現代では多数のファクタリング会社がビジネスを展開しています。特に首都圏に次ぐ経済圏をもつ大阪となると、全国区の大手ファクタリング会社に加えて、大阪や西日本でビジネス展開をするファクタリング会社も選択できるため、利用する会社の選択肢は豊富です。
今回は大阪でファクタリング会社を利用するときの選び方のポイントや、おすすめのファクタリング会社を紹介していきます。
大阪でのファクタリングのポイント
売掛債権を譲渡して現金化するファクタリングは、首都圏で盛んなイメージがありますが、東京に次ぐ商圏を持つ大阪でも多数のサービスが展開されています。まずは、ファクタリングの基本と大阪でのファクタリングの現状について紹介します。
そもそもファクタリングとは
ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に譲渡することで、早期に現金化が可能な金融サービスのこと。中小企業・個人事業主の迅速な資金調達手段として着目されています。売掛債権の信用力をもとに資金調達できるため、赤字だったり実績が乏しくても資金調達しやすいのが特徴です。
ファクタリングには、大きく分けて2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。
2社間ファクタリングとは
2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の間のみで取引が進むファクタリングです。ファクタリング会社に債権を譲渡すると、利用者はファクタリング会社から売掛債権の額面から手数料を差し引いた金額が受け取れます。
また取引先から売掛債権の資金を回収し次第、資金をファクタリング会社に渡さなければなりません。ただし、万が一貸し倒れが発生した場合に資金回収をしたり、債務を肩代わりしたりする義務は通常ありません。
取引先にファクタリング利用の事実が知られず、また手続きが早く進むという特徴がある一方で、相対的に手数料が高い傾向にあるのが特徴です。
3社間ファクタリングとは
3社間ファクタリングは、債務者（利用者にとっての取引先）の了承をとって進められるものです。すなわち債務者・企業・ファクタリング会社間で取引が進められます。
債権を譲渡すれば現金が手に入るのは同様ですが、債務の支払いは債務者（取引先）とファクタリング会社の間で直接行われます。
ファクタリング会社にとっては直接資金回収に動ける分リスクの低い取引であるため、手数料は相対的に低い傾向にあります。一方で、取引に時間がかかることと、取引先にファクタリング利用について承認を取らなければならないのがネックです。
大阪の産業構造とファクタリングの状況
大阪府には企業数が36万社（2021年時点）もあります。一方で大阪の府内総生産の業種別シェアは、全体が38.5兆円の内、製造業が6.5兆円（約17％）・卸売/小売業が6.6兆円（約17％）・不動産業が4.7兆円（約12％）と、突出した業種がないのが特徴です。（平成30年度・大阪府民経済計算より）そのなかで中小企業は全体の99.7％にのぼります。（従業員300人以下の企業で算出）
ファクタリングは中小企業の急な資金調達手法として活用されるケースが多いため、中小企業の多い大阪はファクタリング会社にとって豊富な需要が見込まれる地域です。
大手のファクタリングでも複数が大阪に拠点を構えているうえ、地域密着型のファクタリング会社も多数存在します。
大阪で利用できるファクタリングの特徴
大阪で利用できるファクタリング会社の特徴を簡単にまとめると次の通りです。
- 地域密着型の会社と大手の大阪拠点が混在
- 個人事業主向けは全国区の会社が中心
- 地元の中小企業との取引が盛ん
大阪にはファクタリングへの潜在的な需要が豊富に存在するため、全国区の大手ファクタリング会社も盛んにビジネスを展開しており、大阪支社・支店を構える会社も少なくありません。一方で、地域密着型で大阪に本店を構えるファクタリング会社も複数存在します。
一方で個人事業主とのビジネスに特化したファクタリング会社はオンライン対応している全国区の会社が中心となります。オンラインであれば大阪からでも東京のファクタリング会社を利用できるので、ぜひ検討してみてください。
中小企業が多いため、大阪でビジネス展開するファクタリング会社は、大阪の地元企業とのビジネスを重視しています。実績や口コミを見る限り、地元企業への資金供給を積極的に行っているファクタリング会社が多くみられます。
大阪のファクタリング会社の選び方
多数のファクタリング会社がビジネスを展開している大阪では、会社の選択肢も豊富です。大阪でファクタリングサービスを提供していることは大前提として、大阪に拠点があってサポートが充実しているか、大阪を中心とした関西地方での取引実績などを確認しましょう。
そのうえで手数料や信頼性など、一般的なファクタリング会社選びと同じポイントについても着目してください。
大阪でのビジネス状況
まず大前提として大阪でのファクタリングに対応していなければ選択肢に含めることはできません。さらに、大阪に拠点があるかも見ておきましょう。
ファクタリング会社の中には、ビジネス範囲に含めているとしつつ、東京にしか拠点がなく、首都圏のビジネスばかり行っているケースも少なくありません。大阪にオフィスがあれば本腰を入れて大阪でファクタリングサービスを提供していることが確認できるので安心です。
大阪でのビジネス実績や評価
実績豊富なファクタリング会社であれば、安心して任せることができます。まずは、企業全体としての取り扱い件数や成約金額を見てください。また、大阪や関西での実績がわかればさらに信頼できます。
利用者からの評価についても口コミなどを見て判断しましょう。こちらも大阪の企業のポジティブな口コミなどがある場合には参考にしてください。
大阪拠点や大阪本社の立地
もし、対面での交渉などを念頭に置いているなら、大阪拠点の立地にも注目しましょう。自社に近いところにオフィスがあるファクタリング会社の方が、審査対応や、交渉などでオフィスに立ち寄りやすく便利です。普段の契約はオンラインで完結する会社もあるものの、トラブル発生時にスムーズなコミュニケーション取れるようにすることを考えると、やはりオフィスが自社に近いファクタリング会社の方が安心です。
大手か地元ファクタリング会社か
大手と地元のファクタリング会社のどちらが優れていると決まっているものではありませんが、利用する会社を絞り込むときの軸と一つとして考えておいてください。
大手の方が実績が豊富で審査や資金提供に関するノウハウがあったり、関係を持つ金融機関が多かったりして、より低コストで大きな金額のファクタリングに対応できるチャンスが多いでしょう。
一方で、地域密着型の地元のファクタリング会社の方が、大阪の実情やビジネス状況を理解していて、柔軟な対応ができる可能性があります。いざという時のサポートや問い合わせもしやすいでしょう。両者の良し悪しも比較しながら、自社にとってメリットの大きいファクタリング会社を選んでください。
手数料は低くかつ明確か
手数料は安ければ資金調達コストを抑えられるため、利用者にとってはポジティブです。ただし、手数料は実際のところ審査結果を受けて決まる場合もあるため、ファクタリング会社によっては手数料を明示していないこともあります。
まず、一律料金などで手数料が明確な先は信頼ができます。また、上限・下限が明示されていれば、おおよその手数料がイメージできるため安心です。
Web上で下限の手数料のみ表示されている場合などは、実際には高い手数料を取られるリスクもあるため、注意して取引を行なってください。
付帯サービスの内容
ファクタリング会社によっては、資金提供以外にもコンサルティングや長期的な財務戦略の策定など、さまざまなサービスを行っている場合も。こうした付帯サービスをしたい人は、自社にあったサービスを受けられるファクタリング会社を選んでください。
サポートの利便性や充実さ
オンラインで対応できるファクタリング会社が増えて、便利になった反面、いざという時のカスタマーサポートや連絡先に乏しく、困ったことが発生しても問い合わせしづらい場合があるので注意しましょう。
電話、メール、チャットなど複数のチャネルで問い合わせできる先は安心です。一方で問い合わせ先がチャットbotだけの先などは、トラブルが発生すると苦労する恐れがあります。電話での問い合わせが可能な場合は、営業時間も見ておくと良いでしょう。
法人におすすめの大阪のファクタリング会社Top5
大阪でファクタリングを実行する時の選択肢としては、全国区の大手を利用する場合と、地域密着の地元ファクタリング会社を利用する方法が考えられます。ここでは法人におすすめの大阪で利用できるファクタリング会社を紹介します。
第1位：PMG大阪
- 独立系ファクタリング会社No1
- 大阪支店があり大阪でも確かな実績
- ファクタリング以外のコンサルティングサービスも行う
PMG大阪は、大手の独立系ファクタリング会社であるPMGの大阪支店です。東京商工リサーチの調査にて、独立系ファクタリングの中での売り上げNo1を獲得しています。また2022年のゼネラルリサーチ社による企業イメージ調査において、顧客満足度、スタッフ対応満足度、対応スピード満足度において3冠を達成するなど、高い評価を得ているファクタリング会社です。
大阪に拠点を構えて、大阪を中心に九州・沖縄まで西日本を幅広くカバー。2019年時点で成約件数は600件を超えております。さらに買取率は92〜98％とあり、裏を返すと手数料は8％以下ということになります。特に買取率98％（手数料2％）は西日本で有数の低水準です。
最短1日で資金調達ができるなど、地方でも迅速な対応を行ってくれるのが特徴です。また、ファクタリングだけでなく、税務対応や長期的な成長戦略など、多様なコンサルティングサービスも実施しています。長期にわたるサポートを求めるならおすすめのファクタリング会社です。
第2位：アクセルファクター
- 最速2時間の迅速対応
- 大阪に支店があるため対面・オンライン双方で対応可能
- 安心して利用できるファクタリングサービスNo1の高評価
アクセルファクターでは即日現金化は当たり前で、最短2時間で現金化を完了した実績を持っています。その日のうちにどうしても資金調達をしたいという法人には特におすすめです。
同社は東京本社の他大阪に支社を構えています。そもそもフルオンラインで手続きが可能なため、オフィスから離れていても利用できますが、大阪周辺の法人であれば対面・オンライン双方から便利な手続き豊富を選べます。
手数料は2〜15％と高めですが、買取可能額が無制限なので、法人の大きな金額の資金調達にも対応できます。下限を設けていないため、日ジス規模の小さい企業にも便利です。
2022年6月時点で18,000件の成約実績があるなど、実績も豊富です。また、日本マーケティングリサーチ機構の2022年の調査において「安心して利用できるファクタリングサービスNo1」に選ばれているなど評価も高く、信頼のおけるファクタリング会社です。
第3位：アンカーガーディアン
- 大阪〜福岡の地域密着型ファクタリング会社
- 最短即日での資金調達に対応
- 少額でも10％程度の手数料で資金調達可能な場合も
アンカーガーディアンは大阪〜福岡を主要なビジネス領域としている特化型のファクタリング会社です。西日本のビジネス事情をよく理解しており、大阪の中小企業などでもスムーズにファクタリングを実行できます。
2社間ファクタリング、3社間ファクタリングの双方に対応していて、自社にあったスキームで資金調達が可能です。また2社間なら最短即日で現金化できるなど、迅速な対応も強み。メール、FAX、郵送などさまざまな方法で手続きを進められるのも魅力です。リピート率が98％と高く、多くの大阪の企業が継続利用しています。
Webサイト上では大阪のほか、京都や和歌山、奈良の企業の利用実績も紹介されており、大阪を中心に近畿地方の企業であれば安心して利用できます。
手数料は2社間で10％〜、3社間で3％〜となっています。通常少額になると手数料が高くなる傾向にありますが、同社では50万円程度の少額ファクタリングでも10％の手数料が適用される場合があるなど、少額のファクタリングだからと言ってコストが高くならないのが特徴です。
なお、30〜5,000万円の範囲のファクタリングに対応しています。法人向けのファクタリング会社としては上限・下限とも低めであるため、地道にビジネスを営む大阪の中小企業に適したファクタリング会社と言えるでしょう。
第4位：西日本ファクター
- 大阪〜福岡の地域密着型ファクタリング会社
- 複数回の利用で手数料が低減
- クラウド契約書によりオンライン手続きも可能
西日本ファクターは元々は福岡拠点のファクタリング会社ですが、大阪にも拠点を持っており、西日本に強みを持っています。特に大阪支社は梅田駅徒歩7分とアクセス良好な場所にオフィスを構えており、大阪に位置する法人にとっては利用しやすいファクタリング会社です。
審査通過率が98％と高く、多くの地元企業が資金調達に成功しています。また、繰り返し利用することで手数料が下がるのも特徴です。このシステムが好感され、リピート率は95％〜となっています。大阪の多くの地元中小企業が継続的に同社で資金調達を行っていることがわかります。
手数料率は2.8〜15％となっており、特に地方のファクタリング会社としては下限が低いのが魅力です。なお調達可能額は2社間の場合で30〜1,000万円と小さめなので、まさに中小企業に適した会社です。なお、3社間なら限度額は3,000万円まで伸びるので大きな金額の売掛債権を持つ法人の場合は、合わせて活用を検討してみてください。
同社ではクラウドベースでの契約システムを導入しているため、契約時に紙の郵送や押印などはなくオンラインベースで取引を完結させられます。ペーパーレス化の進んだ企業にとっては便利ですし、オフィス訪問などの手間もかかりません。
第5位：トラストゲートウェイ大阪
- 西日本を中心としたビジネス領域
- 95％以上の買取実績
- 最高5,000万円まで調達可能
トラストゲートウェイ大阪は新大阪駅から徒歩10分のところに本社がある、大阪をはじめとした西日本を主要ビジネス領域とするファクタリング会社です。
手数料は50万円程度の少額ファクタリングでも手数料10％程度から受け付けているなど、信用力の高い売掛債権については手数料が低くするチャンスがあるのが魅力です。顧客を西日本に拠点を持つ法人に限定することで、地域密着型の運営を行っています。
買取実績は95％以上で、大阪や西日本のビジネス事情を理解した上で柔軟に審査を行うことで、できるだけ多くの債権による現金化を実現してきました。クラウド契約書を活用することで迅速な現金化を実現しており、2社間ファクタリングでは最短即日で資金調達が完結します。
また、上限の買取額が5,000万円までと、地域密着型のファクタリング会社の中では比較的大きいのも特徴です。成長過程にある企業や、大手企業などと比較的規模の大きな取引をしている企業などにおすすめ。
個人におすすめの大阪のファクタリングランキングTOP5
大阪の地元密着型のファクタリング会社で、かつ個人に特化していたり、得意としていたりする会社は多くありません。個人の場合はオンラインファクタリングを行っていて、大阪からでも不便を感じずに利用できる全国区のファクタリング会社も候補に入れるようにしましょう。
第1位：ビートレーディング
- 大阪支店ありで安心
- 迅速な資金調達が可能
- 必要書類が少なく、すぐに手続きを始められる
ビートレーディングは全国区のファクタリング会社ですが、大阪に支店を持っており、同地域でも積極的にビジネス展開をしています。また、オンラインで手続きが完結するため、地方在住でもスムーズに取引ができます。
即日での現金化は当たり前で、最短5時間で資金調達ができる為、特に急いでいるときに便利なファクタリング会社です。買取金額の上限・下限がなく、交渉次第で少額債権の資金調達にも対応してもらえる余地があります。
また、必要書類が通帳と請求書のみと少なく、かつすぐに用意できる書類であるのが魅力。官公庁などへの請求が必要な書類がないため、すぐに手続きを始められます。これまでのファクタリング取り扱い件数は3.7万件で、累計金額も900億円と実績は豊富。安心して利用することができます。
第2位：ペイトナー・ファクタリング
- 事前会員登録制により10分程度で現金化可能
- 手数料は10％固定でわかりやすい
- 一度利用すれば必要書類は請求書のみに
ペイトナー・ファクタリングは個人にフォーカスしたファクタリング会社です。事前に無料の会員登録を行ってファクタリングをする仕組みになっており、一度登録した後は手続きから最短10分程度で現金が振り込まれます。迅速性については群を抜いた強みを持つファクタリング会社です。
また、手数料が10％とわかりやすいのが特徴。審査してみないと資金調達可能額がわからない、ということがなく安心です。最大調達可能額が100万円と少額である代わりに、下限が1万円からとなっているため、スモールビジネスが中心の個人事業主に特におすすめのファクタリング会社です。
同社はオンラインベースで手続きが完了するため、大阪に住んでいる人でも容易に利用できます。また、会員登録を済ませていれば、必要な書類は請求書のみとなり、アップロードして、請求書の内容に問題がなければ速やかに資金調達が完了する仕組みです。地方に住んでいても手間なくスムーズに手続きを進められるでしょう。
第3位：OLTA
- オンライン完結で手間ない手続
- 個人・2社間で手数料一桁を確実に実現
- 大阪でも即日現金化が可能
OLTAは全ての手続きをオンライン化したファクタリング会社です。そのため、オフィス訪問が一切必要ないため、大阪に住んでいても、東京在住の方と変わらず利用できます。オンライン化することで手続きがスピーディで、最短即日での現金化が可能です。
またオンライン化により徹底的なコストダウンを実現しており、手数料は2社間ファクタリングでも最高9％です。個人でも審査さえ通れば手数料一桁が実現します。提携の金融機関が多くビジネス体制が安定していることも、低い手数料に寄与しています。
これまでの利用者は10,000を超え、累計資金調達額は1,000億円を突破。中小企業・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリングNo1に選ばれるなど、確かな実績を持ち、かつ高評価なのも同社の特徴です。
第4位：買速（KAISOKU）
- フリーランスも可能な地域密着型ファクタリング
- オンライン対応で個人でも便利
- 最短1時間の迅速対応
買速（KAISOKU）は大阪を中心とした関西限定のファクタリング会社です。法人だけでなく、個人事業主やフリーランスでも、関西に在住していれば問題なく利用できます。請求書・通帳・身分証明書だけで手続きを進められるため、必要なときにすぐに手続きを始めることができます。
基本的にオンラインベースで入金までの手続きを完結させることができます。メインビジネスに忙しい個人の方でも、自宅や作業場からすぐに手続きを進められるため便利です。なお、手数料は下限が2％〜となっており、条件が良ければ低コストで資金調達ができます。
入金までの時間が最短60分と審査や手続きが迅速なのも魅力です。資金ニーズに気付いたその日のうちに資金手当を完結できます。最低10万円の少額から現金化できるため、個人でも利用しやすいファクタリング会社といえるでしょう。
第5位：QuQuMo
- オンライン完結ファクタリングでLINEからも手続きできる
- 手数料の下限は1％と低コストでの資金調達が実現可能
- 最短2時間で入金完了
QuQuMoは全国区ながらオンラインで手続きが完結するファクタリング会社。大阪に住んでいても簡単に資金調達ができます。Webサイトからの申し込みのほかLINEで手続きを行うことも可能。PCよりスマホの方が使いやすいという方には特におすすめのファクタリング会社です。
同社では手数料を1％〜と設定しており、信用力の高い売掛債権であれば極限までコスト削減が可能です。また、買取金額に上限・下限を設けていないため、個人事業主に多い少額の売掛債権の現金化もできます。
最短2時間で手続き開始から入金まで完了するなど、対応が早いのも魅力。また、請求書と通帳さえあれば手続きできるため、資金が必要になったらすぐに準備できます。
大阪でのファクタリングは選択肢が豊富に存在
首都圏に次ぐ商圏をかかえる大阪では多数のファクタリング会社がビジネス展開しているため、選択肢は豊富です。高い実績と信頼を持つ全国区のファクタリング会社か、地元の事情を理解していていざというときにアクセスしやすい地元密着型の会社か、自社の意向やニーズをふまえて最適なファクタリング会社を選択してください。
