バイオンのAIファクタリングの利用を検討中でしょうか？
「バイオンのAIファクタリングとは？」
「バイオンのAIファクタリングのメリット＆デメリットは？」
「バイオンのAIファクタリングの評判は？」
上記のような疑問を持つ方へ向けて、本記事ではバイオンのAIファクタリングについて、サービスの概要はもちろんメリットやデメリットまで徹底解説します。
ファクタリングは融資ではない新しい資金調達の方法として、近年注目を集めてるサービスの1つ。
中でもバイオンAIファクタリングは、AIによる独自審査と最短60分という入金スピードの早さが特徴のファクタリングサービスです。
バイオンAIファクタリングの利用を検討している方は、ぜひ最後までご覧ください。
バイオンのAIファクタリングとは？
引用：https://ai-factoring.jp/
バイオンのAIファクタリングとは、株式会社バイオンが運営するAIを使った審査方法が特徴のファクタリングサービスです。
| 会社名 | 株式会社バイオン |
|---|---|
| 代表者 | 田上栄一 |
| 所在地 | 東京都千代田区神田錦町2丁目5番2号 |
| 事業内容 | AIファクタリングサービス『バイオン』の運営 |
| 公式サイト | https://ai-factoring.jp/ |
バイオン独自のAI審査により、最短60分というスピード入金を実現。オンライン完結型のサービスのため、申し込みから契約まですべてオンライン上で完了します。
さらにバイオンファクタリングは法人だけではなく、個人事業主やフリーランスであっても利用できます。
また契約方式は2社間ファクタリングのため、取引先へファクタリングの利用を知られることもありません。
個人事業主やフリーランスの方で資金繰りが苦しく、すぐにでも資金調達が必要という場合にはオススメのファクタリングサービスです。
上記のようにバイオンのAIファクタリングは良いことづくしのように見えますが、当然ながら注意すべき点もあります。
どんなサービスにも共通して言えることですが、事前にメリットだけではなくデメリットも把握しておくことで、利用後の失敗を防ぎやすくなります。
バイオンのAIファクタリングのメリットとデメリットを解説しますので、申し込みをする前に必ず確認しておきましょう。
バイオンAIファクタリングのメリット
バイオンファクタリングのメリットは、次の7つです。
- オンラインで10秒査定ができる
- 5万円（税込）から買取可能
- 3ステップで簡単申し込み
- 最短60分の買取スピード
- フリーランスや個人事業主も対象
- 初期費用＆月額費用0円
- 請求書（売掛金）の一部だけでも申請できる
それぞれ詳しく解説します。
オンラインで10秒査定
バイオンAIファクタリングのメリット1つ目は、「オンラインで10秒査定ができる」ことです。
以下の必要事項を公式サイト上で入力すれば、「審査通過率」と「概算買取査定金額」が簡単に算出できます。
10秒査定の入力項目
売掛先への請求金額、バイオンの利用回数、売掛先との取引回数、請求書（売掛金）の支払い期日、売掛先の規模（上場or非上場）
算出結果に満足が行けば、後は必要書類をアップして見積りを申し込むだけです。
10秒査定のサービスを利用すれば、見積りを依頼しなくても概算の買取査定額を把握できます。
簡単かつスピーディーに買取金額が分かるため、ぜひ利用してみましょう。
5万円（税込）から買取可能
バイオンAIファクタリングのメリット2つ目は、「5万円（税込）から買取可能」なことです。
ファクタリング業者の多くは買取金額の下限値を設けており、10〜20万円以上に設定しているところもあります。
取引金額が少ない個人事業主やフリーランスなどは、買取下限が原因でファクタリングの利用を断念するケースも珍しくありません。
一方、バイオンAIファクタリングであれば5万円（税込）の少額から申し込みができるため、少額債権を資金化したい個人事業主やフリーランスでも安心して利用できます。
ただし、買取金額の上限は明記されていません。もし高額債権を資金化したい場合には事前に確認しておきましょう。
3ステップで簡単申し込み
バイオンAIファクタリングのメリット3つ目は、「3ステップで簡単申し込みができる」ことです。
バイオンAIファクタリングの申し込みステップは、以下の通り。
ステップ①：アカウント登録する
事前審査後、本人確認の書類（運転免許証など）を提出し必要事項を入力します。
ステップ②：必要書類をオンラインでアップロードして申し込み
申し込み時に必要な書類については、後ほど詳しく紹介します。
ステップ③：見積り/振込
提出情報をもとに買取可否を審査。審査完了後は指定口座へと即日振込されます。（時間帯によって翌営業日に振込）
オンライン完結型のため、担当者との面談や郵送手続きなどは不要。法人や個人関係なくスピーディーな手続きが可能です。
最短60分の買取スピード
バイオンAIファクタリングのメリット4つ目は、「最短60分の買取スピード」で資金調達ができることです。
最短60分で資金調達ができる理由は、バイオンAIファクタリング独自のAI審査によるもの。
利用者は必要書類をアップロードするだけです。後はバイオン独自のAIがスピーディーに申し込み内容を審査します。
とにかく素早い資金調達を希望している場合は、オススメのサービスといえるでしょう。
ただし申し込みの時間帯によっては、翌日以降の振込となることもあります。そのため即日での入金を希望する場合は、平日の午前中に申し込みましょう。
フリーランスや個人事業主も対象
バイオンAIファクタリングのメリット5つ目は、「フリーランスや個人事業主も対象」であることです。
売掛債権があれば法人や個人はもちろんのこと、どんな業種であっても申請の対象となります。
また利用者だけではなく、売掛先が個人であった場合も申請の対象となるのもポイントです。
業種・法人・個人を問わず申し込みできるのは、バイオンAIファクタリングの強みといえるでしょう。
初期費用＆月額費用が0円
バイオンAIファクタリングのメリット6つ目は「初期費用＆月額費用が0円」で利用できることです。
申し込み時の初期費用とランニングコストになる月額費用がかからないため、少しでもコストを抑えたい方にはオススメです。
ただしサービス利用料（手数料）については、一律10％の支払いが発生します。
請求書（売掛金）の一部だけでも申請できる
バイオンAIファクタリングのメリット6つ目は、「請求書（売掛金）の一部だけでも申請できる」ことです。
例えば売掛金が50万円だったとした場合、全額ではなく半額の25万円分だけを申請することもできます。
残りの25万円分はバイオンAIファクタリングではなく、通常の支払いサイクルにもとづいて取引先から受け取ることが可能です。
売掛債権の全額ではなく必要な分だけを素早く資金化できますので、上手く活用してみましょう。
バイオンAIファクタリングのデメリット
バイオンAIファクタリングのデメリットは、以下の4つです。
- 振込手数料がかかる
- 土日祝日は営業していない
- 必要書類が多い
- 海外の取引先は買取不可
- 手数料は一律10％と安くはない
1つずつ解説します。
振込手数料がかかる
バイオンAIファクタリングのデメリット1つ目は、「振込手数料がかかる」ことです。
バイオンAIファクタリングでは、入金時に振込手数料500円を利用者側が負担する必要があります。
ファクタリング業者の中には振込手数料が108円と安かったり、振込手数料を取らない業者も存在します。
そのため振込手数料が500円というのは、多少割高に感じるかもしれません。
また支払い方法も銀行振込のみ対応です。バイオンAIファクタリングを利用する際には、必ず振込手数料が500円かかることを認識しておきましょう。
土日祝日は営業していない
バイオンAIファクタリングのデメリット2つ目は、「土日祝日は営業していない」ことです。
バイオンファクタリングの営業時間は、平日の9時〜18時です。そのため土日祝日に申し込みをした場合は、審査や入金が翌日以降となることがあります。
オンライン完結型のファクタリング業者の中には、24時間365日対応している業者も存在します。
平日が多忙で申し込みの時間が作れない方にとっては、デメリットになる可能性があります。
必要書類が多い
バイオンAIファクタリングのデメリット3つ目は、「必要書類が多いこと」です。
バイオンAIファクタリングの申し込みに必要な書類は、以下の通り。
①本人確認書類(身分証)
運転免許証、パスポート、マイナンバーカード（通知カードは不可）のいずれか1点。
②請求書(売掛金)
支払い期日が過ぎていないもの。
③全銀行口座の入出金明細(3ヶ月分)
事業に関係ないプライベート口座は提出不要。
④直近の決算書
個人事業主やフリーランスなら確定申告書。決算や確定申告の前なら試算表が必要です。
⑤発注書・注文書・契約書など売掛先と取引が確認できる書類
任意提出ですが、提出した方がよりスムーズに審査が進みます。
書類不備により時間をムダにしないためにも、申し込み前に書類に不備がないかしっかり確認しておきましょう。
海外の取引先は対象外
バイオンAIファクタリングのデメリット4つ目は、「海外の取引先は対象外」なことです。
売掛先は法人や個人問わず、日本国内の企業や事業者でなければ買取の対象とはなりません。
海外の取引先が多い企業や個人の場合は、別のファクタリング業者の利用を検討してみましょう。
手数料は一律10％と安くはない
バイオンAIファクタリングのデメリット5つ目は、「手数料は一律10％」と決して安くはないことです。
バイオンAIファクタリングと同じ2社間ファクタリングの場合、手数料はおよそ5％〜15％が相場です。
ファクタリング業者の中には、バイオンAIファクタリングと同じオンライン完結型で手数料が2〜3％というところもあります。
ただしあまりに手数料が安い業者の場合は、必ず「手数料の上限」も確認しておきましょう。
手数料2％〜3％という数字は、あくまで手数料の下限値です。上限値が不明な場合、極端な話いくらでも手数料を取ることができてしまいます。
その点バイオンAIファクタリングは売掛債権の金額に関係なく、手数料は一律10％です。
2社間ファクタリングの手数料の相場と比べると安くはありませんが、10％以上の手数料を取られる心配はありません。
また手数料が一律10％のため、ファクタリング利用後に手元にいくら資金が残るのか計算しやすいのもポイントです。
手数料だけを見ればバイオンAIファクタリングは安い方ではありませんが、10％以上の手数料を取られる心配がないため、安心して利用できるサービスといえるでしょう。
バイオンAIファクタリングの評判
バイオンAIファクタリングの評判について、利用者からの口コミをもとに紹介します。
バイオンAIファクタリングの評判が気になる方は、参考にしてみましょう。
150万円を資金調達（機械製造業・法人）
売掛金を買い取ってもらえることを知り、初めてファクタリングを利用しました。知人からバイオンのことを教えてもらい、カンタンに手続きも出来て大変助かりました。引用：https://ai-factoring.jp/
100万円を資金調達（エンジニア・フリーランス）
受注はあるが、なかなかリリースに時間がかかる案件が多く、仕事効率を図るための資金投資をしたいと考えていたときに知人から勧められたのが「バイオン」でした。ファクタリング初心者でもとても分かりやすく利用できました。引用：https://ai-factoring.jp/
40万円を資金調達（自転車販売・個人事業主）
地方からファクタリングを利用するために、わざわざ都内に出なければいけないというのが大変で、そんな時にバイオンを知りました。オンラインで完結なので、時間の節約にもなりました！引用：https://ai-factoring.jp/
利用者の口コミで多いのが「手続きがカンタン」「オンライン完結で時間の節約になる」など、手軽さとスピーディーな対応についての意見です。
全体的に好印象の声が多いため、バイオンAIファクタリングの評判についてはさほど心配する必要はないでしょう。
バイオンAIファクタリングのQ&A
バイオンAIファクタリングについて、よくあるQ&Aを紹介します。
事前にQ&Aの内容を把握しておくことで、スムーズな申し込みや審査が可能です。
ファクタリングの審査が通過しやすくなるポイントも解説していますので、ぜひ参考にしてみてください。
Q：複数の請求書をまとめて申請できますか？
複数の請求書をまとめて申請したい場合は、それぞれの請求書で申請が必要です。
仮に請求書が2枚あるとしたら2枚まとめて申請するのではなく、2回に分けて申請する必要があります。
Q：財務状況が悪くても申し込みできますか？
利用者の財務状況が悪い状態（赤字続きなど）であっても、申し込みは可能です。（審査はあります）
ファクタリングは融資ではないため、利用者の財務状況は銀行の融資と違ってさほど重要視されません。
Q：他社で審査落ちした請求書でも申し込みできますか？
他社で審査落ちした請求書でも、申し込みの対象です。
ただし、下記に該当する請求書は買取できないため注意しましょう。
- 請求金額と入金日が確定していないもの
- 支払い期限が過ぎているもの
Q：3社間ファクタリングには対応していますか？
バイオンAIファクタリングは2社間ファクタリングのみ可能で、3社間ファクタリングには対応していません。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの主な違いについては、以下の通りです。
| 項目 | 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
|---|---|---|
| 売掛先の承諾 | 不要 | 必要 |
| 債権譲渡登記の有無 | 基本的に必要 | 不要 |
| 入金までの早さ | 最短即日 | 1週間〜 |
| 手数料の目安 | 5％〜15％ | 1％〜10％ |
| メリット | 取引先の承諾が不要 入金スピードが早い |
2社間とファクタリングと比べ手数料が低い |
| デメリット | 3社間ファクタリングと比べ手数料が高い | 売掛先の通知と承諾が必要 入金まで時間がかかる |
手数料をできるだけ抑えたいのであれば、3社間ファクタリングにも対応している業者の利用を検討しましょう。
Q：審査に受かるポイントはありますか？
ファクタリングの審査に受かるポイントは、次の3つです。
信用度の高い売掛債権を出す
ファクタリングは利用者よりも売掛先の信用度が重要です。上場企業や地方自治体など信用度の高い売掛債権は審査を通過しやすくなります。
継続取引がある売掛債権を出す
継続取引があり毎回期日通りに支払いしている売掛債権は、信用度が高くなり審査に通りやすくなります。
支払い期日までが短い売掛債権を出す
支払い期日までが短い売掛債権であれば、未回収のリスクが減るため審査に通過しやすくなります。支払い期日までが短い売掛債権があれば優先して提出しましょう。
任意書類もできるだけ提出する
申し込みに必要な書類だけではなく、審査の際に有利となるような書類があればまとめて提出しましょう。特に契約書などは審査に有利となる可能性があります。
ちなみにバイオンAIファクタリングでは、審査に落ちた理由については利用者に伝えていません。
もしバイオンAIファクタリングの審査に落ちた場合は、上記のポイントを意識して別の売掛債権などで申し込みを検討しましょう。
まとめ
引用：https://ai-factoring.jp/
ここまでバイオンのAIファクタリングについて、概要やメリットとデメリット、よくあるQ&Aについて解説してきました。
バイオンAIファクタリングは、AIによる独自審査で最短60分の資金調達も可能なファクタリングサービスです。
バイオンAIファクタリングの主なメリットとしては、「入金スピードの早さ」「手続きが簡単」「個人・法人・業種を問わず利用可能」などがあります。
一方デメリットとしては、「振込手数料がかかる」「手数料が割高」「必要書類が多い」などが挙げられます。
本記事の内容を参考に、メリットとデメリットを理解した上でバイオンAIファクタリングの利用を検討してみてはいかがでしょうか。
