近年、注目を集めている資金調達方法の1つにファクタリングがあります。
ファクタリングとは、取引先の売掛債権を利用して資金調達する方法です。
銀行融資やカードローンに比べ、柔軟な審査をしてくれる傾向にあるので利用者が急増しています。
しかし、いくら柔軟な審査といっても、ファクタリングの審査に通らないケースはたくさんありますので注意してください。
そこで今回は、ファクタリングの審査をテーマに説明をします。わかりやすく説明しますのでぜひ参考にしてください。
そもそもファクタリングとは？
ファクタリングとは、取引先の売掛債権を利用して資金調達する方法です。
通常の資金調達の場合、自社の信用状況が重要視されますが、ファクタリングの場合、売掛先の信用情報が重視されます。
つまり、自社の信用状況が悪くても資金調達ができるのです。
また、銀行融資やカードローンの場合、フリーランスや個人事業主の方はなかなか利用しづらいです。
もちろん実績があれば、フリーランスや個人事業主の方も銀行融資などを利用できます。
しかし、実績を作るまでにもお金は必要です。売掛金の入金が遅くて資金がショートしてしまう黒字倒産の可能性もあります。
一方、ファクタリングであれば、自社の経営状況や実績は重視されないので、実績のないフリーランスの方でも十分資金調達できる可能性があるのです。
このように非常に利用しやすいことからファクタリングは近年人気が高まっています。
しかし、ファクタリングでも審査に落ちてしまう可能性は十分にあるので注意してください。
ファクタリングの審査に通らない主な4つの理由
こちらでは、ファクタリングの審査に通らない主な4つの理由について説明をします。
- 売掛金を発行している企業に問題がある
- ファクタリング 利用会社に問題がある
- 売掛債権に問題がある
- 2社間ファクタリングを利用しようとしている
わかりやすく説明をしますのでぜひ参考にしてください。
売掛金を発行している企業に問題がある
ファクタリングは、売掛先の信用状況が非常に重視されます。いくら自社の信用力が高くても、売掛先の信用力が低ければファクタリングの利用はできません。
なぜなら、ファクタリング業者から見ると、売掛先の信用状況が良ければ、資金を回収できる可能性が高いからです。
ファクタリングを利用する際は、取引先の信用状況についてしっかり確認するようにしましょう。
ファクタリング利用会社に問題がある
ファクタリングは一般的にファクタリングを利用する会社の信用力は重視されません。
しかし、税金や社会保険の滞納がある場合は別です。
税金や社会保険の滞納があると売掛金が入金になった瞬間に差し押さえになってしまう可能性があるからです。
差し押さえになってしまうとファクタリング業者は資金の回収ができません。
いくら審査の柔軟性が高いファクタリングといっても税金や社会保険の滞納をしてしまうと利用できないので注意してください。
売掛債権に問題がある
売掛債権に問題があるとは、支払い期日が長い売掛金や二重譲渡してしまっている売掛金などです。
支払期日が長ければ長いほど、ファクタリング業者から見ると資金を回収できる可能性が低くなってしまいますので、審査に落ちる可能性が高くなります。
また、二重譲渡や不良債権化している売掛金は論外です。
故意に、これらの債権を利用してしまうと、犯罪になってしまうので絶対にやめてください。
ファクタリング業者は審査のプロです。いくら騙そうと思っても騙すことはできないと思っておいた方が良いでしょう。
2社間ファクタリングを利用しようとしている
ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2つの種類があります。
2者間ファクタリングとは、ファクタリング利用会社とファクタリング業者の間で行われるファクタリングです。
2社間ファクタリングは、取引先にファクタリングの利用をしていることが知られないメリットがあります。
ファクタリングの利用を嫌がる会社は多いので大きなメリットになるでしょう。
しかし、売掛金の入金は一旦ファクタリング利用業者になります。ファクタリング利用業者に入金になったお金をファクタリング業者は回収するのです。
一旦ファクタリング利用業者にお金が入金になるので、夜逃げなどのリスクがあります。
つまり、ファクタリング業者から見るとリスクが高いのです。
一方、3社間ファクタリングとは、ファクタリング利用会社とファクタリング業者、取引先の3社間で行われるファクタリングになります。
ファクタリング業者は、取引先から直接、売掛金の回収ができるので、2社間ファクタリングに比べリスクが低いです。
しかし、ファクタリング利用会社から見ると取引先にファクタリングの利用がわかってしまうのがデメリットになります。
取引先にファクタリングの利用が分かると、取引の解消などにつながってしまう可能性があるため、2社間ファクタリングを利用したい会社は多いのです。
ただし、2社間ファクタリングは、ファクタリング業者から見るとリスクが高いため審査のハードルが高くなります。
2社間ファクタリングを利用する際は注意するようにしましょう。
ファクタリングの審査に通る主なコツは6つ！
この章では、ファクタリングの審査に通る主なコツを6つ紹介します。
- 信用力が高い取引先の売掛金を利用する
- 税金や社会保険の滞納をしない
- 条件の良い売掛金を利用する
- 面接がある場合、しっかり対策をする
- 実績のあるファクタリング会社を使う
- 3社間ファクタリングを利用する
わかりやすく説明をしますので参考にしてください。
信用力が高い取引先の売掛金を利用する
ファクタリングの審査に通過しやすくするためには、信用力が高い取引先の売掛金を利用するようにしましょう。
ファクタリングの審査で最も重要なポイントは売掛先の信用力です。
売掛先の信用力が高ければ、ファクタリング利用会社の信用力はほとんど問われません。(もちろん税金の滞納や社会保険の滞納はダメです)
ファクタリングの利用を検討する際は何よりも取引先の信用力を重視するようにしましょう。
税金や社会保険の滞納をしない
ファクタリングは、ファクタリング利用会社の信用力がほとんど問われませんが、税金や社会保険の滞納は別です。
先ほど説明した通り、税金や社会保険の滞納があると差し押さえになってしまう可能性があるからです。
いくら信用力が重視されないといっても、税金や社会保険の滞納は絶対に避けるようにしましょう。
条件の良い売掛金を利用する
期限が短い売掛金など条件の良い売掛金を利用するのも審査に通過しやすくするポイントです。
条件が良ければ手数料も安くなりますので、極力条件の良い売掛金を利用するようにしましょう
面接がある場合、しっかり対策をする
多くのファクタリング業者では、ファクタリング利用会社に対して面接をします。
オンラインもしくは対面の違いはありますが、面接がある場合はしっかり対策をするようにしましょう。
服装や言葉遣いはもちろんですが、話に齟齬がないようしっかりまとめておくことも必要です。
面接の対策をしないと、経営者の資質を疑われ審査に落ちてしまうこともありますので、注意しましょう。
実績のあるファクタリング会社を使う
ファクタリング業者によって審査の基準は異なります。
審査に自信がなければ、審査に柔軟性のある実績あるファクタリング会社を利用するようにしましょう。
ファクタリングの審査については、ある程度インターネットで調べることができますので、参考にしてみてください。
3社間ファクタリングを利用する
2社間ファクタリングに比べ、3社間ファクタリングは、売掛先から直接資金の回収ができるためファクタリング業者から見るとリスクが低いです。
審査に自信がない場合は、3社間ファクタリングの利用を検討してみてはいかがでしょうか。
おすすめのファクタリング会社5選
こちらの上では、おすすめのファクタリング会社を5社紹介します。
- OLTAクラウドファクタリング
- フリーナンス即日払い
- アクセルファクター
- ペイトナーファクタリング
- ベストファクター
どの業者も自信を持っておすすめできますので、ぜひ参考にしてください。
OLTAクラウドファクタリング
引用：https://www.olta.co.jp/
OLTAクラウドファクタリングは、オンライン型のファクタリング会社です。
オンラインで資金調達できるので、自宅や自社にいながら資金調達ができます。
OLTAクラウドファクタリングは、累計申込金額が900億円を超えており最短即日の利用が可能です。
また、手数料も2%から9%と比較的安く利用しやすいのも特徴でしょう。
OLTAクラウドファクタリングは、企業だけでなくフリーランスの方も利用できます。
OLTAクラウドファクタリングの基本情報
| 手数料 | 2%〜9% |
|---|---|
| 取り扱いサービス | 2社間ファクタリング |
| 買取限度額 | 記載なし |
| 入金スピード | 即日〜2日 |
| 評判 | 最短即日に利用できて便利 |
| 会社所在地 | 東京都港区南青山一丁目15番41号 VORT南青山Ⅱ3階 |
| URL | https://www.olta.co.jp/ |
| 電話番号 | 03-5843-0488 |
| 営業時間 | 10:00~18:00 |
フリーナンス即日払い
引用：https://freenance.net/
フリーナンス即日払いは、個人やフリーランス向けのサービスを提供している業者です。
手数料は3%からと利用しやすく、最短当日振り込みをしてくれます。
また、フリーナンス即日払いは2社間ファクタリングを提供しているので、取引先にファクタリング の利用が知られることはありません
フリーランス向けの各種労働補償のサービスのあんしん補償を提供しているのも特徴です。
フリーナンス即日払いの基本情報
| 手数料 | 3%〜10% |
|---|---|
| 取り扱いサービス | 2社間ファクタリング |
| 買取限度額 | 記載なし |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 評判 | フリーランスにとっては非常にありがたいです。 少額の利用も可能ですし、手数料も低く非常に重宝しています。 |
| 会社所在地 | 東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー |
| URL | https://freenance.net/ |
| 電話番号 | 記載なし |
| 営業時間 | 平日10:00-17:00 |
アクセルファクター
引用：https://accelfacter.co.jp/
アクセルファクターは、審査通過率が93%と非常に高いです。
手数料が2%からと低く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの提供をしている業者です。
企業はもちろん、フリーランスの利用もできます。
買取金額が大きいのもアクセルファクターの魅力です。
アクセルファクターの基本情報
| 手数料 | 2%から |
|---|---|
| 取り扱いサービス | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
| 買取限度額 | 数千円から数億円 |
| 入金スピード | 原則即日 |
| 評判 | 大きな資金需要にも対応してくれてありがたいです。 |
| 会社所在地 | 東京都新宿区高田馬場1丁目30-14 コルティーレ高田馬場1F |
| URL | https://accelfacter.co.jp/ |
| 電話番号 | 03-6233-9185 |
| 営業時間 | 平日9:30~19:00 |
ペイトナーファクタリング
引用：https://paytner.co.jp/factoring
ペイトナーファクタリングは、個人事業主に特化したオンライン型のファクタリング業者です。
完全オンラインでサービスを提供してくれているので自宅や自社から利用ができます。
ペイトナーファクタリングは入金スピードが早く最短10分程度で入金になるのが大きな特徴です。
ペイトナーファクタリングの基本情報
| 手数料 | 10% |
|---|---|
| 取り扱いサービス | 2社間ファクタリング |
| 買取限度額 | 1万円〜25万円(初回) |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 評判 | とにかくスピードがはやくてありがたいです。 |
| 会社所在地 | 東京都港区赤坂1-12-32アーク森ビル3階 |
| URL | https://paytner.co.jp/factoring |
| 電話番号 | 記載なし |
| 営業時間 | 平日10時から18時 |
ベストファクター
ベストファクターは手数料が2%台と低いです。また最短即日振り込みをしてくれます。取扱い金額も大きいので、大きな金額を利用したいフリーランスの方には特にありがたい業者でしょう。
ベストファクターの基本情報
| 手数料 | 2%から |
|---|---|
| 取り扱いサービス | 2社間ファクタリング |
| 買取限度額 | 30万円から1億円 |
| 入金スピード | 即日 |
| 評判 | 手数料も安く大きな金額にも対応してくれて満足です。 |
| 会社所在地 | 東京都新宿区山吹町261トリオタワーノース4F |
| URL | https://bestfactor.jp/ |
| 電話番号 | 0120-772-898 |
| 営業時間 | 平日10時から19時 |
まとめ
今回はファクタリングの審査をテーマに説明をしました。ファクタリングは柔軟な審査を実施してくれるので多くの方に利用されている資金調達方法です。
しかし、いくら柔軟に審査といってもファクタリングの審査に落ちる可能性は十分にあります。
ファクタリングの審査に通過するためにはしっかりと対策をすることが非常に重要です。
ぜひ今回の記事を参考にしていただきファクタリングの審査についてご理解いただければ幸いです。
