「ファクタリングの評判って良いのか教えてほしい。」「逆にファクタリングに悪い評判を教えてください。」「安心して利用できるファクタリング会社を知るために評判と口コミを知りたい。」こういった声が寄せられました。もちろんファクタリングを行う際、「どのファクタリング会社に依頼するか」というのはとても重要です。
そこで、ファクタリング会社選びに迷わないように、良い評判・悪い評判と口コミを徹底調査しました。
自社に合ったファクタリング会社を見つけられるように、評判・口コミとあわせて次の3点も確認しましょう。
- 自身が持っている売掛金に対応しているか
- 即日現金化がどうか
- 担当者の対応
また悪徳業者を見分けるコツも紹介しますので、最後までご覧ください。
ファクタリングの良い評判・口コミ
ファクタリングの良い評判は以下の2つです。
- 銀行の融資より審査が緩い
- 最短即日で現金が手に入る
銀行の融資より審査が緩い
赤字決済で銀行の融資を断られた人でもファクタリング会社の審査に通ることが多いです。銀行はお金を借りる側が審査されますが、ファクタリングは売掛を払う側が審査されます。ですから、審査が緩くなるということです。
最短即日で現金が手に入る
最短即日に現金化できる点がファクタリングの良いところです。一刻を争う時に即日現金化できるのは大変助かります。
ファクタリングの悪い評判・口コミ
ファクタリングの悪い評判は以下の2つです。
- 手数料が高い
- 利益率が落ちている
手数料が高い
スピード重視の2社間ファクタリングだと手数料が5%から20%となります。ファクタリングの利用は最小限にしましょう。
利益率が落ちている
手数料を引いた上での利益になるので、利益率が落ちています。何回も利用するのではなく、緊急時だけ利用するようにしましょう。
ファクタリング会社の口コミ
ファクタリング会社の口コミを紹介します。
ビートレーディング
安い手数料とスピード感を売りにしているファクタリング会社です。2社間ファクタリング契約を主に取り扱います。
良い評判
多くの分野の商品の取り扱いが強みの会社です。具体的には一般的な企業を対象とした通常の「2社間ファクタリング」だけでなく、手数料が割安の「3社間ファクタリング」や、「診療報酬ファクタリング」、「介護報酬ファクタリング」などです。自分に最適なファクタリング会社がわからない場合は相談に乗ってもらうのもできるので利用しやすいファクタリング会社であるといえます。個人事業主も利用できる点も良いとされています。
ビートレーディングでは郵送での取引もできますが、それだけでなく全国に出張した上で、対面での審査取引・コンサルティングを行ってくれる点も良いです。郵送でのやり取りだとどうしても不安が残ることもありますし、だからといって多忙で店舗に行く時間が取れない人にはとても良いサービスであるといえます。
悪い評判
求めるものによっては良い評判にもなると思いますが、ビートレーディングではファクタリングを行う前後の「経営コンサルティング」もセットでついてくるシステムになっています。一度のみの「ファクタリング」だけを希望される人にとっては、不向きなところがあるかもしれません。
アクセルファクター
アクセルファクターは個人事業主にもおすすめなファクタリング会社です。
良い評判
少額、長い支払いサイクルの支払いでも対応可能であることがとても良いと口コミにありました。数十万円・支払いは6カ月後といった条件のものでも対応してもらえるのが特徴のファクタリング会社です。
悪い評判
特にありませんでした。優良なファクタリング会社であると今のところは言えるでしょう。
OLTA
OLTAも個人事業主におすすめなファクタリング会社です。オンライン完結で申し込みが完了する点はとても良いとされています。
良い評判
銀行融資は時間がかかるところがとても不便に感じるでしょう。しかし、OLTAのファクタリングであれば最短即日で資金調達できます。ですから、その点は高い評価を受けています。
OLTAクラウドファクタリングの利用者の中には、ファクタリングの存在を知らない人もいました。実際に使ってみたうえでの印象はとても良かったです。「もっとOLTAを利用したい」といった口コミが多く見受けられました。
またOLTAの手数料は2～9％と、従来のファクタリングサービスよりも圧倒的に安くなっています。その点も多くの利用者が高く評価しており、少額の請求書で申し込める点も良いとされる声が多いです。
悪い評判
特にありませんでした。優良なファクタリング会社であると今のところは言えるでしょう。
資金調達ペイ
資金調達ペイは、請求書をスマホで撮って送るだけで仮審査が可能な法人向けファクタリングサービスです。審査通過率は98％と極めて高く、入金は最短即日です。
良い評判
手数料も1~10％と非常に安いです。実際に見積もりを比較した利用者からは「他サービスより安かった」という声も多く寄せられています。法人だからこそ気になる費用対効果。スマホで請求書を撮影・送信して仮審査できることは確実に法人にとってはメリットです。またその結果を踏まえて審査に臨むか判断できるのは法人としてはかなり良いことでしょう。
他にも地方に支店があって良いという声や3社間契約も提供している点も良いとされています。丁寧な対応やスタッフの身だしなみにも高評価がつけられています。
悪い評判
それなりに資金調達ペイは利用しやすい。しかし、クラウドファクタリングには劣るという声もありました。クラウドファクタリングの便利さを指摘される声もありました。
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が提供する非営利法人のファクタリングサービスです。民間企業のファクタリングサービスに不安がある方にもおすすめです。手数料が1.5%~10%と安く、必要書類さえあれば審査は最短30分、入金も最短即日可能なのでスピード感も十分でしょう。。
ちなみにこの企業はファクタリングを専門としているわけではありません。経営コンサルティングに近いサービスを提供しています。ファクタリング以外でも利用価値のある企業です。
良い評判
さまざまな業種に理解があり、熱心な担当者で理解がある人なのでとても良かったという声が多かったです。
悪い評判
取引実績について非公開になっているというところが悪い評価として出ていました。しかし、他の口コミ・評判を調査すると運送業、建設業、倉庫業、製造業、小売業、IT業など幅広い取引実績はあるようです。
PMG
法人にはおすすめしたいファクタリング会社の1つです。
良い評判
ファクタリングの後を考える長期的な視点を持っている会社だという良い口コミがありました。また審査基準が公開されているので、透明性のあるファクタリングを望めるのも良い点です。担当者が毎回同じで毎回素早い対応に助けられているという口コミもありました。
悪い評判
今の所調査した結果ではありませんでした。優良なファクタリング会社と言えるでしょう。
口コミからおすすめのファクタリング会社を徹底紹介
ここで口コミからおすすめのファクタリング会社を紹介していきます。
個人事業主向け
ビートレーディング、OLTA、アクセルファクターが個人事業主向けのファクタリングサービスとしては良いでしょう。1つずつ特徴を見ていきます。
1.ビートレーディング
| サービスの対象者 | 個人事業主・法人 |
|---|---|
| 審査通過率 | 98% |
| 入金スピード | 最短5時間 |
| 手数料の目安 | 2〜10％ |
| 買取の下限額／上限額 | 制限なし |
| 契約方式 | 2社間／3社間 |
| 取引方法 | オンライン・対面 |
| 対応エリア | 全国 |
| 対面窓口 | 東京都／大阪府／福岡県／宮城県 |
| 必要書類 | ・売掛債権に関する資料（請求書や注文書など） ・通帳のコピー（表紙付2ヵ月分） |
ビートレーディングは、オンライン完結型ファクタリングサービスです。必要書類は「請求書」と「通帳のコピー」の2点なので、時間的なものがかからないことで時間に追われる個人事業主にとっては大きなメリットといえます。また取引実績はかなり豊富で、2012年の創業以来、累計取扱件数は3.7万件以上、累計取扱高は900億円以上、月間契約数は800件以上と圧倒的な実績を誇ります。
手数料に関しては格安だとはいえない価格帯ではありますが、審査通過率は98％と極めて高いです。また、審査は最短30分で終わるので安心です。さらに入金も最短即日となっていますので、スピード感は十分でしょう。
2.OLTA
| サービスの対象者 | 個人事業主・法人 |
|---|---|
| 審査通過率 | 非公開 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2〜9% |
| 買取の下限額／上限額 | 制限なし |
| 契約方式 | 2社間ファクタリング契約 |
| 取引方法 | オンライン形式 |
| 対応エリア | 全国 |
| 対応窓口 | 東京 |
| 必要書類 | ・昨年度の決算書一式（貸借対照表／損益計算書／勘定科目明細） ※個人事業主は確定申告書B 第一表 ・入出金明細（4ヵ月分） ・請求書 ・身分証明書 |
OLTAは、審査にAI技術を用いたオンライン型ファクタリングサービスを展開しています。またメガバンクをはじめとする様々な大手企業とパートナー契約を結んでいます。その上、日本経済新聞や日経ビジネスなど多数のメディアに取り上げられていることから、今一番勢いのあるファクタリング会社だと言えるでしょう。
審査はAIによって行われ、また書類の提出もすべてオンラインで完結するところがメリットです。手数料も低めに設定されており、スピードと手数料の両立ができます。とはいえ必要書類の多さには戸惑うことでしょう。手間のかかるファクタリングではありますが、AI技術を用いたムラのないオンライン型ファクタリングサービスを受けたい人にはもってこいのサービスです。
3.アクセルファクター
| サービスの対象者 | 個人事業主・法人 |
|---|---|
| 審査通過率 | 93% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2-15% |
| 買取の下限額／上限額 | 30万円～1億円 |
| 契約方式 | 2社間ファクタリング／3社間ファクタリング |
| 取引方法 | オンライン・対面 |
| 対欧エリア | 全国 |
| 対面窓口 | 東京都／愛知県／大阪府／宮城県 |
| 必要書類 | ・請求書 ・入出金通帳 ・身分証明書 |
アクセルファクターの審査は最短1時間で、入金も最短即日とスピード面では申し分ありません。また必要書類も最低限で済みます。さらにアクセルファクターでは口コミ通り180日先の売掛債権にも対応しているので、黒字倒産を不安視している方にもおすすめといえます。そして501万円以上の取引であれば下限の手数料で買取可能というメリットもあります。もしあなたが高額取引を日常的に行っている個人事業主ならばアクセルファクターを検討する余地はあるでしょう。
Paytoday
| サービスの対象者 | 個人事業主・法人 |
|---|---|
| 審査通過率 | 90%以上 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 1-9.5% |
| 買取の下限額／上限額 | 10万円から制限なし |
| 契約方式 | 2社間ファクタリング |
| 取引方法 | オンライン |
| 対欧エリア | 全国 |
| 必要書類 | 【個人事業主】 直近の確定申告書B一式（収支内訳書 含） 全ての事業用個人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細（通帳コピーorインターネットバンキングの明細etc.） 買取を希望する請求書 申込人の本人確認書類（免許証、パスポートなど顔写真付きのもの） 【法人】 直近の決算書一式（勘定科目内訳明細書 含） 全ての法人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細（通帳コピーorインターネットバンキングの明細etc.） 買取を希望する請求書 代表者の本人確認書類（免許証、パスポートなど顔写真付きのもの） |
即日・最安のオンライン完結の資金調達ができるファクタリング会社です。手数料も1〜9.5%に設定されており、10万円から制限なく買い取ることができます。初期費用も月額費用も完全無料で勝利の届出もオンワイン完結なので、気軽に利用できます。AI審査でムラなく審査してくれる上に面談がありません。最短30分で即日入金も可能な便利なファクタリング会社です。
取引先の通知も不要なところも良いところでしょう。すなわち売掛先にファクタリングをしたことによって信用を損なうことはありません。法人・個人事業主・フリーランスなどさまざまな業種の方、開業してすぐの方も利用可能なところがメリットです。
5.QUQUMO
| サービスの対象者 | 個人事業主・法人 |
|---|---|
| 審査通過率 | 90%以上 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 1%から |
| 買取の下限額／上限額 | 制限なし |
| 契約方式 | 2社間ファクタリング |
| 取引方法 | オンライン |
| 対欧エリア | 全国 |
| 必要書類 | 請求書・通帳 |
スマホ・PCから簡単に手続きすることができるオンラインファクタリングです。また必要書類さえ揃えていれば、最速2時間で資金調達可能な場合もあります。さらに金額の上限はなく柔軟な対応を行なっているところも良いです。
QuQuMoでは取引先に通知がない2社間ファクタリングを行なっています。債権譲渡登記の設定不要なところが人気の秘密です。手数料も業界最安値と言えるぐらいの手数料で取引を行なっています。
法人向け
法人向けのおすすめファクタリングをご紹介します。
1.PMG
| サービスの対象者 | 法人 |
|---|---|
| 審査通過率 | 92～98% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 1〜10％ |
| 買取の下限額／上限額 | 20万円～2億円 |
| 契約方式 | 2社間ファクタリング/3社間ファクタリング |
| 取引方法 | オンライン・対面・郵送 |
| 対応エリア | 全国 |
| 対面窓口 | 東京都／大阪府／福岡県 |
| 必要書類 | ・入出金通帳 ・取引先との契約書類（請求書など） ・決算内容確認書類 ・身分証明書 |
ファクタリング会社の信頼性・透明性はファクタリング会社を選ぶ上で重要です。PMGはプライバシーマーク ISO/IEC 27001を取得、個人情報の保護体制が完備されているのでとても安心して利用できます。。さらに4年連続で「顧客満足度」「スタッフ対応満足度」「対応スピード満足度」でNo.1を獲得している点でも安心です。実際に数多くの利用者から高評価を受けているファクタリング会社です。
審査通過率は92~98％と非常に高いので、法人なら審査をしてみる価値は十分にあります。入金スピードは最短即日で、手数料も1~10%と安めに設定されています。
またオンライン完結で手間も掛からないこともメリットの一つです。さらにPMGは資金調達に関するコンサルティングを無料で提供していますので、ファクタリング後のことも考えてくれるファクタリング会社です。長期的なサポート関係を築くことができるので人気を博しています。
2.資金調達ペイ
| サービスの対象者 | 法人 |
|---|---|
| 審査通過率 | 98% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 1〜10% |
| 買取の下限額／上限額 | 20万円～2億円 |
| 契約方式 | 2社間ファクタリング契約/3社間ファクタリング契約 |
| 取引方法 | オンライン・対面・郵送 |
| 対応エリア | 全国 |
| 対面窓口 | 東京都／大阪府／福岡県 |
| 必要書類 | ・請求書 ・通帳のコピー（3ヵ月分） ・審査申込書 ・身分証明書 |
請求書をスマホて撮って送るだけという合言葉が有名なファクタリング会社です。手数料も安く設定されていてとてもおすすめできます。資金調達ペイはオンラインでも、対面でも郵送でも対応してくれるので安心です。
3.日本中小企業金融サポート機構
| サービスの対象者 | 個人事業主・法人 |
|---|---|
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 1.5〜10％ |
| 買取の下限額／上限額 | 制限なし |
| 契約方式 | 2社間ファクタリング契約/3社間ファクタリング契約 |
| 取引方法 | オンライン・郵送 |
| 対応エリア | 全国 |
| 対面窓口 | 東京都 |
| 必要書類 | ・既定の申込書 ・通帳のコピー（3ヵ月分） ・請求書や契約書 ・身分証明書 |
個人事業主・法人問わずに利用できる非鋭利団体のファクタリング会社です。手数料も安く、比較的必要書類も少なく利用しやすいでしょう。オンラインと郵送で対応してもらえますが、オンラインを利用する方が多いようです。
ファクタリングだけの業務にとどまらずさまざまなサポートをしてくれるので頼ってみるのも良いでしょう。
4.トップマネジメント
| サービスの対象者 | 個人事業主・法人 |
|---|---|
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 1.5〜10％ |
| 買取の下限額／上限額 | 制限なし |
| 契約方式 | 2社間ファクタリング契約/3社間ファクタリング契約 |
| 取引方法 | メール・LINE・WEB・電話 |
| 対応エリア | 全国 |
| 対面窓口 | 東京都 |
| 必要書類 | 事業主様の本人確認書類 ・売却希望（売掛金）の請求書 ・昨年度の決算書 ・直近7ヶ月の入出金明細 |
トップ・マネジメントは次の3つの特徴を持ちます。
- 45,000件を超える取引実績
- 東京商工会議所会員である
- 即日で入金まで対応してくれる
取引実績がとても豊富なので、ファクタリング利用者にとっては安心感があります。
また難しい書類の準備はないので、手間はかからないでしょう。さらに、トップ・マネジメントの2社間ファクタリングの手数料は平均よりも各段に安いです。なぜならファクタリングの手数料の平均は、2社間ファクタリングで10～30％、3社間ファクタリングで1～5％といわれているからです。
さらにLINEから申し込めるのは気軽に申し込みできる理由の1つです。審査は30分という速さでとても迅速に対応してもらえます。
個人事業主でも利用はできますが上限が30万から1社1億という幅なので、法人には特におすすめです。
5.GMO BtoB 早払い
| サービスの対象者 | 法人 |
|---|---|
| 審査通過率 | 90%以上 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 1%〜 |
| 買取の下限額／上限額 | 100万円以上1億円まで |
| 契約方式 | 2社間ファクタリング契約/3社間ファクタリング |
| 取引方法 | オンラインも可能（対面サポートもあり） |
| 対応エリア | 全国 |
| 対応窓口 | 東京 |
| 必要書類 | 「2期分の決算書」 「審査依頼書」 「売掛債権の請求書・見積書・発注書などの証憑類」 の3点 |
GMO BtoB早払いは注文書を買い取ってくれます。通常のファクタリング会社は請求書でなければいけません。ここで請求書と注文書を比較すると、注文書の方が早くもらえることは皆さんご存知でしょう。ですから、GMO BtoB早払いならスピーディな現金化ができます。より早く資金を調達したい人にとっては魅力的に感じるでしょう。
リピート率86%という数字を叩き出しており、法人から信用されているファクタリング会社であることがわかるでしょう。
ファクタリング利用するメリットとデメリット
ここでファクタリングをするデメリットとメリットを口コミから解説しれいきます。
ファクタリングを利用するメリット
信用情報に傷をつけず、最短1日で現金化できることが最大のメリットとされています。経営状態が悪くても資金調達ができるので、キャッシュフローの改善も見込めます。結果として新規事業を行いやすくなるでしょう。保証型ファクタリングを利用すれば、売掛先の倒産リスクを防げる点も良いです。
ファクタリングを利用するデメリット
手数料がかかる点が大きいです。利用しすぎには注意がかなり必要になるでしょう。一時的にファクタリングを利用し、その後のサポートも無料で行ってくれるファクタリング会社に依頼すると良いでしょう。
ファクタリングの審査のポイント
ファクタリングの審査のポイントを法人・個人事業主に分けて考えていきましょう。
法人がファクタリングで注意すべき審査のポイント
法人が設立された時期はとても大切になります。設立から間もなくとも審査に通るところもあれば、そうではないファクタリング会社もあります。1年以内の法人の企業様は審査に柔軟性のある会社を選ぶようにしたほうが良いでしょう。
売掛先の信用度もかなり重要です。また、売掛債権の有無も考えられることがあります。特に設立されて間もない法人だと、確定した売掛債権があるかどうかということを重点的に見られていることが多い傾向にあります。
個人事業主が額田リングで注意すべき審査のポイント
基本的には法人の注意点と同じですが、個人事業主だと利用できないファクタリング会社もあります。この記事の個人事業主おすすめに出てきているようなところに審査を申し込んでみると確実です。特にQuQuMoやPaytodayにはフリーランスや個人事業主の利用者はたくさんいます。
ファクタリングの流れ
ここまで審査の注意点を見てきましたが、審査に通過後のファクタリングの流れを解説していきます。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングで異なりますが、2社間ファクタリングから見ていきましょう。
2社間ファクタリング
1.取引を行い売掛金が発生する
2.ファクタリング業社と契約する
3.ファクタリング業社が売掛金から手数料を引いた額を入金する
4.入金日に売掛先から売掛金が入金される
5.入金された売掛金をそのままファクタリング業社に支払う
最後のステップの売掛先から入金された売掛金を、そのままファクタリング業社に支払うことを忘れないようにしましょう。故意ではなくとも催促状が来ることがあります。
3社間ファクタリング
1.取引を行い売掛金が発生する
2.ファクタリング業社に申込む
3.売掛先に債権譲渡に関する同意を得る
4.ファクタリング業社と契約する
5.ファクタリング業社が自社に、売掛金から手数料を引いた額を入金する
6.入金日に売掛先から自社に入金される
7.売掛金をファクタリング業社に支払う
2社間ファクタリングよりも、3社間ファクタリングの方が、ステップが難しくなります。また3社間ファクタリングだと手数料は安くなりますが、売掛先にファクタリングがバレてしまいます。信用問題に関わるので、基本的に2社間ファクタリングの利用が多いです。
ファクタリング会社を選ぶときの注意点
ファクタリングといえばまだまだイメージは悪いものがあります。なぜなら闇金などの悪徳業者があるからです。しかしファクタリング会社は国も推奨しているクリーンな取引ができるよう努めるとされています。透明性がより一層感じられる会社に依頼すると良いでしょう。この記事で紹介したファクタリング会社ならどこでも大丈夫です。また手数料でキャッシュフローが悪化しないように気をつけましょう。最終的にどのくらいの手数料が取られるのか、手数料の下限ではなく上限を見るようにしましょう。さらに、債権譲渡登記ありの場合は売掛先に知られるリスクがあることを知っておくことが大事です。登記情報は誰でも見ることができますので注意が必要です。信用にかかわることなのでしっかりか悪人しておくことが必要でしょう。
ファクタリングを利用しよう
最短即日で現金化が可能で、キャッシュフローの改善が見込めるファクタリング会社は魅力的でしたでしょうか。口コミから多くの優良ファクタリング会社が世の中では支持されています。透明性の高い取引ができる会社の利用なら問題ありません。また、ファクタリングの利用のみにならず長い付き合いをして様々な面でサポートしてもらうのも良いですね。気軽に利用できるのが良い点ではありますが、繰り返し利用しすぎてキャッシュフローが悪化しないようにすれば利用については問題ないと考えます。面倒見が良いと口コミにも記載があったPMGは特におすすめです。困った時に助けてくれるパートナーを1社選んでみてはいかがでしょうか？まずは何社か見積もりを出してもらうと良いでしょう。その上で1社に絞っても遅くはありません。ファクタリングを利用してキャッシュフローを少しでも改善しましょう。
