福岡や九州地方の企業や事業者になると、東京と比べて利用できる便利なファクタリング会社は少なくなります。福岡に店舗がある、完全にオンライン対応しているなど、立地面で不利にならない会社を選びましょう。
今回の記事では福岡のおすすめのファクタリング会社を紹介します。また後半では福岡・九州のファクタリング会社の選び方や注意点を紹介します。
法人におすすめの福岡のファクタリング会社5選
九州の経済的な拠点である福岡には便利なファクタリング会社が多数あります。まずは法人が利用する上でおすすめのファクタリング会社を5社紹介します。ファクタリング会社選びの参考にしてください。
第1位：PMG福岡
- 全国企業ながら福岡にも拠点を持つ
- 少なくとも2億円までは買取可能
- 本業支援や財務支援も魅力
PMGファクタリング福岡は全国で中小企業や個人事業向けの金融支援やコンサルティングをおこなうPMGの福岡支店です。ファクタリングにおいては2社間ファクタリング、3社間ファクタリングの双方に対応しています。福岡に店舗を構えて運営しているので、福岡や九州で事業展開する企業や個人にも便利です。
同社では少なくとも2億円のファクタリングまで対応しています。さらに高額なファクタリングについても個別相談可能となっており、取引先の信用力によっては受けてもらえる可能性があります。2社間ファクタリングなら平日は最短即日で対応。状況によっては土日でも現金化を受け付けています。
また、同社では「金融支援」として、補助金やさまざまな資金調達支援も実施しています。さらに本業支援や財務支援など、事業再生や長期的な成長に向けたコンサルティングサービスも提供しています。
第2位：富士桜フィナンシャル
- 福岡が本社の全国対応可能なファクリング会社
- 手数料の上限が9.8%とリーズナブル
- 最短5時間で現金化可能
富士桜フィナンシャルは福岡市内に本社があるファクタリング会社です。ただし全国対応もしています。50万円～5,000万円の売掛債権の現金化まで対応しているので小規模な企業から中堅企業まで利用しやすいファクタリング会社です。
2社間ファクタリング、3社間ファクタリングの双方に対応していますが、相対的に手数料が高いケースが多い2社間ファクタリングも含めて上限が9.8%と一桁となっています。資金調達コストをおさえてファクタリングを実行できるのが魅力です。
現金化までに必要な時間は最短5時間程度で、午前中に申し込みが完了した場合には即日で現金化できる可能性があります。「取引先が倒産しても支払い義務が発生しない」すなわち償還請求権なしの取引である旨が明記されているので、安心して利用できます。
第3位：ファクタリング福岡
- 福岡に拠点を構え、関西から九州にかけて利用者多数
- 30万円～無制限と買取可能金額が広い
- 最短3時間とスピーディな現金化が可能
ファクタリング福岡はサービス名の通り福岡に本社を構えるファクタリング会社ですが、利用者の事例を見ると関西～九州にかけて幅広くサービスを展開しています。宮崎県や滋賀県など大都市がない地域の利用者もみられます。
同社では法人と個人事業主とも利用が可能です。また、買取可能金額が30万円～無制限と非常に広いのが特徴となっています。中堅企業で大きな金額の取引をおこなう企業にもおすすめのファクタリング会社です。
同社では最短3時間で現金化が可能です。営業時間は18時半までなので、15時ごろまでに申し込めば即日現金化できる可能性があります。なお、土曜日も営業していて、申し込みできます。
第4位：アンカーガーディアン
- 関西～九州に特化したファクタリングサービス
- リピート率98%、長期利用者に優しい会社
- Web上ですぐに買取可能額が確認できる
アンカーガーディアンは西日本に複数の拠点を構えるファクタリング会社で、全国の大部分に対応はしていますが、大阪～福岡・九州にかけて利用者の多い会社です。利用実績や利用者の声をみても九州の利用者の事例が多くみられます。
同サービスはリピート率が98%と高く、利用者の多くが満足して継続利用していることがうかがえます。また、同社では利用実績が長い企業ほど手数料などの面で優遇される傾向があるので、利用するなら継続的な利用をおすすめします。
同社では、特に2社間ファクタリングであれば即日で現金化できます。さらに、Web上で買取額を診断できるしくみになっているので、30秒程度でおおよその資金調達可能額を把握できます。
第5位：事業資金エージェント
- 20万円までの小口の資金調達に利用できる
- 最短3時間で資金調達まで完結
- 来店せずに手続きを完了できるので便利
事業資金エージェントは小口の資金調達におすすめのファクタリング会社です。同社では最小20万円の売掛債権まで現金化の実績があり、かつ95%の買取実績を持っています。1,000万円までの現金化をメインターゲットとしています。
同社では最短3時間で現金化が可能です。資金調達を急いでいるときに便利なファクタリング会社といえるでしょう。手数料が3社間ファクタリングで1.5%～9%、2社間で5％～20%と手数料の範囲が明記されていて良心的です。
拠点は東京にありますが非対面で取引が完結するため、福岡および九州の企業や事業者でも利用しやすいファクタリング会社です。手続きは電話やメール連絡でスタートでき、審査や契約手続きも含めてオフィスへの訪問などせずに資金調達が完結できます。
個人にもおすすめの福岡のファクタリング会社5選
ファクタリング会社の中には法人を得意としていたり、小口のファクタリングに対応していなかったりする場合もあります。個人事業主やフリーランスがファクタリングを利用する場合には、個人との取引を得意とする会社を選ぶようにしましょう。
第1位：西日本ファクター
- クラウド契約でオンライン上で取引完結
- 1,000万円までは最短即日で現金化
- 幅広い業種の債権買取に対応
西日本ファクターは福岡や熊本にオフィスを構えていて、九州地方を中心にビジネス展開をしています。なお、同社ではクラウド契約を導入しているため申し込みから契約まですべてオンラインで完結可能です。都市部から離れた企業や個人事業者に便利です。なお、電話やFAXで申し込むこともできます。
最大で3,000万円まで資金調達が可能ですが、1,000万円までであれば最短で即日の現金化が可能です。下限については特に指定がないので、個人事業主で小口の現金化を希望している人は、ぜひ相談してみてください。
ファクタリングに対応している業種が広いのが特徴で、建設業や製造業のほか、サービス業や運送業、卸売業まで対応しています。また、医療・福祉関連の業種についても医療報酬・介護報酬ファクタリングを受け付けています。
第2位：ビートレーディング
- 全国対応する会社だが福岡にオフィスを持つ
- 注文書ファクタリングにも対応している
- 通帳と請求書と2つの書類だけで審査を受けられる
ビートレーディングは全国のファクタリング会社ですが、東京のほか福岡にも拠点があり、福岡周辺の方でもオフィスに訪問してファクタリング手続きができます。また、オンラインで手続きを完結させることもできるので、地方に在住する方でも利用しやすいファクタリング会社です。
2社間・3社間双方に対応しているほか、請求書だけでなく注文書のファクタリングにも対応しています。特に資金繰りに苦慮しているときには、まだ請求書が発行されていない段階での資金調達を検討してみましょう。
手続きの際に必要な書類は通帳と請求書の二点のみなので、個人でもすぐに書類を用意して審査を受けることができます。最大買取率が98％なので、手数料の下限は実質的に2％です。
第3位：ファクタリングゴールド
- 福岡限定の地域密着型ファクタリング会社
- 3社間ファクタリングの手数料下限は1％
- 30万円の小口から買取が可能
- 他社からの乗り換え、初回契約は手数料ゼロ
- 土日祝の資金調達も相談可能
- 最低振込金額は10万円
- 手続きはオンラインで完結し、必要書類もわずか
- 1万円からの少額買取に対応
- 24時間365日対応
- 手数料
- 現金化までの時間
- 属性・業種がマッチしているか
- 買取金額がマッチしているか
- 実績が豊富で評価が高いか
ファクタリングゴールドは、福岡のみで事業展開しているファクタリング会社です。最短即日で資金調達が可能で、法人、個人事業主問わず取引ができます。
ファクタリングの手数料は2社間ファクタリングが10～30％、3社間ファクタリングが1～15％となっています。特に3社間ファクタリングの下限が低いのが特徴です。取引先にファクタリング利用の事実が知られても問題ないという方は、3社間ファクタリングを検討するとよいでしょう。
最低30万円の小口の売掛債権から買取に応じているので、小規模な取引の多い個人でも利用しやすいファクタリング会社です。一方で上限は無制限なので、大口の売掛債権を利用して資金調達する際にも利用できます。
第4位：ファクタリングZERO
ファクタリングZEROでは、初回利用や他社からの乗り換えによるファクタリング利用に対して、手数料をゼロとするサービスを実施しています。初めてのファクタリングをコストをかけずに実行可能です。他社からの乗り換え満足度は98％と、利用者から高評価をえています。
同サービスは最短で即日現金化が可能です。審査は最短60分で完結し、15時以降の振込に応じることで、即日での資金調達がしやすいファクタリング会社となっています。また、土日祝の資金調達に対応しているのも特徴です。
ファクタリングZEROでは10万円の小口の現金化から対応しているため、個人事業主でも利用しやすい会社といえます。補助金や融資、ビジネスローンなどさまざまな資金調達の相談・コンサルティングも可能なので、長期的な資金繰り対策を考えたい方にもおすすめです。
第5位：labol
labolは個人事業主やフリーランスをターゲットとしているファクタリング会社です。本社は東京にありますが、すべての手続きをオンラインで完結できるため、福岡や九州からでも手軽に利用できます。
あらかじめ無料登録をしておけば、必要書類は請求書と、取引をおこなったというエビデンス（取引相手とのメールなど）のみなので、必要な時にすぐに手続きをはじめられます。なお、同社は2社間ファクタリングのみをおこなっています。1万円からの少額の現金化に対応しているので、個人が利用しやすいサービスです。
24時間365日いつでも対応可能。手続き開始だけでなく、振り込みまで銀行時間外でも受け付けているのが好調です。なお手数料水準は一律10%で、審査が通れば必ず額面金額の90%が現金化できるわかりやすいシステムです。
基本的なファクタリング会社の選び方のポイント
福岡で便利なファクタリング会社を選ぶときには、次のようなポイントに着目しましょう。
それぞれのポイントについて詳しく説明していきます。
手数料
手数料はファクタリング会社の収益源であるため、一時的なキャンペーンなどを除いて基本的にゼロになることはありません。一方で手数料は利用者にとってはコストになるため、できるだけ手数料が低いサービスを選ぶことが大切です。
ファクタリングには2社間と3社間の2つがありますが、基本的に3社間の方が手数料が低いので、手数料にこだわるなら3社間に対応しているファクタリング会社を選ぶのも一案です。
取引形態のほか、企業ごとに手数料の範囲は異なり、また買取金額や業種、利用回数、利用者の属性などによっても条件が変わってきます。自分の特性を踏まえてもっとも割安に取引ができる会社を探して、利用していきましょう。
現金化までの時間
できるだけ早く資金調達を済ませる必要があるなら、現金化までの時間が早いファクタリング会社を選びましょう。2社間ファクタリングであれば、即日で現金化できる会社が多数存在します。なかには現金化まで最速数時間のサービスや、個人事業向けでは1時間程度で入金まで完結する先もあるほどです。
属性・業種がマッチしているか
法人・個人でおすすめを分けているように、ファクタリング会社は特定の属性や業種を得意としていたり、対象外としていたりする場合があります。特に個人事業主を対象外としているファクタリング会社や、取引金額が小さく法人では利用しづらい会社も少なくありません。
また、特定業種を専門とするファクタリング会社もあります。自分の属性をふまえて最適なファクタリング会社を選んでください。
買取金額がマッチしているか
多くのファクタリング会社では、買取可能金額に上限・下限を設けています。小さい金額の買取は、事務手間などを加味すると効率が悪くなるため、個人事業向けなど一部の会社を除いて数十万円程度を下限とするケースが多く見られます。
また、大口についてはある程度相談可能な先も多いですが、数千万円～1億円程度で上限を設ける例は散見されます。
自分がファクタリングに出そうとしている債権の金額を取り扱っているファクタリング会社を利用する必要があります。
実績が豊富で評価が高いか
ファクタリングは一部で悪徳業者が存在し、過去に摘発やトラブルの事例も存在します。また、悪徳業者ではなくとも、実績の乏しい会社は、突然の倒産やビジネスの停止などで利用者に悪影響が及ぶリスクもあります。
今回紹介したファクタリング会社のように、実績が豊富で、利用者の評価が高いファクタリング会社なら、安心して利用ができます。
福岡のファクタリング会社の選び方
さて、続いては、福岡のファクタリング会社を選ぶ場合に、追加で注意すべきポイントを紹介します。福岡や九州在住でも利用しやすいファクタリング会社を選びましょう。
福岡に本社があれば最良
立地面だけを考えると、福岡を本社としている地元のファクタリング会社が最も望ましいといえます。オフィス訪問が必要なファクタリングなら、福岡に本社があったほうが訪問が楽です。またオンライン型でも、万が一のトラブルなどで、オフィスを訪問しなければならない時などに、近くにオフィスがあれば手間がかかりません。
また、福岡を地元としている企業なら、地元の経済事情なども熟知しています。地元企業を取引先とする債権の審査が、よりスムーズに進むと期待できます。
福岡にオフィスがあるか、完全オンライン対応しているか
次いで、全国型のファクタリングでも、福岡に支社や支店があるファクタリング会社は、前向きに利用を検討してもよいでしょう。そのほか、オンライン対応しているファクタリング会社であれば、立地を気にする必要がないので、大阪や東京のファクタリング会社でも気にせず利用できます。
九州内でも福岡から離れた場所で事業を営んでいる方などは、福岡にオフィスがあっても不便な場合もあります。その場合にはオンラインで完結するファクタリングがおすすめです。
福岡や九州での実績
福岡や九州での実績が豊富なファクタリング会社のほうが安心です。ファクタリング会社のなかには業域として福岡や九州を含んでいても、取引実績は東京や大阪が中心というケースも考えられます。
やはり福岡・九州の取引が多いファクタリング会社のほうが、同地域での取引をスムーズに実行できるでしょう。地元の経済状況なども理解しているため、審査を柔軟に対応してもらえる可能性もあります。
ファクタリング会社を利用する際の注意点
ファクタリング会社を利用する際には、節度を持って利用しなければ、かえって資金繰りを圧迫する恐れがあります。また、過去には犯罪に巻き込まれたり、トラブルに見舞われた事例もあるので、信頼できるファクタリング会社を利用しましょう。
節度をもって利用する
ファクタリングの最大の弱点は「売掛債権がなければ利用できない」ことです。日ごろからむやみに債権を現金化していると、ほんとうに厳しい局面でファクタリングに出す債権が手元になく、そのまま倒産してしまうおそれがあります。
いざというときの資金調達手段を残しておけるよう、ファクタリングは必要最低限の範囲で節度を持って利用しましょう。
貸金業に当たるかどうかを理解したうえで利用する
ファクタリングは償還請求権なしで、利息や後払いの手数料がないなど、一定の条件の下では貸金業登録なしで営業できます。近年普及したファクタリング専門会社のほとんどは貸金業登録をしていないので、償還請求権なしのファクタリングとなっています。償還請求権がなければ、取引先が倒産しても肩代わりなどを迫られる心配がなく安心です。
償還請求権ありのファクタリングは貸金業登録をしているか、銀行業の免許を持っていれば可能です。実際に貸金業登録のある金融機関が、手数料をおさえて償還請求権ありのファクタリングサービスを提供している場合もあります。
利用しようとしているファクタリング会社の貸金業登録の有無は事前に確認しておきましょう。登録がない場合は、貸金業に当たらないサービスを提供しているかどうかもみておきましょう。
資金調達額は債権の額面より減少する
ファクタリングでは一時的なキャンペーンなどでない限り基本的に債権の額面から手数料が徴収されます。そのため、ほとんどの場合において、資金調達可能額は債権の額面より少なくなります。
取引先に問題がないのなら、支払期限まで待てば、ほぼ確実に債権額面の金額が手に入ります。金額を減らしてでもすぐに現金化するか、少し我慢して額面を満額受け取るか、慎重に検討して正しい意思決定をおこなってください。
悪徳業者に注意
ファクタリングの装う悪徳業者の例は多く、過去にも摘発例があります。後払いの返済を要求したり、法外な手数料を課したりと利用者に大きなダメージを与えるケースが散見されます。
特に貸金業登録がないまま貸金業に当たる取引を行う例が多いので、違法なサービスを提供していないか注意深く確認しましょう。その点でも、今回紹介したような実績あるファクタリング会社を利用するのが安心です。
福岡で便利なファクタリング会社を利用しよう
ファクタリング会社は多数ありますが、東京都内や関西圏などを主要ビジネス領域とするファクタリング会社も少なくありません。
福岡やその周辺で事業を営む方は、福岡でビジネス展開を積極的におこなうファクタリング会社を選んで利用しましょう。また、オフィス訪問の発生しないオンライン完結型のファクタリングを利用するのも一案です。
今回紹介したファクタリング会社はどれも実績が充分で信頼のおけるファクタリング会社です。ファクタリング会社選びに迷った場合は、ぜひ参考にしてみてください。
