皆様は、給料ファクタリングの「七福神」をご存じでしょうか。給料ファクタリングの七福神は、業界最大手として多くの方に利用されていたファクタリング業者です。しかし、2020年に金融庁による給料ファクタリング業者の摘発により、七福神はサービスを停止することになりました。そのため、現在給料ファクタリング七福神を利用することは不可能な状態になっています。
本記事では、給料ファクタリング七福神のサービス概要を解説したうえで、金融庁に摘発された理由などについても解説していきます。ファクタリングは、賢く利用するととても便利なサービスです。本記事を参考にファクタリングを賢く利用してください。
そもそもファクタリングとは
そもそもファクタリングとは、売掛金をファクタリング業者へ売却し、手数料を引いた金額を受け取る資金調達方法です。ファクタリングを利用することで入金を早めることが可能になり、すぐに資金が必要なシーンなどでとても役に立ちます。
例えば、企業の設備投資のため、即座に資金が必要になったとしましょう。そこで、ファクタリングを利用することで即座に資金調達が可能になり、設備を増設できます。このように、ファクタリングを賢く活用することで企業の資金調達の入金サイクルを短縮できます。
しかし、ファクタリングを利用するためには手数料などの諸費用が必要になるため、売掛金の全額を受け取れなくなります。そのため、ファクタリングを利用する際には注意が必要です。また、ファクタリングにはさまざまな種類があり、各業者によって手数料などの諸費用が異なります。
ファクタリングを利用する際には、業者を比較し、諸費用が少なく済む業者を選択することがおすすめです。
給料ファクタリング七福神とは
先ほどはファクタリングについて解説しました。ファクタリングは、簡単に言うと売掛金の前借です。そのため、資金調達をすぐに行いたい方にはとても有効な手段でありますが、中には諸費用が高く、違法なファクタリングも存在します。それが「給料ファクタリング」です。
給料ファクタリングを行っていた中で最も有名な業者が「七福神」です。七福神は、給料ファクタリングを日本で初めて行った業者であり、多くの方が利用していました。しかし、給料ファクタリングは、2020年に金融庁により「給与ファクタリングのスキームは賃金業に該当する」と扱われることになりました。
そのため、給料ファクタリングを行っていた業者は次々と摘発され、業界大手であった七福神も摘発され、現在はサービスを停止しています。
給料ファクタリングが摘発された理由を知るためには、給料ファクタリングについて理解する必要があります。そこで、給料ファクタリングについて解説していきます。
給料ファクタリングとは
給料ファクタリングとは、給料の売掛金をファクタリング業者に売却することで手数料を引いた金額を受け取るファクタリングの方法です。この給料ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2つが存在しています。
まず、2社間ファクタリングとは、ファクタリング業者と個人の2社間で行われるファクタリングのことです。ファクタリング業者と個人間で債権譲渡契約を結び、ファクタリングを行います。そのため、審査を簡単に行えることが特徴であり、審査の内容も甘く、多くの方が利用していました。
次に、3社間ファクタリングとは、ファクタリング業者と個人、勤務先の3社間で行われるファクタリングのことです。個人が勤務先に給料債権譲渡の同意を得た後、ファクタリング業者と債権譲渡契約を結ぶことでファクタリングを行います。そのため、勤務先が同意をしなければ利用できないので、先ほど解説した2社間ファクタリングより利用が難しいです。
給料ファクタリングは、多くの方が利用していたファクタリング方法でした。しかし、給料ファクタリングの仕組みを簡単に表すと「手数料を払って給料を前借する」ということになります。そのため、給料ファクタリングを利用した時点で給料の全額を得ることができなくなります。
給料ファクタリングは即座に資金調達はできるが借金をしているのと同じようなことになります。また、給料ファクタリング業者の中には賃金業登録を行っていない「闇金融業者」が存在し、違法な金利によりさまざまな問題が発生していました。
このようなことから、金融庁は「給料ファクタリングのスキームは賃金業に該当する」と見解しており、裁判所も同様の意見を示しました。そのことで、給料ファクタリングを行っていた業者が次々と摘発され、サービスを停止しました。サービスを停止した給料ファクタリング業者の中に「七福神」も含まれています。
七福神の運営会社
給料ファクタリング七福神の運営会社は以下の通りです。
| 運営会社 | 株式会社ZERUTA |
|---|---|
| 代表者 | 足立慎吾 |
| 資本金 | 500万円 |
| 設立 | 平成30年6月 |
| 本店所在地 | 東京都新宿区新宿1-34-8近代BLD.15・7F |
七福神は、給料ファクタリングの中でも歴史のある業者であり、多くの方が利用していました。しかし、七福神の役員ら7人の逮捕や摘発などにより、現在はサービスを停止しておりホームページ等も現在は利用不可能になっています。
七福神のサービス概要
給料ファクタリング七福神のサービス概要は以下の通りです。
| 営業日・時間 | 月曜日～金曜日・祝日：9:00～19:00 土曜日：9:00～18:00 日曜日：休業 |
|---|---|
| 審査 | あり |
| 必要書類 | 本人確認書類 保険証 通帳の明細2ヶ月分 |
| 在籍確認 | なし |
| 非正規労働者の利用 | 可能 |
現在は利用できませんが、利用できた当時の給料ファクタリング七福神は、日曜日以外で業務を行っていたようです。また、在籍確認がなく、非正規労働者でも利用可能であったため、多くの方がサービスを利用していました。
給料ファクタリング七福神の特徴
給料ファクタリング七福神が多くの方に利用されていた理由が特徴を見るとわかります。そこでここでは、給料ファクタリング七福神の特徴について解説していきます。
- 正社員以外のアルバイトや派遣でも利用可能
- 土曜日や祝日でも利用可能
- 在籍確認なしで利用可能
- 18時までに審査を通過すれば当日中に資金調達可能
- 2回目以降の利用は手数料が少なくなる
それぞれ解説していきます。
正社員以外のアルバイトや派遣でも利用可能
給料ファクタリング七福神の1つ目の特徴は、正社員以外のアルバイトや派遣でも利用可能なことです。多くのファクタリング業者は、通常正社員でなければ利用できないことが多いです。しかし、給料ファクタリング七福神は非正規労働者であっても、働いていれば利用できます。
例えば、アルバイトや派遣、パートなどですぐに資金調達したいという時でも、給料ファクタリング七福神ならファクタリング可能ということです。そのため、多くの方が給料ファクタリング七福神を利用していたようです。
土曜日や祝日でも利用可能
給料ファクタリング七福神の2つ目の特徴は、土曜日や祝日でも利用が可能なことです。多くのファクタリング業者は、土日祝日が休業であることが多いです。しかし、給料ファクタリング七福神は土曜日や祝日でも利用できます。このようなサービスを展開していたことにより、多くの方が利用する給料ファクタリングでした。
在籍確認なしで利用可能
給料ファクタリング七福神の3つ目の特徴は、在籍確認なしで利用可能なことです。多くの方がファクタリングなどを利用する際に在籍確認が必要かどうかで選びます。なぜなら、在籍確認があるサービスの場合、利用したことを勤務先に報告されてしまうからです。しかし、給料ファクタリング七福神を利用する際に在籍確認は行いません。そのため、多くの方が在籍確認がないという理由で給料ファクタリング七福神を利用していました。
18時までに審査を通過すれば当日中に資金調達可能
給料ファクタリング七福神の4つ目の特徴は、18時までに審査を通過すれば当日中に資金調達可能なことです。さまざまなファクタリング業者がありますが、そのほとんどの資金調達までの期間が最短で翌日です。しかし、給料ファクタリング七福神の場合、18時までに審査を通過していれば当日中に資金調達が可能でした。
例えば、その日に緊急でお金が必要になったとしても18時までに審査を通過してしまえば、資金調達が可能ということです。給料ファクタリング七福神は臨機応変に資金調達が可能であったため、多くの方に利用されていました。
2回目以降の利用は手数料が少なくなる
給料ファクタリング七福神の5つ目の特徴は、2回目以降の利用は手数料が少なくなることです。2回目以降の手数料が少なくなる理由は、1回利用していることにより、信用度が高くなるからです。2回目以降や再契約の際に給料ファクタリング七福神を利用する手数料が少なくなっていました。そのため、多くの方が給料ファクタリング七福神をリピートしていました。
また、2回目以降や再契約の際には、1回目の時以上に審査が楽になり、よりスムーズに資金調達を行えました。
給料ファクタリング七福神の現在は違法行為によりサービス停止
給料ファクタリング七福神は現在、サービスを停止しています。理由は、給料ファクタリングが闇金に該当すると裁判によって認められたからです。裁判の内容としては、給料ファクタリング七福神が給与債権を買取と称し、月数万円の貸付を行っており、法定金利を超える金利を設定していたとのことです。そこで、裁判所は給料ファクタリング七福神に対して「給料ファクタリングは賃金業に該当する」と見解しました。
そのため、現在給料ファクタリング七福神を含む、給料ファクタリング業者は、ほとんど存在しません。しかし、いまだに法定金利を超える金利で貸付を行う悪徳業者も存在するため、注意しましょう。
給料ファクタリングに変わる新手の手口「先払い買取」と「後払い現金化」とは
給料ファクタリングの取り締まりが厳しくなったことにより、現在給料ファクタリング業者はほとんど存在しません。しかし、給料ファクタリング業者に変わる新手の手口でお金を貸付け、高い利子を支払わせる業者が存在しています。それが「先払い買取り」と「後払い現金化」です。
「先払い買取り」と「後払い現金化」はそれぞれ、ものや情報といったサービスなどを売買するという仕組みです。この2つの注意点は、売買するものが給料からものや情報といったサービスに変わっただけという点になります。基本的な手口は給料ファクタリング業者と変わらず、「先払い買取り」と「後払い現金化」に高い利子を付け、貸付を行います。そのため、給料ファクタリングのような被害にあってしまう可能性があるので、注意しましょう。
このようなことから、基本的にツケ払いや後払いなどは闇金業者と取引している可能性が高いため、利用しないようにしましょう。また、悪徳業者のサービスを利用してしまった場合には、勤め先に連絡をするといった脅しをされることもあるため、早めに弁護士などに相談することがおすすめです。
おすすめのファクタリング業者
最後におすすめのファクタリング業者を紹介していきます。ここで紹介するファクタリング業者は、安全性が高い業者であるため、資金調達を行いたい場合にはこれから紹介するファクタリング業者の利用がおすすめです。
OLTAクラウドファクタリング
| 会社名 | OLTA株式会社 |
|---|---|
| 代表者 | 代表取締役社長兼CEO 澤岻優紀 |
| 事業内容 | クラウドファクタリング事業 与信モデルの企画・開発・提供 |
| 資本金 | 25億4,361万円 |
| 顧問弁護士 | 鈴木由里弁護士（渥美坂井法律事務所・外国法共同事業） |
| 住所 | 〒107-0062 東京都港区南青山一丁目15番41号 VORT南青山II 3階 |
| 諸費用 | 買取手数料2～9％のみ |
| 買取金額 | 上限・下限なし |
| 振込までの期間 | 最短即日 |
| 審査 | AI審査あり |
OLTAクラウドファクタリングは、中小企業や個人事業主の経営者が利用する請求書をすぐに現金化できるファクタリングサービスです。「2021年6月期日本マーケティングリサーチ機構調べ」オンライン型ファクタリングNo.1を受賞しています。このようなことから、OLTAクラウドファクタリングは現在多くの経営者が利用していることがわかります。
また、さまざまなパートナー企業が存在するため、安全性が高いファクタリング業者であることがわかります。
ビートレーディング
| 会社名 | 株式会社ビートレーディング |
|---|---|
| 代表者 | 代表取締役会長 鈴木 秀典 代表取締役社長 佐々木 英世 |
| 事業内容 | ファクタリング事業 コンサルティング事業 |
| 資本金 | 7,000万円 |
| 顧問弁護士 | 若狭 勝 弁護士（弁護士法人わかさ） |
| 住所 | 【東京本社】 〒105-0012 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階 【仙台支店】 〒980-0014 宮城県仙台市青葉区本町一丁目12-7 三共仙台ビル3階 【大阪支店】 〒530-0027 大阪府大阪市北区堂山町1-5 三共梅田ビル9階 【福岡支店】 〒812-0013 福岡県福岡市博多区博多駅東一丁目1-33 はかた近代ビル8階 |
| 諸費用 | 手数料2％～20％ |
| 買取金額 | 上限・下限なし |
| 振込までの期間 | 最短即日 |
| 審査 | あり |
ビートレーディングは、2社間や3社間、医療報酬債権、介護報酬債権などさまざまなファクタリングを行っています。ビートレーディングは高い信用性を得ており、2022年3月時点で累計買取額900億円を達成しています。このようなことから、ビートレーディングは多くの方から利用されており、案税制が高いファクタリング業者であることがわかります。
日本中小企業金融サポート機構
引用：https://chushokigyo-support.or.jp/
| 会社名 | 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 |
|---|---|
| 代表者 | 谷口 亮 |
| 事業内容 | 資金調達に関する斡旋及び仲介業務、並びに資金調達、資本政策、企業の財務及び事業再生等に関するアドバイザリー及びコンサルティング業務 |
| 資本金 | 記載なし |
| 顧問弁護士 | 記載なし |
| 住所 | 〒105-0011 東京都港区芝公園一丁目3-5 ジー・イー・ジャパンビル2階 |
| 諸費用 | 手数料3%〜9% |
| 買取金額 | 上限無制限 |
| 振込までの期間 | 初回最短1営業日 |
| 審査 | あり |
日本中小企業金融サポート機構は、資金調達に関する斡旋及び仲介業務、並びに資金調達などのサービスを行うファクタリング業者です。中小企業や個人事業主の支援を行うことを目的に営利目的ではなく、一般社団法人としてサービスを展開しています。また、営利目的でないこともあり、手数料が低く設定されているため、中小企業や個人事業主の方の利用がおすすです。
まとめ
本記事では、給料ファクタリング七福神について解説しました。給料ファクタリングは違法な金融業務であるため、現在サービスを停止しています。
そのため、給料ファクタリング七福神の利用は不可能です。また最近、先払い買取りや後払い現金化といった新手の手口を行う悪徳業者が現れているため、利用しないように注意しましょう。
