りされるか、上限ギリギリの手数料を請求されるかの2択でした。少額債権を安価な手数料で買い取ってくれるような業者は、自分の観測範囲内ではほとんど無かったです。
引用：fackomi.com
第5位 TRY
| サービス対象者 | 個人・法人 |
|---|---|
| 審査通過率 | 80~90％ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料の目安 | 3%～ |
| 買取の下限額／上限額 | 10万円～5,000万円 |
| 契約方式 | Webサイト、メール、電話、FAX 面談必須 |
| 取引方法 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 対応エリア | 全国 |
| 対面窓口 | 東京 |
| 必要書類 | ・請求書 ・契約書 ・預金通帳 ・決算報告書（法人の場合） ・身分証明書 ・代表者の実印と法人印 ・印鑑証明書（法人の場合） |
TRYのサービス概要
TRYは個人・法人とも利用可能ですが、最大5,000万円規模の高額の買取に応じてくれる点や、ファクタリングに加えてコンサルティングを行ってくれる点などをふまえると、法人におすすめのファクタリングといえます。最短で即日入金してもらえるため、すぐに現金化したい企業に便利です。一方で、手数料を抑えた3社間ファクタリングも受け付けています。
他社からの乗り換えではファクタリング手数料を3%優遇してくれるため、他のファクタリング会社の利用実績がある会社は、さらにお得にファクタリングを実行可能です。
税金の滞納があっても応じてくれることから、売掛債権を現金化して税金の支払いに充てることもできます。創業間もない企業の資金調達にも対応してくれるので、創業期の資金繰り解消にもおすすめです。信頼性を高めるために、同社では契約するうえで面談必須となっていますが、来訪も可能なため、全国の企業が利用できます。
TRYの取引実績
取引実績に関する詳細なデータはありませんが、少なくとも以下の業種の取引実績があります。
- 建設業
- 運送業
- 製造業
- 広告業
- 映像関連
- IT関連
そのうち、製造業の活用事例を紹介します。
調達額 500万円、資金使途：材料費・人件費、入金までの日数：実行2日
- 新商品の開発対応で設備投資が急遽必要に
- 銀行から追加融資を受けられずに資金調達に苦慮
- ファクタリングが有効な解決策になると知り、いくつかの会社に問い合わせ
- 手数料の安さが決め手となってトライを利用
- 出ていくお金を減らして設備投資にも充当できた
TRYの口コミ・評判
信頼のファクタリングサービス
私の会社は、食品の卸売・小売業を営んでいます。季節ごとの需要の変動や、新商品の投入に伴う資金繰りの難しさを感じていました。 利用し始めてからは、資金調達のスピードが格段に上がり、事業の安定化に大いに貢献してくれています。専門的な知識を持つスタッフによるアドバイスも非常に役立ちました。これからも長くお付き合いしたいと思います。
引用：fackomi.com
関東圏の会社におすすめ
手数料は他業者よりも3％ダウン。かなり安くしてもらった。 契約時は来社必須なので、遠方から利用するには不向きな業者かもしれない。関東に拠点を置く中小企業なら迷うことなく推せる。
引用：fackomi.com
対面式の長所を実感
審査に自信がない人はオンラインではなく、対面式の会社を選んだほうが良いです。提出書類が請求書と身分証明書だけのオンラインファクタリングに申し込んだのですが、審査に落ちました。そこで気づいたのが、オンライン審査では、請求書から読み取れる信用情報しか見てくれないということ。対面式だと（この場合はトライ）、口頭やその他書類で取引実績をアピールできます。おそらくフリーでやってる人は「取引先は大手じゃないけど取引実績はある」みたいな人が多いと思うので、口コミとして投稿しておきます。
引用：fackomi.com
第6位 ファクタリングZERO
| サービス対象者 | 個人・法人 |
|---|---|
| 審査通過率 | 96％ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料の目安 | 1.5％～10% |
| 買取の下限額／上限額 | 20万円～5,000万円 |
| 契約方式 | 電話、WEB、郵送、対面 |
| 取引方法 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 対応エリア | 全国 |
| 対面窓口 | 福岡 |
| 必要書類 | ・身分証明書 ・請求書 ・入出金の通帳（WEB通帳含む） |
ファクタリングZEROのサービス概要
ファクタリングZEROは福岡を拠点とするファクタリング会社ですが、いまではオンラインでの非対面取引を主体としているため、全国から利用できます。買取金額が広いのが特徴で、下限は20万円の少額から、上限は5,000万円まで対応しています。
なお、法人におすすめではありますが、個人事業主も利用は可能です。必要書類が身分証明書、請求書、入出金の通帳（WEB通帳含む）のみと少なく、すぐに審査手続きを始められます。
問い合わせはWebのフォームの他LINEでの無料相談も可能です。また、電話やメール、郵送に対面と、あらゆる方法で手続きを進められるのも同社の特徴となっています。手数料が1.5%～10%と、2社間ファクタリングとしてはリーズナブルなのも魅力です。
税金や社会保険料の滞納があっても利用できる旨が明記されていて、実際にファクタリングによる現金化で滞納を解消した企業も多いとのことで、安心して利用できます。
ファクタリングZEROの取引実績
具体的な取引実績に関する統計は公表していませんが、基本的に全業種利用可能であることが記載されています。
取引事例としては、以下のようなものが紹介されています。
福岡県福岡市｜建設業
- 調達金額：700万円
- 消費税滞納
- 2社間ファクタリング利用
- 現金化スピード：即日
- 手数料：7％
長崎県佐世保市｜介護事業
- 調達金額：350万円
- 3社間ファクタリング
- 現金化スピード：5日
- 手数料：3％
広島県広島市｜運送業
- 調達金額：3000万円
- 社会保険料分納
- 2社間ファクタリング
- 現金化スピード：3日
- 手数料：5％
ファクタリングZEROの口コミ・評判
素早く資金を調達できました
乗り換えを考えていて、知人に紹介してもらったので利用しました。 審査手続きなどが少し不安でしたが、手続きはシンプルで分かりやすく、思ったよりも簡単に資金を調達することができました。 キャンペーン中なのもあって、14％もあった手数料が7％まで低くなって大変満足しています。紹介してくれた知人に感謝です。
引用：fackomi.com
素早い調達でした
ファクタリング、特に2社間は早いとは聞いていましたが、予想以上です。当社は自動車整備部品を扱う販売会社で、今回の売掛先は建設会社と運送会社の計2社。どちらも地元の中小企業で、信用調査に時間が掛かることを覚悟していました。 審査通過の連絡が来たのはそれから2日後です。担当者に「早いですね」と言うと、「地元の建設業と運送業は大体押さえている」とのことでした。この2業種に絡んだ買取は特に多いようです。 おかげですぐに資金を調達でき、こちらとしても特に不満はありません。
引用：fackomi.com
不審な点はありませんでした
ネットで運営会社を調べても実態が判然とせず、警戒心から対面契約を希望しました。 向かった先は博多駅近くの築数十年は経っていそうな雑居ビルで、出迎えてくれた担当者は建物とは不釣り合いな若いお兄さん。真面目そうなタイプで、人材派遣の営業にいそうなチャラい感じはありませんでした。応対も至極丁寧。 最初に割安なファクタリング手数料を提示されたので、過度に警戒したのかもしれません。私以外にも「怪しい会社」と思う人は少なくないと思うのですが、そういう疑わしい所はない、真っ当な会社でした。
引用：fackomi.com
第7位 No.1
| サービス対象者 | 個人・法人 |
|---|---|
| 審査通過率 | 90％以上 |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 手数料の目安 | 1％～15% |
| 買取の下限額／上限額 | 10万円～5,000万円 *それ以上も応相談 |
| 契約方式 | オンライン |
| 取引方法 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 対応エリア | 全国 |
| 対面窓口 | 東京、名古屋、福岡 |
| 必要書類 | ・決算書（確定申告書） ・請求書 ・通帳コピー |
No.1のサービス概要
No.1は資金調達が最短30分と、法人向けのファクタリングとしては対応が非常に早いのが特徴であり魅力です。なお、即日でのファクタリング実行は、銀行が開いている15:00前に手続きを完了させる必要があります。
手数料については3社間が1%～5%と低水準となっています。なお、2社間は5%～15%です。3社間ファクタリングを検討している場合にはおすすめのファクタリング会社です。手続きはクラウドサインを介して全てオンラインで完了できます。
万が一、面談が発生するときも、ZOOMでWeb面談を行ってくれるため、全国どこからでも利用可能です。必要に応じて対面での打ち合わせを希望するときには、東京だけでなく名古屋・福岡にもオフィスがあるので、これらの地域に立地する企業にとっては便利といえます。初めて利用する企業や、他社からの乗り換えについては「初回買取手数料50％割引」や「他社より高額買取保証」といったキャンペーンも行っています。
No.1の取引実績
累計で5,000件以上の取引実績があります。掲載されている取引事例を紹介します。
建設業 愛知県名古屋市 年商10億円
- 3,000万円の資金調達
- 買取手数料：3.5％
- 調達までの期間：1日
人材派遣業 東京都新宿区 年商15億円
- 5,000万円の資金調達
- 他社からの乗り換え
- 買取手数料：6.0％
- 調達までの期間：1日
建設業 大阪府大阪市 個人事業主
- 320万円の資金調達
- 買取手数料：8.0％
- 調達までの期間：3時間
運送業 福岡県久留米市 年商2億円
- 780万円の資金調達
- 他社からの乗り換え
- 買取手数料：7.0％
- 調達までの期間：1日
No.1の口コミ・評判
運営が改善しました。
以前は他社のサービスを利用していましたが、乗り換えてから、運営が改善しました。迅速な資金調達と低い手数料が大きな違いを生んでいます。これにより、車両のメンテナンスや燃料費など、必要な経費をタイムリーに賄うことが可能になりました。
引用：fackomi.com
切り替えで手数料が低下した
施設単位で契約を結べるため効率的に資金調達できるようになった。介護報酬ファクタリングの手数料は基本的に安いからどこの会社を選んでも同じ、と考えている事業者さんは多いと思う。私もそうだった。実際はそんなことは全く無いので、手数料に困ったら積極的に切り替えを検討した方がいいですよ。
引用：fackomi.com
また利用したいです。
最大のメリットは手数料。他のファクタリング会社からの切り替えにより、コストが大幅に軽減しました。サポートも十分で、細かいところまで行き届いている印象でした。
引用：fackomi.com
第8位 えんナビ
| サービス対象者 | 個人・法人 |
|---|---|
| 審査通過率 | 非公開 |
| 入金スピード | 最短翌日 |
| 手数料の目安 | 5%～ |
| 買取の下限額／上限額 | 50万円～5,000万円 |
| 契約方式 | 基本は対面 |
| 取引方法 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 対応エリア | 全国 |
| 対面窓口 | 東京 |
| 必要書類 | ・決算書（確定申告書） ・請求書 ・通帳コピー |
えんナビのサービス概要
えんナビは対面でのファクタリングサービスですが、スタッフが現地まで出張訪問するため、全国どこからでも利用可能です。また、内容によっては電話やメールで取引を実行してくれる場合もあります。
最短で翌日に取引が可能で、手続き自体は土日にも進められます。週明けに支払いが迫っている場合などには、えんナビで土日に対応を進めておくのが便利です。買取可能金額は50万円～5,000万円で、個人事業主も利用可能ですが、高額買取が可能な点で法人におすすめのファクタリングサービスといえます。お客様満足度が93%と高く、利用者からの評価の高さが伺えます。
赤字決算や税金滞納があっても取引できることが明記されているので、税金支払いや赤字解消に向けた資金繰りにも利用可能です。2社間・3社間双方のファクタリングに対応しているので、ニーズに合った取引を選択しましょう。
えんナビの取引実績
取引に関する統計や累計の取引実績などは公表していません。一方で、少なくとも以下の業種との取引実績があります。
- 建設業
- 運送業
- 土木業
- 不動産業
- アパレル業
- 携帯電話販売業
- 貿易業
いくつか取引事例も掲載されています。
東京都 | IT関係企業
- 企業向けのホームページ・ランディングページ等の制作を中心に行う企業
- 入金タイミングが遠く、キャッシュフローが回らない状況が続いていた
- 取引先からの入金が遅れにより給与支払いが難しく
- これを解消するために「えんナビ」に相談
- 夜間にも関わらず対応してもらえ、スピーディに入金まで完結
千葉県 | 建設業
- ファクタリング手数料を下げたいと思い利用
- 申し込んだその日のうちに担当者から連絡が入る
- すぐに見積書がメールで届く
- これまで利用していたファクタリング会社よりも手数料が安く、利用を即決
えんナビの口コミ・評判
スピード感がありました
えんナビの利用は初めてでしたが、スピード感があって、良いサービスだと感じました。以前、関東のファクタリング会社を利用したのですが、書類の不備で手戻りがあったりと入金が間に合うか不安でした。その点、えんナビは必要書類も簡潔で、担当者もテキパキと動いてもらえ、余裕をもって資金需要に対応できました。
引用：fackomi.com
気持ちの良い対応でした
えんナビさんに申し込んでみたところ、すぐに担当者の方から連絡が来て、対応も非常に丁寧でした。その後のやり取りも紳士的で、信頼できると感じ、契約に至りました。 手数料や振込みまでの期間も特に問題なかったので、今後も利用したいと思っています。
引用：fackomi.com
そこまで安くならなかった
中小企業向けに卸売をしていますが、コロナ禍で資金繰りが悪化してファクタリングを利用しました。 えんナビは「業界最低水準」とPRしていたため、大きな期待を抱いて申し込みました。しかしながら、思ったほどは手数料が安くならず、少し期待外れでしたね。 入金までのスピード等に問題ありませんでしたが、期待した手数料と、実際の手数料のギャップが大きかった。
引用：fackomi.com
『個人』におすすめの優良ファクタリング会社TOP8
『個人』向けファクタリング早見表
| サービス名 |  第1位 ビートレーディング |
 第2位 OLTA |
 第3位 アクセルファクター |
 第4位 ペイトナーファクタリング |
 第5位 QuQuMo |
 第6位 ベストファクター |
 第7位 PayToday |
 第8位 ウィット |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 手数料 | 2~10% | 2~9% | 2~15% | 10% | 1%~ | 2~20% | 1~9.5% | 非公開 |
| 入金スピード | 最短5時間 | 最短即日 | 最短即日 | 最短10分 | 最短2時間 | 最短24時間 | 最短30分 | 最短2時間 |
| 審査通過率 | 98% | 非公開 | 93% | 非公開 | 非公開 | 92.2% | 98% | 95% |
| 必要書類 | 2枚 | 4~6枚 | 3枚 | 3枚 | 2枚 | 3枚 | 4枚 | 非公開 |
| 利用可能額 | 制限なし | 制限なし | 30万円~1億円 | 1万円~100万円 | 制限なし | 30万円~ | 10万円~ | 制限なし |
| 契約方式 | 2社間／3社間 | 2社間 | 2社間／3社間 | 2社間 | 2社間 | 2社間／3社間 | 2社間 | 2社間／3社間 |
| 取引方法 | オンライン・対面 | オンライン | オンライン・対面 | オンライン | オンライン | オンライン・対面 | オンライン | オンライン |
| URL | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
第1位 ビートレーディング
出典：betrading.jp
| サービスの対象者 | 個人事業主・法人 |
|---|---|
| 審査通過率 | 98％ |
| 入金スピード | 最短5時間 |
| 手数料の目安 | 2~10％ |
| 買取の下限額／上限額 | 制限なし |
| 契約方式 | 2社間／3社間 |
| 取引方法 | オンライン・対面 |
| 対応エリア | 全国 |
| 対面窓口 | 東京都／大阪府／福岡県／宮城県 |
| 必要書類 | ・売掛債権に関する資料（請求書や注文書など） ・通帳のコピー（表紙付2ヵ月分） |
ビートレーディングのサービス概要
出典：betrading.jp
ビートレーディング（BE TRADING）は、東京・大阪・福岡・宮城の4ヵ所に営業所を構えるオンライン型のファクタリングサービスです。
最大のサービス概要は取引実績にあり、2012年の創業以来、累計取扱件数は3.7万件以上、累計取扱高は900億円以上、月間契約数は800件以上と圧倒的な実績を誇ります。
手数料に関してはまずまずな価格帯ではありますが、審査通過率は98％と極めて高く、なおかつ審査は最短30分。入金も最短即日となっており、スピード重視のファクタリング会社をお探しの場合は特におすすめです。
また必要書類は「請求書」と「通帳のコピー」の2点と限りなく少なく、情報取集や資料作成に時間的コストが掛からないことは、時間に追われる個人事業主とって大きなメリットと言えるでしょう。
ビートレーディングの取引実績
出典：betrading.jp
- 水産卸売業：調達金額250万円
- アパレル小売業：調達金額400万円
- 内装業：調達金額300万円
- 建築塗装業：調達金額800万円
- 革製品製造・加工業：調達金額50万円
- 食品輸送業：調達金額600万円
ビートレーディングの口コミ・評判
オンライン手続きが楽でした
契約まですべてオンラインで対応してもらいました。 会社が地方にあるので、来社する必要がないのは全ての面でプラス こういったサービスを待っていました。大手のファクタリング会社なので心配なく利用できるのも大きなメリットだと思います。
引用：fackomi.com
これは便利ですね
少しでも早く資金を調達する必要があったので、調べてみてヒットしたのがビートレーディングの注文書ファクタリングでした。 受注した時点で資金化ができたので、今までのファクタリングよりも圧倒的なスピードで資金調達することができました。 今まで資金難で断るしかなかった案件も受けられるようになったので、チャンスを広げることが出来ました。
引用：fackomi.com
今後も利用したい
資金調達の相談から、実際の契約手続きまで、とてもスムーズに進めることができました。 弊社の取引先を適正に評価してもらえ、手数料も今まで使っていたファクタリング会社よりも安くなりました。
引用：fackomi.com
第2位 OLTA
出典：olta.co.jp
| サービスの対象者 | 個人事業主・法人 |
|---|---|
| 審査通過率 | 非公開 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料の目安 | 2~9％ |
| 買取の下限額／上限額 | 制限なし |
| 契約方式 | 2社間 |
| 取引方法 | オンライン |
| 対応エリア | 全国 |
| 対面窓口 | 東京都 |
| 必要書類 | ・昨年度の決算書一式（貸借対照表／損益計算書／勘定科目明細） ※個人事業主は確定申告書B 第一表 ・入出金明細（4ヵ月分） ・請求書 ・身分証明書 |
OLTAのサービス概要
出典：olta.co.jp
OLTAは、審査にAI技術を用いたオンライン型ファクタリングサービスです。
メガバンクをはじめとする様々な大手企業とパートナー契約を結んでおり、また日本経済新聞や日経ビジネスなど多数のメディアに取り上げられており、今一番勢いのあるファクタリング会社と言えます。
審査はAIによってムラがなく、なおかつ書類の提出もすべてオンラインで完結。手数料も上限が9%に抑えられており、スピードと手数料の両立が可能です。ひとつ難点となるのは必要書類の多さ。中でも「昨年度の決算書一式」を揃えるのは少々手間が掛かると言えるでしょう。
OLTAの取引実績
出典：olta.co.jp
- 自転車販売店：調達金額30万円
- コンサルティング業：調達金額50万円
- 整備工事：調達金額80万円
- 機械製造：調達金額100万円
- 卸業業(化粧品・食品)：調達金額140万円
- 運送業：調達金額200万円
- 建設業：調達金額300万円
- 内装業(商業施設)：調達金額500万円
- 玩具製造業：調達金額500万円
- 通信代理店：調達金額500万円
OLTAの口コミ・評判
安全かつ便利
取引のある銀行からの紹介です。運営会社が判然としないファクタリング会社が多い中、OLTAの提携銀行数が多い（＝サービスの信頼性が高い）点が決め手となりました。 支払いサイトは長めでも大丈夫です。翌々々月初（3ヶ月後の頭）払いの請求書でも受理されたのは意外でした。もちろん売掛先の安定度は必須条件でしょう。そこさえクリアできれば、特に難しい所はないサービスです。
引用：fackomi.com
手数料が安いです
今までは地元のファクタリング会社を利用してましたが、手数料に疑問を感じていたので、オルタさんに乗り換えました。 悩みだった手数料は利用していたとこより6％も低くなったので大満足です。面談がないので、全国どこからでも利用できるのも助かりました。
引用：fackomi.com
すべてがスムーズ
WEBで完結するのは、かなり楽で良かったです。 AI審査なので速くて、翌日には入金してもらえました。 業界大手のファクタリング会社なので、安心感がありました。
引用：fackomi.com
第3位 アクセルファクター
| サービスの対象者 | 個人事業主・法人 |
|---|---|
| 審査通過率 | 93% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料の目安 | 2~15％ |
| 買取の下限額／上限額 | 30万円～1億円 |
| 契約方式 | 2社間／3社間 |
| 取引方法 | オンライン・対面 |
| 対応エリア | 全国 |
| 対面窓口 | 東京都／愛知県／大阪府／宮城県 |
| 必要書類 | ・請求書 ・入出金通帳 ・身分証明書 |
アクセルファクターのサービス概要
アクセルファクターは、東京・愛知・大阪・宮城の4ヵ所に営業所を構えるファクタリングサービスです。
審査は最短1時間、入金も最短即日とスピード面では申し分なく、必要書類も最低限。また180日先の売掛債権にも対応しており、黒字倒産を不安視している方にもおすすめです。
手数料は他サービスと比較すると少々高めですが、501万円以上の取引であれば下限の手数料で買取可能。高額取引を日常的に行っている個人事業主にとっては有力候補として検討の余地はあるでしょう。
アクセルファクターの取引実績
- 建設業：調達金額200万円
- 土木業：調達金額130万円
- 運送業：調達金額50万円
- 人材派遣業：調達金額300万円
- 建設足場業：調達金額90万円
- IT業：調達金額120万円
- クリニック：調達金額250万円
- 通販事業：調達金額90万円
- 介護事業：調達金額180万円
- 飲食業：調達金額50万円
アクセルファクターの口コミ・評判
ありがとうございました。
大手デパートの改装工事の債権だったので高額でしたが、無事に買い取っていただくことができました。数社に相談しましたが、リスクがあるからか断られていたので柔軟に審査してくれるファクタリング会社だと思います。手数料についても非常に満足しています。
引用：fackomi.com
利用してみて
開業して1年足らずで、少額でも買い取ってもらえたので審査は柔軟です。 ただ少額なので手数料は10％を超えたので、そこは少し残念。 それでも審査に落ちまくっている状態だったので、とても助かりました。 継続利用して手数料が低くなれば文句なしです。
引用：fackomi.com
納得の行く審査をしてもらえた
フリーランスの立場として言わせてもらうと、融通の効く業者だという感想です。 他社だと「一時的に仕事が来ない=継続取引ではない」という図式が成立するらしく、フリーの信用度の低さと相まって微妙な評価を受けました。 一方アクセルファクターでは過去の取引年数を考慮していただき、期待通りの評価です。 良し悪しはあるのでしょうが、審査は会社ごとに異なるのは本当のようです。
引用：fackomi.com
第4位 ペイトナーファクタリング
| サービスの対象者 | 個人事業主 |
|---|---|
| 審査通過率 | 非公開 |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 手数料の目安 | 10％ |
| 買取の下限額／上限額 | ・初回：1万～25万円 ・2回目以降：1万～100万円 |
| 契約方式 | オンライン |
| 取引方法 | 2社間ファクタリング |
| 対応エリア | 全国 |
| 対面窓口 | 東京都 |
| 必要書類 | ・請求書 ・本人確認書類 ・取引実態がわかるもの（入出金明細など） |
ペイトナーファクタリングのサービス概要
ペイトナーファクタリングは、フリーランスや個人事業主をターゲットとしたファクタリングサービスです。最低買取額が1万円と少額がから設定されていて、利用者の声によると10～50万円程度の現金化実績が多数あります。フリーランスなどの少額でのファクタリングに適したファクタリング会社です。
同サービスは入金までの早さが魅力で、あらかじめ無料登録を済ませておくと、利用時には申込から入金までわずか10分という早さです。同社ではオンライン上で審査手続きが進み、審査が完了すると即座に銀行口座に資金が振り込まれる仕組みとなっています。そのため、平日の10時から19時であれば、ほとんど待ち時間なしで資金調達が可能なのです。
また、必要書類が少ないのも特徴で、請求書、本人確認書類と入出金明細などの取引実態が分かる証跡だけで実行できます。いずれの書類もすぐに手元に用意できるものなので、書類準備に時間がかかりません。手数料が10%固定と、少額の2社間ファクタリングとしてはリーズナブルでわかりやすいのも魅力です。
ペイトナーファクタリングの取引実績
累計申請数は10万件を超えており、多くの実績があります。
以下のような幅広い業種において、少額での現金化実績が豊富なのが特徴です。特にYouTuberやライターなど、他のファクタリングでは実行が難しい業種の方も利用しています。
- ウグイス嬢：利用金額30万円
- ライター：利用金額20万円
- エンジニア：利用金額20万円
- デザイナー：利用金額30万円
- ITコンサルタント：利用金額30万円
- タレント事務所運営：利用金額40万円
- 司法書士事務所：利用金額40万円
- YouTuber：利用金額20万円
- 建築業：利用金額30万円
- 製麺所：利用金額30万円
- 惣菜屋：利用金額30万円
- 運輸業：利用金額10万円
二つほど利用事例を紹介します。
軽貨物ドライバー・4年
- 折り込みチラシの配送を営む
- ガソリン立て替えなどで資金が減少
- 取引先に使っていることが伝わらないか心配だったが、問題なかった
- 少額から活用できるのが便利
広告デザイナー・7年
- コロナ禍での打撃で融資活用も限界に
- フリーランスになって7年で初めて使用
- レスポンスの速さが安心に
- 手続きがわかりやすく、問い合わせへの返答も早かったのでスムーズに現金化完了
ペイトナーファクタリングの口コミ・評判
頼れるファクタリング会社
スピーディーな資金調達が可能になりました。スタッフのサポートも素晴らしく、信頼性のあるサービスを提供してくれています。
引用：fackomi.com
本当に早い
何といっても振込速度の速さが特徴。2回目以降は30分ほどで振り込んでくれる。そのほかの返済などは他サイトとそこまで変わらないと思います。
引用：fackomi.com
第5位 QuQuMo
| サービスの対象者 | 個人・法人 |
|---|---|
| 審査通過率 | 非公開 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手数料の目安 | 1％～ |
| 買取の下限額／上限額 | 上限・下限なし |
| 契約方式 | オンライン |
| 取引方法 | 2社間ファクタリング |
| 対応エリア | 全国 |
| 対面窓口 | なし |
| 必要書類 | ・請求書 ・本人確認書類 |
QuQuMoのサービス概要
QuQuMoは法人も現金化可能ですが、個人でも利用しやすいのが特徴で、利用実績も豊富です。買取金額の上限・下限がないため、少額から企業の多額の現金化まで柔軟に対応できます。2社間ファクタリングのみを扱っているにもかかわらず、手数料の下限は1%～と条件が良ければ低水準で利用可能です。
審査にAIを導入し、さらに契約ではクラウドサインを利用することで完全に非対面でオンライン上で手続きができます。弁護士ドットコムの電子契約システムなので、セキュリティ面でも安心です。また、本業が忙しい人でも、速やかに資金調達が出来るので便利です。
また、スマホからでも手続きを完結させられるので、出先から現金かを進められるのも特徴です。必要書類は請求書・本人確認書類のみで、書類準備に手間がかかりません。数ある会社の中でも、とくに必要書類が少ないファクタリング会社の一つでしょう。
QuQuMoの取引実績
QuQuMoの取引実績は基本的には非公開で、次のような事例が紹介されています。
東京都 建設業：資金調達額600万円
- 申込から振込まで3時間
- 銀行に融資を断られたときに利用
- インターネットは苦手だったが、サポートセンターの力を借りて契約
- 必要書類が少なくて便利だった
大阪府 広告代理店：資金調達額1200万円
- 申込から振込まで2時間
- 取引先からの急な入金日の変更で資金繰りが困難に
- 即日現金化できることを知りすぐ利用
- 資金難を乗り越えることに成功
福岡県 建設業：資金調達額1500万円
- 申込から振込まで4時間
- 担保・保証人なしで資金調達できるのが魅力
- 機材の故障により緊急で追加費用が必要に
- 金融機関の与信枠が超過していたので助かった
QuQuMoの口コミ・評判
手数料が安かった
ファクタリングはスピードがメインで安さは「おまけ」程度にしか考えていなかったが、今回の一番の評価点は他でもない「安さ」だった。 別会社では目を剥くほどの手数料が、現実的な額に落ち着ついた。
引用：fackomi.com
QuQuMoで資金調達
Ququmoのファクタリングサービスは、資金繰りの課題を効率的に解決しました。全ての手続きがオンラインで完結するので、迅速な対応が可能です。専門的なアドバイスも提供してくれるので、業務に専念できるようになりました。
引用：fackomi.com
ベストな会社
スポット利用なのに手数料が安い優良会社。2回目以降は手数料が下がることを売りにしている会社があるが、ファクタリング自体が継続利用に適したサービスではないので、無意味なアピールだと思う。2社間のスポット利用で、手数料が低めの会社を探していた。ここははそんな厳しい要件を満たす数少ない会社。
引用：fackomi.com
第6位 ベストファクター
| サービスの対象者 | 個人・法人 |
|---|---|
| 審査通過率 | 92.2% |
| 入金スピード | 最短24時間 |
| 手数料の目安 | 2％～20% |
| 買取の下限額／上限額 | 基本は30万円以上 （ただし15万円での現金化実績あり） |
| 契約方式 | 電話、オンライン、出張 |
| 取引方法 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 対応エリア | 全国 |
| 対面窓口 | 東京・大阪 |
| 必要書類 | ・入出金通帳 ・請求書 ・本人確認書類 |
ベストファクターのサービス概要
ベストファクターは最短1日で資金調達ができるファクタリング会社で、個人事業主も利用できます。起業歴を条件としておらず、売掛債権さえ持っていれば起業したての人でも問題ありません。なお、利用者の59.5%が即日での現金化を実現させています。
条件には30万円以上との記載がありますが、同社のWebサイトを見ると15万円の売掛債権を現金化した実績が記載されています。少額の売掛債権も個別に相談してみるとよいでしょう。
同社のサービスはWebの他、メール・電話・出張面談と自由な形式で申し込めるのが特徴です。必要書類が身分証明書、入出金通帳、請求書と少ないのも便利なポイントといえます。2023年9月時点で年間相談数8千件以上、利用実績が1千社以上あるなど、実績豊富で安心して利用できます。
ベストファクターの取引実績
ベストファクターでは以下のような実績を公表しています。
| 年間ご相談件数（2023年内） | 8,455件 |
|---|---|
| 最多利用業種 | 建設業 |
| 平均買取率 | 87.8% |
| 即日振込実行率 | 59.5% |
| 2023年7月最小買取額 | 15万円 |
| 2023年7月最高買取額 | 3,600万円 |
| 平均買取額 | 545.5万円 |
そのほか、同社は多数の利用実績を公開しています。卸売業、医療、貿易業、サービス業、建設業、運送業と、幅広い業種の現金化実績があります。
同社では、以下のような事例も掲載しています。
塗装工事業；東京都、調達金額60万円、2社間ファクタリング
- 繁忙期の春や秋の資金確保に活用
- 支払いサイトは60～90日で苦慮しがち
- 利用前は取引先に発覚しないか不安だったため2社間ファクタリングを利用
- 条件面で優れていたベストファクターを利用することに
ベストファクターの口コミ・評判
非常に満足しています
当社が受注する大手企業との取引を高く評価していただき、かなり割安な金額で債権買取をお願いできています。継続的な3社間ファクタリングであるため手数料はどこも安かったのですが、ベストファクターさんからは更に一歩踏み込んだ料金プランを頂けました。引用：fackomi.com
納得のサービス
個人事業主でも問題なく利用することができ、審査から入金まで2日だったので対応スピードにも満足しています。 個人事業主に対応していても条件が折り合わない場合が多くありましたが、ベストファクターでは正当に評価していただけました。引用：fackomi.com
また機会があれば利用したい
社は審査は緩いが手数料は高め、B社は安いが審査が厳しめと、どちらも一長一短でした。その点ベストファクターは審査基準と料金のバランスが良く、これならフリーの人でも好きなタイミングで資金を調達できると思いました。引用：fackomi.com
第7位 PayToday
| サービスの対象者 | 個人事業主 |
|---|---|
| 審査通過率 | 98% |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 手数料の目安 | 1％～9.5% |
| 買取の下限額／上限額 | 10万円以上 |
| 契約方式 | オンライン |
| 取引方法 | 2社間ファクタリング |
| 対応エリア | 全国 |
| 対面窓口 | 東京都 |
| 必要書類 | ・本人確認書類 ・請求書 ・直近6カ月以上の入出金明細 ・昨年度の確定申告書 |
PayTodayのサービス概要
PayTodayは手数料の上限が9.5%と、2社間ファクタリングとしては低いのが特徴です。法人・個人問わず利用可能で、実際に利用者の約3割がフリーランスや個人事業主となっています。同社としてもフリーランス・個人事業主とのビジネスを強化しており、柔軟に現金化に対応してもらえると期待できます。一方で買取金額の上限はないので、大きな金額のファクタリングも可能です。
最低利用金額も10万円と低水準で、個人でも利用しやすいファクタリングサービスといえるでしょう。
オンライン上で手続きを完結させることができ、審査はAIにて自動で行われます。そのため入金までも迅速で、審査は最短30分かつ完了後は最短で即時振り込みが可能です。今すぐ資金が必要な時にも便利なファクタリング会社といえるでしょう。
PayTodayの取引実績
PayTodayは累計申込額が100億円を超えており、豊富な実績を持っています。
累計申込額は中小企業が56%、ベンチャー・スタートアップが12%、フリーランス・個人事業主が32%となっています。
幅広い業種の企業やフリーランス、個人事業主が利用しています。
個人事業主やフリーランスの利用実績としては、以下のようなものが掲載されています。
フリーランス：デザイナー
資金調達額20万円、手数料:9%
- 独立して半年で、外注費支払いのために申し込み
- 個人事業主で、まだ確定申告をしてなかったため他社には断られる
- PayToday様は銀行の履歴をベースとした審査
- 申込から2時間後に入金
ベンチャー/スタートアップ：SaaS事業ベンチャーCEO
資金調達額1,200万円、手数料:7.2%
- 赤字でも調達成功
- 先行投資のために赤字経営に
- 資金調達の遅れにより運転資金の不足が予見
- 他の2社は赤字経営により断られる
- PayTodayは資金調達がうまくいく蓋然性が高いと判断しファクタリングを実行
PayTodayの口コミ・評判
信頼性と利便性を提供してくれる
迅速な支払いシステムで、キャッシュフローを効率的に管理することが出来るようになり、時間の節約が出来ています。 常に迅速で親切なサポートに感謝しています。引用：fackomi.com
優しい手数料
相手は都内で児童書を販売する社員数100名弱の中小企業で、割安な手数料でした。正直、2社間・中小企業・フリーランスの三拍子で結構な額を持っていかれると覚悟していました。 相手と古くから付き合いがある点が良かったのかも知れません。いずれにせよ、お財布に優しい手数料に胸をなでおろしています。 いくら付き合いが古いと言っても、「支払いを早めてくれないか」とは、フリーの立場からは言えませんからね。引用：fackomi.com
安心して利用できました
ファクタリング会社がたくさんあって、怪しい会社も多くあったので迷いましたが、良い会社を選ぶことができました。引用：fackomi.com
第8位 ウィット
| サービスの対象者 | 個人事業主 |
|---|---|
| 審査通過率 | 95% |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手数料の目安 | 非公開 |
| 買取の下限額／上限額 | 上限・下限なし |
| 契約方式 | オンライン |
| 取引方法 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 対応エリア | 全国 |
| 対面窓口 | 東京・仙台・福岡 |
| 必要書類 | 非公開 |
ウィットのサービス概要
ウィットは個人事業主、企業を問わず利用可能なファクタリング会社です。利用金額の上限・下限がともにないため、少額の売掛債権を多く持つ個人事業主などでも利用しやすいといえます。なお、利用実績を見ると40万円～830万円までの現金化実績があり、少なくともこの範囲内であれば現金化ができる可能性が高いでしょう。
事務所は東京、仙台、福岡にありますが、オンラインで手続きが完結するため、全国どこからでも利用可能です。実際に新潟県や徳島県など、首都圏や三大都市圏以外の利用実績も複数紹介されています。なお、Webサイトからの手続き以外に、LINEでの申し込みも可能です。
開業間もない方や赤字決算の方、税金滞納がある方でも利用できる旨が明記されているので、当てはまる人もぜひ相談してみましょう。審査通過率が高いため、現金化が実現する可能性は高いと想定されます。また、注文書でのファクタリングを受け付けているのも、同社の特徴です。
ウィットの取引実績
ファクタリングお客さま満足度94%と、利用者の多くに評価されているファクタリング会社です。また、取引事例がいくつか紹介されています。
徳島県：ネット通販：調達額40万円、入金まで即日
- 近隣にファクタリング会社がなく現金化できずにいた
- オンラインで問い合わせても実際には面談が必要となる先が多かった
- ウィットは本当にLINEやりとりだけで現金化できたので助かった
広島県：工務店：調達額400万円、入金まで即日
- 材料費の支払いに困窮
- 融資では間に合わないし、他社は注文書でのファクタリングに応じてもらえなかった
- ウィットは電話・メールだけで注文書ファクタリングを実行してくれた
茨城県：清掃業：調達額110万円、入金まで即日
- 取引先の入金遅れにより人件費支払いに苦慮
- 面談などを受ける余裕がなかった
- ウィットはLINEや電話だけで取引してもらえたため、助かった
神奈川県：輸入家具：調達額140万円、入金まで即日
- 取引先の入金遅れによりすぐに資金が必要に
- 諦め書けていたが、ウィットが即日で現金化に対応
- その後も継続的にウィットを活用している
ウィットの口コミ・評判
頼りになるファクタリングサービス
WITのファクタリングは私たちのキャッシュフローの安定に大きく貢献してくれています。利用し始めてからは、迅速な資金調達が可能になりました。資金調達に関するストレスを解消し、業務に集中できるようになりました。引用：fackomi.com
良心的なファクタリング
少額から様々な売掛債権を、リーズナブルな手数料でファクタリングできるのは非常に助かってます。引用：fackomi.com
利便性が高い
運送委託は品物によって請求金額が大きく変動します。そうした債権を安価で買い取ってもらえるのが、当社の最低条件でした。 運送業は燃料価格の高騰や車両の修理費等、資金不足に陥りやすい業種ですので、これからも活用の機会は多そうです。引用：fackomi.com
ファクタリングの流れ
STEP1. 取引先に通知（3社間ファクタリングのみ）
取引先にファクタリングを利用する旨を通知。債権譲渡の承諾を得ます。
STEP2. 申込
各ファクタリング会社のサイトにアクセス。Webフォーム、または電話にて申し込みを行います。大抵のファクタリング会社は審査に先立ち、無料相談が可能。疑問等あれば気軽に問い合わせましょう。
※ファクタリング会社ごとに申込方法は異なります
STEP3. 書類提出
審査に必要となる書類を用意し、Webフォーム・メール・郵送のいずれかの方法で提出します。
※ファクタリング会社によって必要書類・提出方法は異なります
STEP4. 審査
提出書類をもとに審査が行われます。審査方法は対面・オンライン・AIなど、ファクタリング会社によって異なり、審査方法に応じて審査時間が前後します。基本的には30分～1時間程度で審査結果が出ます。
※混雑状況によっては時間を要する場合があります
STEP5. 契約
買取金額、その他条件に関する説明が行われます。契約内容に問題が無ければ、ファクタリング契約を締結します。
STEP6. 入金
契約締結後、指定口座に買取金額が振り込まれます。入金処理は概ね1時間程度です。
※混雑状況によっては時間を要する場合があります
まとめ
気になるファクタリング会社を見つけることは出来たでしょうか？
日本の中小企業における資金調達方法は「銀行融資への依存度が非常に高い」と言われており、その数字は大企業の2倍とされています。その一方で、金融機関は中小企業への融資を渋っている状況。そういった背景や経済産業省の後押しを含め、ファクタリングは個人事業主や中小企業の強い味方として認識されています。
需要が増えれば、新たなサービスが立ち上がり、同時に悪徳業者もはびこるのが世の常。「とりあえず近所のファクタリング会社に相談してみるか」とはいかなくなってしまいました。今回はそういったご時世も踏まえて、個人・法人におすすめのファクタリング会社を徹底調査し、それぞれ8社まで絞り込んでみました。
結論としては、個人事業主には「ビートレーディング」、法人企業には「PMG」がおすすめ。良いモノはみんなが使うように、2社ともに取引実績は圧倒的。ファクタリングを利用の際はぜひ検討してみてください。
また申込～審査までは無料。相見積もりもかねて自分が気になっているファクタリング会社をはじめ、複数のファクタリンサービスに相談してもいいかもしれませんね。いずれにしてもファクタリングの利用で後悔のないようにしていただければ幸いです。
| 『法人』向けファクタリングおすすめ第1位 | 『個人』向けファクタリングおすすめ第1位 |
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