近年中小企業や個人事業主の資金調達手法として注目を集めるファクタリングサービスを提供する業者の一つにPMGという企業があります。近年急成長しているファクタリング会社で、迅速な対応や信頼性の高さなどが評価されています。
この記事ではPMGファクタリングの特徴や評判、メリット・デメリットなどを紹介します。ファクタリング会社選びの参考にしてください。
そもそもファクタリングとは？
ファクタリングとは、請求書などの売掛債権をファクタリング会社に譲渡して現金化するサービスのこと。通常売掛債権は最長で債権の入金期限まで現金化されませんが、ファクタリングにより手数料を支払う代わりに迅速に資金調達が可能になります。
売掛債権の譲渡であり借金ではないため、債務を増やさずに資金調達ができ、また実績が少ない、赤字であるなど利用企業の信用力が低くても利用しやすい手法です。一方で、売掛債権の額面から手数料が差し引かれるため、資金調達できる金額は債権の額面よりも少なくなります。
2社間と3社間ファクタリングがある
ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。
2社間ファクタリングは利用企業とファクタリング会社間のみで契約を結ぶもの。正常に返済されるうちはファクタリング会社と売掛債権の債務者である取引先がコンタクトを取ることはないため、ファクタリング利用の事実が取引先に発覚することはありません。
ただし、ファクタリング会社にとって資金回収リスクが高いため、手数料が高い傾向にあります。
3社間ファクタリングは利用企業とファクタリング会社、取引先の間で契約を結ぶため、利用するうえで取引先の承諾が必要に。一方で、ファクタリング会社は取引先へ直接資金を回収しに行けるため、相対的にリスクが低いことから手数料も低めに設定されています。
PMGファクタリングの5つの特徴
PMGでは売掛債権早期資金化事業という名で、ファクタリングサービスを運営しています。まず、同サービスの基本的な特徴を紹介します。ファクタリングサービスの利用を検討するうえでの参考にしてください。
2社間・3社間双方に対応
まず、PMGファクタリングは2社間ファクタリング、3社間ファクタリングの双方に対応しています。2社間においては、迅速な手続きの実行を重視。簡易な審査を通じて最短即日でのスピーディな入金にも対応しています。
一方、3社間では取引先へファクタリング利用の事実が発覚することで、取引関係に影響が出ることを心配する企業も少なくありません。そこでPMGファクタリングでは、取引先企業に利用企業と同行してファクタリングについて説明にあがるなど丁寧にサポート。関係悪化や風評被害の発生を徹底的に予防します。
2社間・3社間、それぞれについて、企業のニーズや不安に思うポイントを理解して、質の高いサービスを提供してくれるファクタリングです。
いずれのサービスでも迅速に対応
2社間については最短即日で対応してもらえるのが強み。最短で10時間以内での資金調達が可能です。また、3社間でも最短2日以内と迅速に現金化が可能です。平均で見ても3日程度で入金に至っているので、3社間で手数料を抑えつつも急いで現金化したいと考えている人にも適したサービスです。
2億円までの大型のファクタリングに対応
PMGでは、50万円〜2億円までの売掛債権の資金化を受け付けています。それ以上の金額についても応相談となっているので、債権の借り手の信用力において評価が良好であるなど、審査をポジティブに進められる債権であれば、資金調達できる可能性はあるでしょう。
なお、債権金額が範囲内であれば、法人はもちろん個人事業主でも利用可能です。
発行済みの請求書がファクタリングの対象に
PMGの売掛債権早期資金化事業はその名の通り、売掛債権をファクタリングに出して資金調達ができるサービスです。PMGのウェブサイトに基づくと、ファクタリングに出せる売掛債権として「発行済みの請求書」と書かれています。
すなわち、すでに納品を完了した商品・サービスに対しての支払いを求める書類で、かつ、すでに取引先に請求済みものということになります。請求書の業種については特に制限が設けられていないため、幅広い業種の請求書を資金調達に利用可能です。
手数料は1.5％から
手数料については最低1.5％〜となっており、上限については明記されていません。手数料は現金化の際に売掛債権の額面から差し引く形で徴収されるため、あらかじめ資金を用意しておく必要はありません。
また、借金ではないので、事後に手数料や金利支払いなどを求められることもありません。PMGでは売掛債権早期資金化事業が融資とは異なる事を明記しているため、安心して利用できます。
ここまでの特長をふまえて、PMGでのファクタリングを考えている人は、こちらからWebサイトにアクセスしてみてください。
PMGのメリットや強み
他のファクタリングサービスと比較した時のPMGファクタリングのメリットおよび強みは次のとおり。審査を始める前に条件面を確認したい人や急いで現金化したい人にはおすすめです。
スピード査定・無料相談で検討を進めやすい
PMGでは相談を始める前にWeb上からスピード査定を申し込むことが可能です。請求書の額面や電話番号、メールアドレスなどを入力すると、ファクタリングの条件が連絡先に返信されます。
また、無料での電話相談も受け付け。正式な審査ではないので、不明点や不安なポイントなどを気軽に相談できます。もちろん相談の結果利用を見送っても何ら問題はありません。
このようにスピード査定と無料相談のシステムにより、気軽に検討を進められるのは、PMGの特徴です。
必要書類が少なく、現金化までスピーディ
PMGは手続きが始まれば最短で即日、一般的に時間のかかる3社間ファクタリングですら最短2日で現金化ができます。さらに、必要書類は次の3つのみで、スピーディに準備ができます。
PMGのファクタリング手続きに必要な書類
- PMGの申込書
- 通帳
- 取引を証明する書類の写し（請求書・注文書など）
申込書さえPMGから入手すれば、あとは通常すぐ用意できる書類です。役所などで取得が必要な書類がないため、利用者側の手間もかかりません。
ファクタリングと合わせて様々な相談ができる
PMGはファクタリング専業の会社ではなく、企業の成長のためのコンサルティングやM＆A支援などもおこなっています。資金調達だけでなく、今後の経営における相談、M＆Aによる成長戦略を合わせて相談したり、施策を実行したりできるのです。
総合成長支援事業
ファクタリングを利用するときには、短期の資金繰りに苦慮する状況に追い込まれているケースが少なくありません。PMGではそのような、企業に対して、一過性の資金を提供するにとどまらず、長期的な視点に立った総合的な金融コンサルティングサービスをおこなっています。
長期的な成長戦略や、そのために必要な将来の資金調達戦略を確立できるのは、PMGならではの強みといえるでしょう。
M&A支援活動
PMGでは中小企業のM＆A支援も事業の一環としておこなっています。中小企業の経営難の有効な解決策として、特定の事業売却によるスリム化が選択されるケースは少なくありません。逆に成長を加速させるために、他社を買収して、新規事業を始めたり、既存事業を一気に拡大させたりする企業もあります。
どのようなケースにおいても、PMGに相談することで企業のニーズにあったM＆Aがスムーズに実行可能に。ファクタリングをきっかけに、今後の企業の将来像を共有し、最適なM＆A戦略の策定を進めるのもよいでしょう。
以上の強みやメリットをふまえて、PMGでのファクタリングを考えている人は、こちらからWebサイトにアクセスしてみてください。
PMGのデメリットや課題
PMGでのファクタリングを利用するうえでは、留意すべきデメリットも存在します。デメリットの影響の大きさも踏まえたうえで、利用を検討することをおすすめします。
手数料は最低水準とはいえない
他のファクタリング会社を見回すと、PMGの最低手数料1.5％は最安値とはいえません。例えば、次のようなファクタリング会社は、より低い手数料で実行できる可能性があります。
- No.1ファクタリング：手数料1％〜
- 事象資金エージェント：手数料1.5％〜
特に3社間ファクタリングを検討していて、少しでも低手数料でファクタリングをしたい企業には、PMGが適さない可能性があります。
小規模の個人事業主には不便
PMGは法人・個人事業主の双方に対してファクタリングを受け付けていますが、2022年10月現在では、法人向けにのみ専用サイトがあります。買取金額も50万円〜2億円と、比較的買取額の下限が小さいことから、法人顧客との取引を重視している姿勢が窺えます。
個人事業主でも、相応にビジネスが大きく、50万円以上の額面の売掛債権を保有している人は問題ありませんが、ビジネスが小さく少額の債権しかない場合は、利用しにくい会社といえるでしょう。
運営会社PMGの特徴
運営会社のPMGの概要は次の通りです。
| 会社名 | ピーエムジー株式会社 |
|---|---|
| 代表者名 | 佐藤 貢 |
| 所在地 | 東京本社）東京都新宿区西新宿2丁目4番1号 新宿NSビル6階 大阪支店）大阪府大阪市中央区淡路町4丁目3番5号 URBAN CENTER御堂筋5階 福岡支店）福岡県福岡市博多区住吉4丁目1番5号 福岡GOAビル3階 |
| 設立 | 2015年6月 |
| 営業時間 | 8:30〜18:00 |
ここからはPMGの特長について詳しくみていきましょう。
全国でビジネスを展開
PMGは本社は東京ですが、大阪・福岡に支店がありその他にも多数の営業所を持っています。
PMGの支店・営業所網
引用：PMG公式サイト
PMGは地方企業の支援を重視している特長もありますが、全国各地に支店や営業所を構えているため、地方企業でも気軽に利用可能です。
積極的な情報展開
PMGでは自社の業務実績を毎月更新。月々着実に成約実績が積みあがっている様子がうかがえます。また、PMGの利用者について、立地する地域や従業員規模、資金調達額など様々な側面から分析し情報公開しています。
また、PMGのオフィシャルブログでは、ファクタリング周りのニュースや、活用事例、悪徳ファクタリングに対する注意喚起など、積極的な情報発信を実施。ファクタリングに関する知見をつけることが可能です。
多様な業務範囲
先ほど総合成長支援事業やM&A支援活動については簡単に紹介しましたが、そのほかにも、例えば次のようなコンサルティングや支援サービスを提供しています。
- 助成金サポート/補助金サポート
- 資金調達支援
- 協業支援
- 販路拡大
- 人材戦略
- 士業紹介
- 経費削減
- 財務分析/財務コンサルティング
ファクタリングと共に、企業の課題について幅広く相談すれば、最適な解決策の策定や実行支援が得られるでしょう。
ファクタリングにおける確かな実績
PMGはファクタリング領域で高い実績を持ち、高い評価を得ています。まず、年間総契約数は7,300件にものぼり、多様な業種の企業に対して資金調達をおこなった実績を持っています。
また「サイト比較イメージ調査」において顧客満足度、スタッフ対応満足度、対応スピード満足度の3部門でNo1を獲得。外部から高い評価を得ています。
引用：PMG公式サイト
ファクタリング利用者のリピート率も96％と高く、実際の利用者からの評判も良好です。
PMGファクタリングの評判・口コミ
続いては、PMGのファクタリングに関する評判や口コミをまとめました。実績のあるファクタリングおよび金融コンサルの企業とあって、ポジティブな評判が多くみられましたが、中には、審査結果に不満な人もいるようです。
ポジティブな口コミ
PMGのWebサイト上では利用者の声を紹介しております。自社が公表するものなので、ほとんどがポジティブなコメントとなっています。取引先に知られずに資金調達ができたこと、サービスが丁寧で迅速だったことなどに対して評価する声がみられます。
建設業 / 年商7億円 / 従業員32名 / 大阪府
銀行もリスケ中で借り入れもできず、ノンバンクなど申込みを入れてみたが、審査に通らず資金繰りに悩んでいたところ、ピーエムジーさんからのパンフレットを見てファクタリングというサービスを初めて知りました。
当初は売掛金を抑えられたり、取引先に知られてしまうなど不安に思っていたのですが、担当の方が２社間でのファクタリングもできることを分かりやすく説明していただき、実際に利用してみたところ、担保や連帯保証人不要で売掛先に通知もいかず資金調達ができました。 現在はピーエムジーさんにコンサルティングしていただき、資金ショートすることもなくなりました。
引用：PMG公式サイト
建設業 / 年商4千万円 / 従業員3名 / 埼玉県
以前、他社のファクタリングを利用していたのですが、売買手数料が高く、どうにかならないのかと思っていたところ、知り合いの経営者に売買手数料が安いところがあると言われ、ピーエムジーさんを紹介いただきました。 そうすると、以前使っていたファクタリング会社と比べて売買手数料が非常に安い上に対応もすごく丁寧ですぐに切り替えました。
サービス内容だけでなく、担当の方も親身に経営の事を一緒に考えてくれるので、もっと早くピーエムジーさんと出会えていれば良かったです。
引用：PMG公式サイト
また、一般の口コミサイトでは、長期視点で対応してくれる点を評価する意見も見られます。
（小規模建設業）
意外というのは少々失礼な表現ですが、それが素直な気持ちです。 ここは資金調達コンサルを無料でやってくれるのですが、どうせ提携先のノンバンクとかを紹介されるだけだろうと思っていました。 実際は補助金やコロナの給付金など多岐に渡り、雇用保険に加入しているならこの助成金は行けますとか、資金調達について一通り調べたつもりの私でも、知らない情報が多かったです。 ファクタリングの後を考えてくれると言うか、長期的な視点をお持ちだなと感じました。
ネガティブな口コミ
利用者の中にはPMGに満足できなかった人もいるようです。例えばこちらの口コミでは、海外事業を「実績」として評価してもらえなかったことに不満を示しています。
実績が評価されなかった
私はオーストラリアで元々飲食店を経営していたのですが、先日日本に帰国し新たな店を開きました。そのため国内での事業実績はゼロに近く、入金記録も海外のものばかりです。 私としては「これだけの事業をやってたんですよ」とアピールするため様々な書類を用意したのですが、考慮はされなかったようです。結局は新規事業者の枠組みに入れられてしまい、買取条件もそれに応じた内容になってしまいました。
PMGファクタリングはどんな人におすすめ？
会社の情報やここまでのメリット・デメリットなどを踏まえて、PMGでのファクタリングがおすすめな企業について紹介します。該当する人は積極的に利用を検討してみてください。
中小企業もしくは規模の大きい個人事業主
PMGは買取額が50万円〜2億円の範囲となっているため、この範囲に該当する売掛債権を多く発行する企業や個人事業主に適しています。企業でいえば成長期で事業拡大が進む中小企業、一定の金額の取引を頻繁に行う個人事業主が該当するでしょう。
金額面で折り合いがつくようであれば、迅速で丁寧な対応が評判のPMGを利用するメリットは大きいはず。
資金調達の準備に手間をかけたくない企業
中小企業や個人事業主の中には、リソースが不足していて、本業ではない資金調達のために時間や手間を割く余裕がないケースも少なくありません。PMGはたった3つの書類だけで、最短即日でのファクタリングが可能。審査も簡易で手間がかからないため、リソースに余裕のない企業や個人事業主には適しているといえるでしょう。
地方企業
PMGは全国の企業に対してサービスを提供しています。オフィスが東京の他、大阪、福岡などにもあるため、首都圏に立地していない企業でも利用しやすいといえるでしょう。PMG側も、ファクタリングやその他の事業を通じて、地方企業の成長を積極的に後押しするスタンスを示しているので、地方企業の悩みやニーズに丁寧に応えてくれると期待できます。M＆A事業なども手がけているので、後継者不足などの課題解決にもつながるでしょう。
長期的な成長戦略に悩んでいる企業
目先の資金繰りだけでなく、長期的な成長戦略及びそれに伴う資金調達やM＆A戦略まで考えていきたいという企業にはPMGがおすすめ。多くのファクタリング会社が資金調達サービスの提供が中心で、クライアント企業の財務戦略やM＆A戦略などに対するサポート、アドバイス能力は限られています。そのため、長期的なビジョンのもと資金調達やM＆Aを検討していきたい企業にとっては、PMGが適しているといえます。
PMGで手元資金の調達と成長戦略の策定を一気に解決
PMGのファクタリングは少ない手間で気軽に利用でき、迅速に現金化ができるのがポイントです。特に一定規模の売掛債権を頻繁に発行する中小企業にはおすすめ。全国対応しているので、地方企業でも安心して利用できます。
また、PMGの大きな特徴として、長期的な成長支援やM&Aサービスもおこなっている点があります。PMGを活用して、中長期的な資金調達戦略やM&Aを活用した成長戦略を策定するのもよいでしょう。
PMGの利用を本格的に検討している企業の担当者は、ぜひこちらからアクセスしてみてください。
