ファクタリングとは、取引先の売掛金を利用して資金調達する方法です。
ファクタリングは、ファクタリングを利用する会社の信用力があまり重視されないため、近年、非常に人気があるし調達方法です。
この記事を読んでいる方の中にもファクタリングの利用をしている方は多いのではないでしょうか？ファクタリングを何度か利用する際は、同じ会社から行う場合も多いでしょう。なぜなら、ほかの業者を使うのがめんどくさいからです。
しかし、ファクタリングを複数回利用する際、「乗り換え」を検討した方が良いのを皆さんはご存知でしょうか。
そこで今回は、ファクタリングの乗り換えについて説明をします。わかりやすく説明をしますのでぜひ参考にしてください。
ファクタリングの乗り換えをするメリットは6つ！
ファクタリングを乗り換えする主なメリットは6つに集約されます。
- 手数料が安くなる可能性がある
- ファクタリングの選択肢が広がる
- 手続きが簡単になる可能性がある
- 即日利用できる可能性がある
- 利用可能額が広がる可能性がある
- 安心して利用をできるようになる可能性がある
それぞれのメリットについてわかりやすく説明をします。
手数料が安くなる可能性がある
ファクタリングはファクタリング業者によって手数料が全く異なります。全く同じ売掛金を利用しても手数料が大きく異なるのが一般的です。
一応、ファクタリングには相場がありますが、業者によって手数料は大きく異なるので、ファクタリングの乗り換えをすることによって手数料が劇的に安くなる可能性があります。
また、ファクタリングを利用する際、掛け目も重要です。掛け目が高ければ高いほど利用できる金額が大きくなるからです。掛け目についてもファクタリング業者によって大きく異なりますので乗り換えをするメリットが大きいでしょう。
ファクタリングの選択肢が広がる
ファクタリングには様々な種類があります。一般的な2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのほかに医療報酬ファクタリングや国際ファクタリング、保証ファクタリングなど多岐にわたるファクタリングがあります。
2者間ファクタリングは売掛先に売掛金の利用がバレないことから多くの業者に人気がありますが、その分、ファクタリング業者から見ると資金回収のリスクが高まるため手数料が高いのが一般的です。
一方、3社間ファクタリングは売掛先ファクタリングの利用はバレてしまいますが、資金回収のリスクが低くなることから手数料は安くなります。
このように一般的な2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでも大きな違いがあるのです。
また、病院やクリニック、介護事業などを行っている方の場合、医療報酬ファクタリングの利用ができます。
医療報酬ファクタリングの請求先は国保や社保になるため貸し倒れの心配がほとんどないので手数料が極めて安いです。その分、医療報酬ファクタリングの手数料は一般的なファクタリングに比べかなり安くなっています。
ありえないと思いますが、もし医療系の会社で医療報酬ファクタリングの利用を知らなかった場合のメリットは極めて大きくなるでしょう。
このように、ファクタリングの選択肢が広がるのも乗り換えを検討する大きなメリットになります。
手続きが簡単になる可能性がある
ファクタリング業者によって必要書類や手続きが全く異なります。様々な書類を求められるファクタリング業者もあれば、簡単な書類だけで資金調達できるファクタリング業者もあるのです。
このようにファクタリング業者によって必要な書類や手続きが異なるため、乗り換えをすることによって手続きが以前よりはるかに楽になる可能性があります。
手続きが簡単になる可能性があるのは、ファクタリングを乗り換える大きなメリットになるのではないでしょうか。
また、以前は、ファクタリングの利用は対面でないとできない業者が大半でした。しかしコロナの影響によって今はオンラインで申し込みから契約まで完結できる業者が増えています。
今まで利用しているファクタリング業者がオンラインに対応していない場合、乗り換えることによってオンラインで対応出来るようになる可能性があるのもメリットといえるのではないでしょうか。特に地方に住んでいる方にとっては大きなメリットになるはずです。
即日利用できる可能性がある
ファクタリング業者によって資金調達できるスピードが全く異なります。業者によっては1週間かかるところを他の業者では即日資金調達できる可能性もあるのです。
このように資金調達のスピードが業者によって全く異なりますので乗り換えをすることによって、即日資金調達できるファクタリング業者を利用できる可能性があります。
今は特に資金調達に急いでいなくても、いつ急いで資金調達しなければならなくなるか分かりません。
特に中小企業は突発的な資金需要がよく発生します。そのような時、いつでも即日利用できるファクタリング業者に乗り換えておくのは非常に大きなメリットになるのではないでしょうか。
利用可能額が広がる可能性がある
ファクタリング業者によって利用可能額も全く異なります。ある業者では100万円までしか資金調達できなくても他の業者では1,000万円まで資金調達できる可能性があるのです。このようにファクタリング業者を乗り換えることによって利用可能額が大きく広がる可能性があるのはメリットになります
安心して利用をできるようになる可能性がある
ファクタリング業者の中には、残念ながらヤミ金まがいの違法な業者もあります。もしそのような業者でファクタリングをしていた場合、高額な手数料や意向な取り立てに苦労してしまうでしょう。
そのような苦しみはファクタリングを乗り換えることによって一挙に解決されます。安心して利用できるファクタリング業者を見つけられる可能性があるのも乗り換えをする大きなメリットになるでしょう。
ファクタリングを乗り換える際の主な注意点は3つ！
ファクタリングを乗り換えるメリットはたくさんありますが、注意点もあります。ファクタリングを乗り換える主な注意点は3つです。
- 継続利用が切れることによって手数料が高くなる可能性がある
- 違法な業者に当たってしまう可能性がある
- 売掛先に不審に思われる可能性がある
それぞれの注意点についてわかりやすく説明をしますのでぜひ参考にしてください。
継続利用が切れることによって手数料が高くなる可能性がある
ファクタリングを乗り換えることは、今まで利用していたファクタリング業者を利用しなくなるということです。ファクタリングは一般的に何度も同じ業者を利用することによって手数料が安くなったり手続きが簡略化されるなどのメリットがあります。
しかし、継続利用が切れることによって、今後もし今まで使っていた業者を利用しても手数料などの優遇がなくなってしまう可能性はあるでしょう。
継続利用が切れることによって、今後利用する際の手数料が高くなってしまう可能性があるのは大きなデメリットになります。
違法な業者に当たってしまう可能性がある
手数料の安さなどの条件が魅力的で違うファクタリング業者に乗り換えることはあるでしょう。もちろん、乗り換えてメリットが出るケースが多いですが、中には違法な業者に当たってしまう可能性があります。
違法な会社の多くは以上に安い手数料を提示していたり、必要書類の提出が少ないなど様々なメリットを挙げていることが一般的です。
一見すると非常に魅力的に映りますが、そのような業者は大抵、違法業者になるのでインターネットでまずは口コミを見てから検討するようにした方が良いでしょう。違法な業者に当たってしまうと、高額な手数料を取られたり違法な取り立てに遭う可能性もありますので注意してください。
売掛先に不審に思われる可能性がある
2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングに比べ手数料が高いですが、売先先にファクタリングの利用が知られないメリットがあります。
しかし、乗り換えをして3社間ファクタリングを利用すると、手数料が安くなりますが、売掛先にファクタリングの利用を知られることになるため不信感を与えてしまう可能性があります。
売掛先に不審に思われると、取引の縮小や最悪、取引を解消されてしまう可能性があるので注意しましょう。なぜならファクタリングは、銀行融資やカードローンの利用に比べかなり手数料が高いため、一般的に経営に苦しい会社が利用するケースが多いからです。
ファクタリングを利用するほど経営が厳しいのかと勝手に思われてしまい、取引がなくなってしまう可能性があるので、乗り換えをする際は慎重に判断するようにしてください。
ファクタリングの乗り換えはメリットが多い！
ファクタリングの利用には様々なメリットやデメリットがありますが、慎重に判断して行えばファクタリングの乗り換えにはメリットが多いです。
なぜなら、最近はファクタリングブームによって様々な条件が良い会社が新しくできているからです。もちろん、既存のファクタリング業者を顧客を獲得するためサービス内容を良くしています。
このように、ファクタリングの選択肢はかなり広がっておりかつ内容の良いファクタリング会社が多くなっていますので、積極的に乗り換えを検討した方が良いでしょう。
まとめ
今回はファクタリングの乗り換えをテーマに説明をしました。ファクタリングは、自社の信用力が低くても利用できる非常に便利な資金調達方法です。しかしファクタリング業者には様々な種類がありどの業者を使って良いかわからない方も多いはずです。
最初使っていた業者よりも、今はたくさんの業者がありますので積極的に比較検討をして乗り換えをした方が良いでしょう。
乗り換えをすることによって手数料や調達金額が大きくなるメリットがあるからです。
ぜひ今回の記事を参考にしていただきファクタリングの理解についての理解を深めていただければ幸いです。
